Kā atvērt un piekļūt bankas kontam ārzonās

Banku darbība ārzonās bieži tiek saistīta ar augsta līmeņa finanšu izsmalcinātību un dažreiz ar chicanery. Tomēr realitāte ir tāda, ka vidusmēra cilvēks var atvērt ārzonas bankas kontu tikai ar dažām darba stundām. Katrai ārzonas bankai un ārvalstu jurisdikcijai ir savas prasības, tāpēc jums būs jāveic daži pētījumi, lai atrastu jūsu situācijai atbilstošu specifiku. Šis ir pārskats par to, ko jūs varat sagaidīt, pamatojoties uz kopīgiem ārzonu banku centriem, piemēram, Šveici, Kaimanu salām un Normandijas salām.

Pamatprasības

Ārzonu bankas konta atvēršanas pamati ir līdzīgi bankas konta atvēršanai dzimtenē. Jūras bankas pieprasīs jūsu personisko informāciju, piemēram, vārdu, dzimšanas datumu, adresi, pilsonību un nodarbošanos.

Lai pārbaudītu savu personīgo informāciju, varat iesniegt savas pases, autovadītāja apliecības vai citu identifikācijas dokumentu, ko izdevusi valdības aģentūra, kopijas. Turklāt bankām ir jāpārbauda jūsu dzīvesvieta vai fiziskā adrese, jo tas var ietekmēt nodokļu problēmas. Šo prasību var izpildīt, uzrādot komunālo pakalpojumu rēķinu vai līdzīgus dokumentus.

Sakarā ar plašo dažādu identifikācijas dokumentu klāstu, ko var uzrādīt ārzonas bankām, bieži vien ir nepieciešama papildu pārliecība par dokumenta autentiskumu. Dažos gadījumos var pietikt ar noteiktu dokumentu notariāli apstiprinātu kopiju. Citi ārzonu centri dod priekšroku spiedogam "apostilles", kas ir īpašs sertifikācijas marķējuma veids, ko izmanto starptautiski. Šajā gadījumā jums būs jāapmeklē valdības birojs, kas ir pilnvarots izdot šo zīmogu jūsu valstij vai tautai. (Lai iegūtu vispārīgu pārskatu, skatiet arī sadaļu “Apskats nodokļu krāpniecībā” .)

Kā atvērt un piekļūt bankas kontam ārzonās

Papildu verifikācijas dokumenti

Lai arī pamati ir līdzīgi, konta atvēršanai bieži ir ievērojamas papildu prasības. Šīs prasības ir ieviestas, lai novērstu naudas atmazgāšanu, krāpšanos ar nodokļiem vai citas nelikumīgas darbības, kas bieži saistītas ar ārzonu banku darbību.

Pirmkārt, ārzonas bankas var pieprasīt no jūsu pašreizējās bankas finanšu atsauces dokumentus, norādot vidējos atlikumus un "apmierinošas attiecības". Parasti to apmierina banku izraksti par pēdējiem sešiem līdz 12 mēnešiem.

Otrkārt, daudzas ārzonas bankas jautā par darījumu veidu, kas, domājams, notiks caur kontu. Tas var šķist pārāk uzmācīgi, taču ārzonu banku centri izjūt arvien lielāku spiedienu, lai apturētu nelikumīgu darbību. Šim nolūkam daudzas ārzonu bankas vēlas iegūt papildu dokumentāciju, norādot līdzekļu avotu, kuru jūs noguldāt bankā.

Ja nauda ir no jūsu darba, tad, visticamāk, pietiks ar darba devēja algu. Lai pārbaudītu jūsu ienākumus no ieguldījumiem, ārzonas banka var lūgt informāciju par jūsu ieguldījumiem un to turēšanas vietu.

Ja jums ir nozīmīgi līdzekļi no biznesa vai nekustamā īpašuma darījuma, jums, iespējams, būs jāiesniedz pārdošanas līgumi vai citi svarīgi dokumenti. Ja jūs noguldāt līdzekļus no apdrošināšanas līguma, jums, iespējams, būs jāsniedz vēstule no savas apdrošināšanas kompānijas. Ja jūsu nauda nāk no mantojuma, banka var lūgt mantojuma izpildītāja vēstuli, kas to apliecina.

Valūtas izvēle ārzonas bankas kontam

Atšķirībā no vietējiem kontiem, ārzonu banku konti piedāvā iespēju izvēlēties, kurā valūtā turēt līdzekļus. Tā var būt ļoti vērtīga ārzonas konta īpašība, it īpaši, ja vietējā valūta ir nestabila vai paredzams, ka tā samazināsies.

Ir svarīgi saprast, kādas ir konta turēšanas dažādās valūtās sekas. Piemēram, līdzekļu turēšana noteiktās valūtās var ļaut nopelnīt procentus par jūsu noguldījumiem, taču tas var izraisīt arī ārvalstu nodokļu saistības. Iespējams, ka jums būs jāapmaina arī valūtas, lai veiktu noguldījumus un izmaksas, kas varētu būt nozīmīgi izdevumi atkarībā no maksas struktūras un piedāvātajiem valūtas kursiem.

Iemaksa bankas kontā

Ārzonu bankas kontus visbiežāk finansē elektroniski, izmantojot starptautiskos pārskaitījumus. Diemžēl sistēmas, kas ļauj veikt bezmaksas elektroniskos pārskaitījumus, kas izplatīti vietējā banku nozarē, parasti nespēj pārskaitīt naudu starptautiskā mērogā.

Pārskaitījuma nosūtīšana ir vienkārša darbība, taču gandrīz visas bankas iekasē starptautiskos pārskaitījumus par naudas pārsūtīšanu vai saņemšanu. Maksa par pārskaitījumiem dažādās bankās ir atšķirīga, tāpēc noteikti meklējiet piedāvājumus. Diemžēl ir maz labu alternatīvu. Vietējās pārbaudes ārvalstu jurisdikcijās parasti nepieņem, un regulāri nepraktiski ievietot līdzekļus personiski.

Izrakstīšana no ārzonas bankas konta

Ārzonu bankas piedāvā dažādus līdzekļu izņemšanas veidus, lai maksimāli palielinātu viņu pakalpojumu izmantošanas ērtības. Daudzas ārzonu bankas izsniedz parasto debetkarti / bankomātu, kas ļauj jums ērti piekļūt saviem līdzekļiem visā pasaulē. Jūs vēlēsities izpētīt maksu par šīs metodes izmantošanu, jo tā var būt dārga. Lielāku skaidras naudas izņemšana vienā reizē var palīdzēt samazināt šīs maksas.

Dažas ārzonas bankas piedāvā čekus. Tomēr parasti tā nav vēlama metode - galvenokārt tāpēc, ka ārzonu kontos bieži tiek prasīta konfidencialitāte. Problēmas var rasties arī tāpēc, ka čekus, kas veikti uz ārvalstu kontiem, ne vienmēr pieņem uz vietas.

Labākais risinājums varētu būt divu kontu izmantošana: viens ārzonas, otrs vietējais. Tādā veidā elektroniskos elektroniskos pārskaitījumus var izmantot, lai pārsūtītu lielākus ārzonu līdzekļu apjomus uz iekšzemes kontu, kur tiem var viegli piekļūt. Šī metode piedāvā lielāku privātumu un drošību, vienlaikus nodrošinot arī vietējo banku pakalpojumu ērtības.

Grunts līnija

Neskatoties uz noslēpumu, kas saistīts ar ārzonu banku darbību, konta atvēršana ir samērā vienkārša. Bieži vien viss, kas nepieciešams, ir papīra dokumentu aizpildīšana, dažu pamata identifikācijas dokumentu piegāde un papildu informācijas sniegšana, lai parādītu, ka jūs neplānojat izmantot kontu nelikumīgām darbībām.

Labākās valūtas izvēle un noguldījumu un izņemšanas gadījumu optimizēšana ir nedaudz sarežģītāka, taču, izvēloties dažādas iespējas, labākajai izvēlei vajadzētu kļūt skaidrākai. Izmantojot ārzonu bankas kontus un saņemot starptautiskos pārskaitījumus, ir svarīgi konsultēties ar nodokļu speciālistu, lai pārliecinātos, ka ievērojat visus nodokļu noteikumus gan mājās, gan ārvalstīs.