Kā Cashback ir rentabla kredītkaršu sabiedrībām?

Kredītkaršu kompānijas nodarbojas ar naudas nopelnīšanu, tomēr tās bieži reklamē stimulus, kas piedāvā atlīdzību, piemēram, naudas atmaksu par kredītkaršu iegādi. Daudzi patērētāji ir pārpludināti ar tiešsaistes piedāvājumiem un sūtītājiem, solot lielus stimulus, sākot no nulles līdz zemām ievada procentu likmēm un beidzot ar reģistrēšanās atlīdzības piedāvājumiem, līdz naudas atdošanas darījumiem, kad viņi izmanto savas kartes.

Mūsdienās nav nekas neparasts, kad bankas piedāvā ļoti dāsnus naudas atdošanas stimulus saviem karšu īpašniekiem pat pēc ievada bonusa perioda beigām. Piemēram, Chase savā Chase Freedom Rewards kartē piedāvā līdz 5% naudas atmaksu, tāpat kā Discover Card. Tātad, kā šie uzņēmumi var piedāvāt šādus šķietami ienesīgus darījumus patērētājiem un joprojām gūt peļņu?

Taustiņu izņemšana

• Lielākajai daļai naudas atlīdzības programmu ir noteikts gada maksimālais limits, tāpēc, lai arī tās var piedāvāt dāsnu 5% naudas atlīdzības summu, iespējams, ka būs noteikta gada maksimālā robeža vai maksimālais limits, kuru jūs varat sasniegt.
• Kad tirgotāji pieņem maksājumu ar kredītkarti, kredītkartes uzņēmumam viņiem jāmaksā procentos no darījuma summas kā maksa.
• Turklāt kredītkaršu firmas nopelna naudu, iekasējot augstas kredīta procentu likmes un izsniedzot nokavējuma naudas par atlikumiem, kas tiek pārnesti no mēneša uz mēnesi.

Naudas atlīdzības programmas: smalkā drukāšana

Pirmkārt, ir svarīgi izlasīt smalko druku. Lielākajai daļai naudas atlīdzības programmu ir noteikts gada maksimālais limits, tāpēc, lai arī tās var piedāvāt dāsnu 5% naudas atlīdzības summu, iespējams, ka būs noteikta gada maksimālā robeža vai maksimālais limits, kuru jūs varat sasniegt. Citas kartes piedāvā skaidru naudu tikai noteiktu kategoriju pirkumiem, piemēram, restorānos vai degvielas uzpildes stacijās.

Discover naudas atmaksas karte ir viena no tām, kas var lepoties ar 5% atlīdzību par pirkumiem. Bet, sākot ar 2018. gadu, karšu īpašnieku līgumā teikts, ka šis piedāvājums attiecas tikai uz konkrētām kategorijām, kas piešķirtas dažādiem gada ceturkšņiem. Un tas nāk ar USD 1500 ierobežojumu pirkumiem ceturksnī. Informācijas atklāšanā arī teikts, ka kredītkartes izmantošana ar NFC tehnoloģiju vai no virtuālā seifa, piemēram, Google Wallet, var netikt ņemta vērā programmā.

Līdzīgi Chase Freedom kartei ir arī tēriņu ierobežojumi un robežas. Karšu īpašnieki var nopelnīt 5% naudas atlīdzības par tēriņiem noteiktās kategorijās. Chase ierobežo tēriņu robežu katru ceturksni 1500 USD vērtībā, tāpat kā Discover. Visi citi pirkumi katra ceturkšņa laikā, pārsniedzot limitu, nopelna 1%.

Izmantojot kredītkaršu programmu ar USD 5 skaidras naudas atmaksas limitu gadā 5% apmērā, visi tēriņi, kas pārsniedz USD 30 000, nepalīdzēs uzkrāt turpmākas naudas atlīdzības.

Tā kā lielākā daļa patērētāju neņem laiku, lai lasītu smalko druku, viņi var atvērt kredītkartes kontu, uzskatot, ka naudas atmaksas programmas ir daudz dāsnākas un universālākas nekā patiesībā.

Tā nav bezmaksas nauda

Kad tirgotāji pieņem maksājumu ar kredītkarti, kredītkartes uzņēmumam viņiem jāmaksā procentos no darījuma summas kā maksa. Ja kartes īpašniekam ir iesaistīta naudas atlīdzības programma, kredītkartes izdevējs vienkārši dala daļu no tirgotāja maksām ar patērētāju. Mērķis ir pamudināt cilvēkus izmantot savas kredītkartes, veicot maksājumus, nevis skaidru naudu vai debetkartes, kas viņiem nesaņem nekādu atlīdzību. Jo vairāk patērētājs izmanto kredītkarti, jo vairāk tirgotāju maksu var nopelnīt kredītkaršu uzņēmums.

Turklāt kredītkaršu firmas nopelna naudu, iekasējot augstas kredīta procentu likmes un izsniedzot nokavējuma naudas par atlikumiem, kas tiek pārnesti no mēneša uz mēnesi. Jo vairāk patērētāju izmantos savas kredītkartes, jo lielāka iespējamība, ka viņi nokavēs kādu maksājumu vai būs atlikums, par kuru viņi būs parādā nodevas un procentus.

Saskaņā ar Creditcards.com, vidējā kredītkaršu procentu likme, sākot ar 2018. gada oktobri, ir 17, 07%. Federālās rezerves ziņoja, ka līdz 2018. gada aprīlim nenomaksātais apgrozības kredīts bija gandrīz USD 1, 03 triljoni USD. Apmēram 38% patērētāju kredītkartes bija saldo salīdzinājumā ar kredītkartēm. katru mēnesi pilnībā nomaksājot atlikumus no 2018. gada, liecina vietne Creditcards.com.

Arī kredītkartēm, kas piedāvā visdāsnākās skanīgās atlīdzības programmas, bieži tiek piemērotas visaugstākās maksas un procentu likmes, salīdzinot ar līdzīgu karti ar zemāku atalgojuma programmu vai tās vispār nav.

Grunts līnija

Cashback atlīdzina par labu vilinošu, un tie var palīdzēt noteiktiem patērētājiem mazliet ietaupīt, iegādājoties kredītkartes. Tomēr, tiklīdz ierobežojumi un kvalifikācija ir precizēti smalkajā drukā, ieskaitot ierobežojumus tam, cik daudz naudas nopelnīt kredītkartes lietotāji var nopelnīt gadā, šīs programmas nešķiet tik dāsnas, kā tās var šķist no malas.

Tā kā šīs programmas ir stimuls patērētājiem izmantot savas kredītkartes skaidras naudas vai debetkaršu vietā, tās rada paaugstinātas tirgotāju nodevas kredītkaršu sabiedrībai un var arī likt dažiem patērētājiem palielināt parādu, nodrošinot vēl vienu ienākumu avotu kredītiem karšu uzņēmums. Tā vietā, lai novadītu korporatīvo peļņu, naudas atdošanas programmas ir ģeniāli mārketinga rīki, kas faktiski palielina kredītkaršu uzņēmumu pamatvirzienus.