Kā es varu noteikt dzīvības apdrošināšanas polises nominālo vērtību?

Jebkurai dzīvības apdrošināšanas polisei nominālvērtība ir nāves pabalsts. Šī ir norādītā dolāru summa, kuru polises saņēmēji saņem apdrošinātā nāves gadījumā. Vairumā gadījumu nominālvērtība tiek pārskaitīta saņēmējiem bez nodokļiem. Politikas nominālvērtību var papildināt ar papildu priekšrocībām, kas pievienotas ārpus pamatplāna darbības jomas. Nominālvērtība atšķiras no naudas vērtības.

Lai aprēķinātu pilnu pabalstu, kas tiek izmaksāts labuma guvējiem apdrošinātā nāves gadījumā, skatiet polises pabalstu grafiku.

Lielākā daļa dzīvības apdrošināšanas kompāniju piedāvā arī braucējus, kas ir papildu priekšrocības, kuras var iegādāties pēc plāna. Piemēram, daži braucēji apgalvo, ka nominālvērtība divkāršojas, ja apdrošinātais mirst noteikta veida negadījuma dēļ. Kopumā politikas nominālais ieguvums ir nominālvērtība un papildu ieguvumi.

Taustiņu izņemšana

• Dzīvības apdrošināšanas polises nominālā vērtība ir nāves pabalsts vai tas, kas tiks izmaksāts pabalsta saņēmējam, ja apdrošinājuma ņēmējs nomirst, kamēr polise ir aktīva.
• Nominālvērtība nosaka polises izmaksas; ar augstāku nominālvērtību apdrošinājuma ņēmējam būs lielākas ikmēneša prēmijas.
• Politikas nominālvērtība ir sīki aprakstīta pabalstu grafikā; to var palielināt, ja ir pievienotas papildu priekšrocības, piemēram, braucējiem.

Nominālvērtība ietekmē izmaksas

Nominālvērtība ir viens no vissvarīgākajiem faktoriem, kas ietekmē dzīvības apdrošināšanas polises izmaksas. Piemēram, 25 gadus veca sieviete, kas mēģina iegādāties termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi no uzņēmuma XYZ, varētu gaidīt, ka maksās vairāk par 500 000 USD nominālvērtības polisi nekā 100 000 USD nominālvērtības polisi. Nominālvērtība ir summa, kuru apdrošināšanas sabiedrība ieņem, ja sieviete termiņa laikā mirst.

Kas izraisa nominālvērtības izmaiņas?

Ir daudz dažādu notikumu, kas var izraisīt politikas nominālvērtības izmaiņas. Dažās politikās skaidrās naudas vērtība var potenciāli pieaugt tik liela, ka tā faktiski izraisa atbilstošu nominālvērtības pieaugumu. No apdrošināšanas polises nenomaksātos aizdevumus var atskaitīt no polises nominālvērtības. Dažreiz samazinātu nominālvērtību var izmaksāt, ja apdrošinātajam rodas nopietni ievainojumi. Visas iespējamās nominālvērtības izmaiņas tiek risinātas pašā politikā.

Padomnieka ieskats

Stīvs Kobrins, LUTCF
Stīvena H. Kobrina firma, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Galvenais ir noteikt, cik lielu nominālvērtību pirkt. Lai to aprēķinātu, vispirms uzdodiet sev šādus jautājumus:

• Cik daudz naudas manam dzīvesbiedram un bērniem vajadzēs, lai uzturētu pašreizējo dzīves kvalitāti?
• Cik viņiem vajadzēs samaksāt manus parādus, nodokļus un citas ar īpašumu saistītās izmaksas?
• Cik manām iecienītākajām labdarības organizācijām vajadzēs aizstāt ziedojumus?

Tālāk izrēķiniet, cik ilgi jums ir nepieciešams jebkuras kategorijas pārklājums. Piemēram, ja jūsu jaunākajam bērnam tagad ir divi gadi, jūs vēlaties viņu aprūpēt vismaz caur koledžu. Tāpēc pieņemsim, ka summa, kas maksās vēl 20 gadus.

Var būt rentablāk izmantot vairākas dažādas nominālvērtības un garantijas periodus, lai segtu šīs dažādās vajadzības, vai arī vienkāršāk ir būt vienai lielai tauku politikai, kas sedz visu.