Kā procentu likmes darbojas automašīnu aizdevumiem

Saņemot auto aizdevumu ilgākam termiņam ar zemākām procentu likmēm, mēneša rēķins var palikt zemāks par budžeta samazināšanas līmeni, bet vai tas jums ir izdevīgs darījums?

Lai atbildētu uz šo jautājumu, jums ir jāsaprot, kā darbojas auto aizdevumu procentu likmes.

Trīs lieli faktori par automašīnu aizdevumiem

Jaunās automašīnas vidējā cena no 2016. gada jūnija ir 33 652 USD, kas ir par 2% vairāk nekā 2015. gada jūnijā, tāpēc nav pārsteigums, ka patērētāji arvien vairāk finansē savus pirkumus ar ilgtermiņa aizdevumiem. Vidējais auto aizdevuma termiņš ir rekordliels - 68 mēneši, sākot ar 2016. gada 1. ceturksni.

Bet šeit ir trīs galvenie faktori, kas jāņem vērā pirms jūsu auto aizdevuma ņemšanas:

• Auto aizdevumu procentu likmes mainās katru dienu, un tās ir ļoti dažādas. Pirms ieejat izstāžu zālē, pārbaudiet pašreizējās likmes ievietots vietnē BankRateMonitor.com. Pirms iegādāties automašīnu, ieteicams apsvērt bankas vai krājaizdevu sabiedrības iepriekšēju apstiprinājumu. Patērētāju aizstāvji apgalvo, ka auto pārdevējs jums var dot labu cenu automašīnai vai labu finansējuma darījumu, bet ne abus. Jebkurā gadījumā jūs vēlaties būt informēts par to, kāds šobrīd ir “labs darījums” aizdevumam. (Skatīt 6 veidus, kā samazināt automašīnas aizdevuma izmaksas. )
• Auto aizdevumos ietilpst vienkāršas procentu izmaksas, nevis saliktie procenti. Tas ir labi. Aizņēmējs piekrīt samaksāt naudu atpakaļ, pieskaitot fiksētu procentu no aizņemtās summas. (Saliktajos procentos procenti laika gaitā nopelna procentus, tāpēc kopējā samaksātā summa ir sniega bumbiņas.)
• Auto aizdevumi tiek “amortizēti”. Tāpat kā hipotēkas gadījumā, parādu procenti tiek iekasēti pirmstermiņa maksājumos. Mājokļu cenu krišanās laikā māju īpašnieki, kuru parāds bija lielāks par viņu mājām, bija vērts to pārdot, tika uzskatīti par “zemūdens”. Tāpat automašīnu pircēji ilgstoši var braukt “zem ūdens”, ja vien viņiem nav dūšīga iemaksa vai novēlota samaksa. - modeļa tirdzniecība, jo automašīnai ir straujš vērtības kritums, tiklīdz jūs to nobraucat.

Ciparu saspiešana

Zemāk minētie piemēri parāda, kā automašīnas reālās izmaksas nosaka izvēlētais automašīnas aizdevums. Katrā ziņā automašīna, pirmā iemaksa un finansējamā summa ir vienāda: Cenas vidējā cena ir 33 652 USD. Pirmā iemaksa ir 10%. Finansētā summa būs USD 30 287.

• 4% aizdevums uz 5 gadu periodu maksātu USD 557, 78 mēnesī. Tā laika beigās jūs būtu maksājuši USD 33 466, 80 ikmēneša maksājumos. Pievienojiet iemaksu USD 3 365, 20, un reālās automašīnas izmaksas būs USD 36 832.
• Ja jūs pagarinātu šo aizdevumu līdz astoņiem gadiem, ikmēneša maksājums samazinātos līdz USD 369, 18. Tā laika beigās jūsu aizdevuma maksājumi būs USD 35 441, 28. Ieskaitot USD 3 365, 20 iemaksu, reālās automašīnas izmaksas palielinās līdz 38 806, 48 USD.

Jūsu ikmēneša maksājums - un kopsumma

Procentu likme, ko saņemat par aizdevumu, dramatiski ietekmē šos skaitļus. Apsveriet, kā mainās skaitļi, ja par to pašu automašīnu būtu jāmaksā 6% likme, nevis 4%.

• Ikmēneša maksājums par 5 gadu aizdevumu par USD 30 287 ar 6% procentiem būtu USD 585, 53. Ikmēneša maksājumos jūs maksātu USD 35 131, 80. Iemetiet 10% iemaksu, un automašīna maksā 38 497 USD.
• Ja termiņš tiek pagarināts līdz 8 gadu termiņam, ikmēneša maksājums par šo USD 30 204 aizdevumu ar 6% procentu likmi samazinās līdz USD 398.01 mēnesī. Kredīta maksājumi kopā sastādīs 38 208, 96 USD. Pievienojiet 10% iemaksu un automašīna maksā 41 574, 16 USD.

Jūs varat pats pārvaldīt numurus, izmantojot BankRateMonitor.com aizdevumu kalkulatoru.

Grunts līnija

Automašīnas aizdevuma izvēle vienmēr ir kompromiss. Ja jums ir ierobežots budžets, zemāks mēneša rēķins ir pievilcīga iespēja, taču tas nozīmē vairāk ikmēneša maksājumu un augstāku automašīnas reālo cenu. Ja vēlaties maksāt vislabāko cenu par automašīnu un ātrāku ceļu no parādiem, jums būs jāpārvalda dūšīgs ikmēneša maksājums.

Papildu lasīšanai skatiet Investopedia apmācības rokasgrāmatu, Pilnīga rokasgrāmata jaunas automašīnas iegādei un informāciju par to, kā pareizi noformēt lietotu automašīnu.