Kā sākt ieguldīt krājumos: rokasgrāmata iesācējiem

Ieguldīšana ir veids, kā atlicināt naudu, kamēr esat aizņemts ar dzīvi, un lai šī nauda būtu jūsu labā, lai jūs nākotnē varētu pilnībā gūt labumu no sava darba. Ieguldīšana ir līdzeklis laimīgākām beigām. Leģendārais investors Vorens Bafets investīcijas definē kā “naudas izdošanas procesu tagad, lai nākotnē saņemtu vairāk naudas.” Ieguldīšanas mērķis ir nodot savu naudu darbam vienā vai vairākos ieguldījumu instrumentu veidos, cerot uz sava laika gaitā nauda.

Pieņemsim, ka jums ir rezervēti USD 1000 un jūs esat gatavs ienākt investīciju pasaulē. Vai varbūt jums ir nepieciešami tikai papildu USD 10 nedēļā, un jūs vēlaties sākt ieguldīt. Šajā rakstā mēs jums parādīsim, kā sākt strādāt kā investoram, un parādīsim, kā palielināt savu atdevi, vienlaikus samazinot izmaksas.

Taustiņu izņemšana

• Ieguldīšana tiek definēta kā naudas vai kapitāla piesaistīšana centieniem ar cerību gūt papildu ienākumus vai peļņu.
• Atšķirībā no patērēšanas, ieguldot naudu nākotnei, cerot, ka laika gaitā tā pieaugs.
• Tomēr ieguldīšana ir saistīta arī ar zaudējumu risku.
• Ieguldījumi akciju tirgū ir visizplatītākais veids, kā iesācēji var iegūt ieguldījumu pieredzi.

Kāds ieguldītājs jūs esat?

Pirms naudas nodošanas jums jāatbild uz jautājumu, kāds esmu ieguldītājs? Atverot brokeru kontu, tāds tiešsaistes brokeris kā Charles Schwab vai Fidelity jautās jums par saviem ieguldījumu mērķiem un to, cik lielu risku jūs esat gatavs uzņemties.

Daži investori vēlas aktīvi rīkoties, lai pārvaldītu savas naudas pieaugumu, un daži dod priekšroku "iestatīt to un aizmirst to". Vairāk "tradicionālie" tiešsaistes brokeri, piemēram, divi iepriekš minētie, ļauj ieguldīt akcijās, obligācijās, biržā tirgotos fondos (ETF), indeksu fondos un kopfondos.

Tiešsaistes brokeri

Brokeri ir vai nu pilna servisa, vai atlaides. Pilna servisa brokeri, kā norāda nosaukums, sniedz pilnu tradicionālo brokeru pakalpojumu klāstu, ieskaitot finanšu konsultācijas pensionēšanās gadījumā, veselības aprūpi un visu, kas saistīts ar naudu. Parasti viņi nodarbojas tikai ar klientiem, kuru neto vērtība ir lielāka, un viņi var iekasēt ievērojamas maksas, ieskaitot procentus no jūsu darījumiem, procentus no jūsu pārvaldītajiem aktīviem un dažreiz gada dalības maksu. Pilna servisa brokeros ir ierasts redzēt minimālo konta lielumu 25 000 USD un vairāk. Tomēr tradicionālie brokeri attaisno savu augsto maksu, sniedzot detalizētus padomus atbilstoši jūsu vajadzībām.

Brokeru atlaides agrāk bija izņēmums, bet tagad tās ir norma. Tiešsaistes brokeri ar atlaidēm sniedz jums rīkus, lai izvēlētos un veiktu savus darījumus, un daudzi no viņiem piedāvā arī konsultatīvu pakalpojumu, ko izveidojiet un aizmirstiet. Tā kā finanšu pakalpojumu telpa 21. gadsimtā ir progresējusi, tiešsaistes brokeri ir pievienojuši vairāk funkciju, tostarp izglītojošus materiālus savās vietnēs un mobilajām lietotnēm.

Turklāt, kaut arī ir vairāki atlaižu brokeri, kuriem nav (vai ir ļoti zems) minimālais depozīta ierobežojums, jūs varat saskarties ar citiem ierobežojumiem, un noteiktas maksas tiek iekasētas no kontiem, kuriem nav minimālā depozīta. Tas ir kaut kas ieguldītājam, kas jāņem vērā, ja viņš vēlas ieguldīt akcijās.

Roboadvisors

Pēc 2008. gada finanšu krīzes radās jauna veida investīciju konsultants: roboadvisor. Jons Šteins un Eli Brovermans no Betterment bieži tiek kreditēti kā pirmie kosmosā. Viņu misija bija izmantot tehnoloģiju, lai samazinātu investoru izmaksas un pilnveidotu ieguldījumu konsultācijas.

Kopš uzlabošanas uzsākšanas ir dibināti citi uzņēmumi, kas darbojas vispirms ar robo-first, un izveidoti tiešsaistes brokeri, piemēram, Charles Schwab, ir pievienojuši robo līdzīgus konsultāciju pakalpojumus. Saskaņā ar Čārlza Švāba ziņojumu, 58% amerikāņu apgalvo, ka līdz 2025. gadam izmantos kaut kādus robo-padomus. Ja vēlaties algoritmu, lai jūs pieņemtu investīciju lēmumus, ieskaitot nodokļu zaudējumu novākšanu un līdzsvarošanu, robo konsultants var esi priekš tevis. Un kā parādīja panākumi indeksa ieguldīšanā, ja jūsu mērķis ir ilgtermiņa bagātības veidošana, jūs varētu labāk rīkoties ar robo-padomnieku.

Ieguldīšana caur jūsu darba devēju

Ja jums ir ierobežots budžets, mēģiniet ieguldīt tikai vienu procentu no jūsu algas pensijas plānā, kas jums pieejams darbā. Patiesība ir tāda, ka jūs, iespējams, pat nepalaidīsit garām tik mazu ieguldījumu.

Uz darbu balstīti pensionēšanās plāni atskaitīs jūsu iemaksas no algas, pirms tiek aprēķināti nodokļi, un tas padarīs iemaksu vēl mazāk sāpīgu. Tiklīdz jūs iepriecināsit viena procenta iemaksu, varbūt jūs to varēsit palielināt, palielinoties gada pieaugumam. Jūs, iespējams, nepalaidīsit garām papildu iemaksas. Ja jums ir 401 (k) pensiju konts darbā, iespējams, ka jau ieguldāt savā nākotnē, izmantojot piešķīrumus kopfondiem un pat sava uzņēmuma akcijas.

Minimums konta atvēršanai

Daudzām finanšu iestādēm ir noteiktas minimālās noguldījumu prasības. Citiem vārdiem sakot, viņi nepieņems jūsu konta pieteikumu, ja vien jūs neiemaksāsit noteiktu naudas summu. Daži uzņēmumi pat neļaus jums atvērt kontu, kura summa ir tik maza kā USD 1000.

Pirms izlemt, kur vēlaties atvērt kontu, ir vērts iepirkties dažos, kā arī pārbaudīt mūsu brokeru atsauksmes. Katras pārskatīšanas sākumā mēs uzskaitām minimālos noguldījumus. Daži uzņēmumi neprasa minimālos noguldījumus. Citi bieži var samazināt izmaksas, piemēram, tirdzniecības nodevas un konta pārvaldības maksas, ja jūsu atlikums pārsniedz noteiktu slieksni. Tomēr citi konta atvēršanai var piedāvāt noteiktu skaitu beznodokļu darījumu.

Komisijas un nodevas

Kā saka ekonomisti, bezmaksas pusdienas nav. Lai gan pēdējā laikā daudzi brokeri sacenšas samazināt vai atcelt komisijas par darījumiem, un ETF piedāvā indeksu ieguldījumus visiem, kas var tirgoties ar bezkontakta brokeru kontu, visiem brokeriem tā vai citādi ir jāpelna nauda no klientiem.

Vairumā gadījumu brokeris iekasēs komisiju katru reizi, kad jūs tirgojaties ar akcijām, pērkot vai pārdodot. Tirdzniecības maksas svārstās no zemākās cenas - 2 USD par tirdzniecību, bet dažiem diskonta brokeriem tā var sasniegt 10 USD. Daži mākleri vispār neiekasē komisijas par tirdzniecību, bet viņi to kompensē citos veidos. Nav labdarības organizāciju, kas organizētu starpniecības pakalpojumus.

Atkarībā no tā, cik bieži jūs tirgojaties, šīs maksas var sasummēt un ietekmēt jūsu rentabilitāti. Ieguldījumi akcijās var būt ļoti dārgi, ja bieži ielecat pozīcijās un izkļūsit no tām, it īpaši ar nelielu naudas daudzumu, kas pieejams ieguldījumiem.

Atcerieties, ka tirdzniecība ir pasūtījums pirkt vai pārdot viena uzņēmuma akcijas. Ja vēlaties iegādāties piecus dažādus krājumus vienlaikus, tas tiek uzskatīts par pieciem atsevišķiem darījumiem, un par katru no jums būs jāmaksā.

Tagad iedomājieties, ka jūs nolemjat iegādāties šo piecu uzņēmumu akcijas ar saviem 1000 USD. Lai to izdarītu, jums būs jāmaksā 50 USD tirdzniecības izmaksas - pieņemot, ka maksa ir USD 10 -, kas ir ekvivalenti 5% no jūsu USD 1000. Ja jūs pilnībā ieguldītu USD 1000, pēc tirdzniecības izmaksām jūsu konts tiktu samazināts līdz USD 950. Tas nozīmē 5% zaudējumus, pirms jūsu ieguldījumiem pat ir iespēja nopelnīt.

Ja jūs pārdotu šos piecus akcijas, jums atkal rastos darījuma izmaksas, kas būtu vēl USD 50. Lai veiktu šo piecu krājumu turp un atpakaļ (pirkšana un pārdošana), jums būtu jāmaksā 100 USD vai 10% no jūsu sākotnējās depozīta summas 1000 USD. Ja jūsu ieguldījumi nenopelna pietiekami, lai to segtu, jūs esat zaudējis naudu, vienkārši ieejot un izejot no amatiem.

Ja plānojat tirgoties bieži, iepazīstieties ar mūsu starpnieku sarakstu, kas piedāvā tirgotājus, kas apzinās izmaksas.

Ieguldījumu fonda izmaksas (maksas)

Papildus tirdzniecības maksai par kopfonda iegādi ir arī citas izmaksas, kas saistītas ar šāda veida ieguldījumiem. Kopfondi ir profesionāli pārvaldīti ieguldītāju fondu portfeļi, kas veic ieguldījumus mērķtiecīgi, piemēram, liela apjoma ASV akcijas.

Ir daudz maksu, kuras ieguldītājam būs jāmaksā, veicot ieguldījumus kopfondos. Viena no vissvarīgākajām maksām, kas jāņem vērā, ir pārvaldības izdevumu attiecība (MER), kuru vadības komanda katru gadu iekasē, pamatojoties uz fonda aktīvu skaitu. MER svārstās no 0, 05% līdz 0, 7% gadā un mainās atkarībā no fonda veida. Bet, jo augstāks ir MER, jo vairāk tas ietekmē fonda kopējo ienesīgumu.

Iegādājoties kopieguldījumu fondus, iespējams, redzēsit vairākas pārdošanas izmaksas, ko sauc par kravām. Dažas no tām ir priekšpusē esošas kravas, taču redzēsit arī bezslodzes un aizmugurējās slodzes līdzekļus. Pārliecinieties, ka saprotat, vai fonds, kuru apsverat, pirms tā pirkšanas ir saistīts ar pārdošanas slodzi. Iepazīstieties ar sava brokera sarakstu ar bezslodzes līdzekļiem un bezskaidras naudas līdzekļiem, ja vēlaties izvairīties no šīm papildu maksām.

Iesācēja ieguldītāja ziņā kopfondu maksas faktiski ir priekšrocība salīdzinājumā ar komisijām par akcijām. Iemesls tam ir tas, ka maksas ir vienādas neatkarīgi no ieguldītās summas. Tāpēc, kamēr jūs izpildāt minimālo prasību atvērt kontu, kopieguldījumu fondā mēnesī varat ieguldīt tikai USD 50 vai USD 100. To sauc par vidējo dolāra cenu (DCA), un tas var būt lielisks veids, kā sākt ieguldīt.

Dažādojiet un samaziniet riskus

Diversifikācija tiek uzskatīta par vienīgo bezmaksas pusdienu investīcijās. Īsumā, veicot ieguldījumus aktīvu diapazonā, jūs samazināt risku, ka viena ieguldījuma veiktspēja var nopietni kaitēt visa ieguldījuma atdevei. Jūs to varētu uzskatīt par finanšu žargonu, lai “nelieciet visas olas vienā grozā”.

Runājot par dažādošanu, vislielākās grūtības to izdarīt radīs ieguldījumi akcijās. Kā minēts iepriekš, liela daudzuma akciju ieguldīšanas izmaksas varētu kaitēt portfelim. Ar 1000 USD depozītu ir gandrīz neiespējami labi diversificētu portfeli, tāpēc ņemiet vērā, ka, iespējams, jums būs jāiegulda vienā vai divos uzņēmumos (ne vairāk kā). Tas palielinās jūsu risku.

Šeit galvenā uzmanība tiek pievērsta ieguldījumu fondu vai biržā tirgoto fondu (ETF) priekšrocībām. Abiem vērtspapīru veidiem parasti ir liels skaits akciju un citu ieguldījumu fondā, kas padara tos daudzveidīgākus nekā vienu akciju.

Grunts līnija

Ieguldīt ir iespējams, ja jūs tikai sākat ar nelielu naudas summu. Tas ir daudz sarežģītāk nekā tikai pareiza ieguldījuma izvēle (varoņdarbs, kas pats par sevi ir pietiekami grūts), un jums jāzina ierobežojumi, ar kuriem jūs saskaraties kā jauns ieguldītājs.

Jums būs jādara savs mājas darbs, lai atrastu minimālās depozīta prasības un pēc tam salīdzinātu komisijas ar citiem brokeriem. Iespējams, jūs nevarēsiet rentabli iegādāties atsevišķus krājumus, un jūs joprojām varēsit dažādot ar nelielu naudas summu. Jums arī būs jāizvēlas, pie kura brokera jūs vēlaties atvērt kontu.