Kā darbojas kredītkaršu pārkāpumi

Neskatoties uz to, ka kredītkaršu viltošana pēdējos gados ir kļuvusi aizvien izplatītāka, daudzu cilvēku izpratne par to joprojām ir diezgan pamatota. Šāds zināšanu trūkums, iespējams, izskaidro to, kāpēc likumpārkāpumi ir kļuvuši par tik nozīmīgu problēmu un kāpēc tie, kas atzīti par likumpārkāpējiem, nezina, kā atrisināt šo personīgo finanšu grūtību. Tas tomēr ir žēl, jo, kad kāds iegūst dziļāku izpratni par likumpārkāpumiem, rīkoties ar to patiesībā ir diezgan vienkārši.

(Lai iegūtu papildinformāciju, izlasiet Kredītkartes smalkās drukas sadalīšana .)

PAMĀCĪBA: kredītkartes apmācība

Kas ir kredītkartes pārkāpumi?

Kredītkartes īpašnieks kļūst nolaidīgs, kad viņš / viņa atpaliek no kredītkaršu maksājumiem. Izmantojot kredītkarti, katru mēnesi jums jāmaksā noteikta daļa no jūsu atlikuma, lai jūsu konts būtu aktuāls. Piešķirot jums kredītlīniju, emitents galvenokārt nodrošina jums aizdevumu, kas jums katru mēnesi jāiemaksā pamazām. Nepieciešamo minimālo ikmēneša maksājumu neveikšana būtībā pārkāpj jūsu līguma ar aizdevēju nosacījumus. Diemžēl tas rada pastiprinātu ietekmi uz kartes īpašnieku.

Maksātnespēja tiek sadalīta līmeņos, kas norāda uz to, cik daudz maksājumu kartes īpašnieks ir nokavējis. Šie līmeņi bieži tiek minēti dienu izteiksmē. Piemēram, nākamajā dienā pēc pirmā maksājuma nokavēšanas jūs esat nokavēts vienā dienā. Kad esat nokavējis otro maksājumu, jūs kavējaties ar 30 dienām utt.

Tehniski, ja patērētājs nav saņēmis vienreizēju ikmēneša maksājumu, tas kļūst nokavēts. Tomēr par likumpārkāpumiem lielākajiem kredītbirojiem netiek ziņots, kamēr nav nokavēti divi secīgi maksājumi. Tādējādi patērētājiem tiek nodrošināta buferzona, un viņiem ir atļauta viena kļūda, neciešot būtiskas sekas.

(Uzziniet, kāda informācija kredītbirojā ir par jūsu maksājumu vēsturi, sadaļā Pārbaudes ziņojums .)

Kā darbojas kredītkaršu pārkāpumi

Noziedzības ietekme

Nekļūdieties par to, lai gan, principā muļķis-man-divreiz-kauns par jums - ir spēkā princips, jo tas, ka tiek ziņots kredītbirojiem par nokavētu, negatīvi ietekmēs jūsu kredītreitingu. Kaut arī zaudējumi var būt salīdzinoši minimāli tikai pēc diviem nokavētiem maksājumiem, jūsu kredītreitings var samazināties pat par 125 punktiem pēc trim. Kad četri maksājumi būs nokavēti, ietekme uz jūsu kredītreitingu kļūs vēl smagāka un jūsu konts, iespējams, tiks nodots kolekcijām. Kolekcionāru pūles noteikti palielināsies pēc pieciem nokavētajiem maksājumiem, un, iespējams, tiks izmantota tiesiska rīcība.

Papildus tam, ka tiek nodarīts kaitējums kredītpunktu skaitam un tiek iekasēti iekasēšanas centieni, noklusēta patērētāja iekasēšanas privilēģijas vai nu tiek apturētas līdz maksājuma saņemšanai, vai arī tās tiks neatgriezeniski atsauktas, kas nozīmē, ka pilnīgs maksājums nozīmē konta slēgšanu. Lai arī šie sodi varētu šķist bargi, apsveriet situāciju tālāk. Kāds, sasniedzot šo likumpārkāpumu līmeni, piecus mēnešus nemaksāja kredītkartes rēķinus. Kredītkarte nav burvju plastmasas gabals, kas ļauj bez maksas iegādāties, un šādu rīcību nepieļaus neviens kredītkaršu uzņēmums.

(Lai iegūtu papildinformāciju par jūsu kredītreitingu, skatiet 5 labāka kredītpunktu iegūšanas atslēgas .)

Izkāpšana no noziedzības

Tomēr, tāpat kā ir veids, kā iekļūt noziedzībā, ir arī veids, kā to apturēt un, visbeidzot, no tā izvairīties. Viena minimālā maksājuma veikšana aptur likumpārkāpumu progresu un uztur jūs pašreizējā likumpārkāpumu līmenī. Tas ir svarīgi saprast, jo tas, ka tiek ziņots kredītbirojiem par nokavētu 120 dienu kavēšanos, ir daudz sliktāks nekā par 90 dienu kavējumu. Tādējādi, ja jūs varat samaksāt vismaz viena minimālā maksājuma summu (parasti apmēram 3% no jūsu atlikuma), jums tas jādara.

Tomēr šeit viens patērētājs pēc otra nonāk nepatikšanās, atkal un atkal pieļaujot vienas un tās pašas kļūdas. Par laimi no tiem nav grūti izvairīties, kad zināt, ka jāuzmanās no viņiem.

Kļūda 1. Maksājot mazāk nekā minimālais maksājums

Interesanti, ka maksājumi, kas ir mazāki par minimālo, neietekmē likumpārkāpumus, gandrīz tā, it kā maksājums vispār nebūtu veikts. Tādējādi, kad cilvēki maksā mazliet, domājot, ka tas noteikti uzlabos viņu situāciju, tas vispār nedos nekādu labumu. No šī slazda var viegli izvairīties, ja vien jūs veicat tikai kredītkaršu maksājumus, kas ir lielāki vai vienādi ar minimālo nepieciešamo summu.

Kļūda 2. Maksājot tikai minimālo maksājumu

Daudzi cilvēki jauc minimālo nepieciešamo maksājumu ar kopējo maksājamo summu, kas parādās viņu rēķinos. Maksājamā summa ir kopējais skaitlis, kas jums jāmaksā, lai kļūtu par kārtējo, un to, iespējams, veido vairāki minimālie maksājumi, tāpēc neatsakieties no maksājumu veikšanas, kamēr neesat samaksājis visu summu, kas nepieciešama, lai jūsu konts būtu aktuāls.

Piemēram, veicot vienu minimālo maksājumu, likumpārkāpumi nepasliktinās, bet divi samazina likumpārkāpumus. Piemēram, ja nokavējat 90 dienas, maksājot summu, kas vienāda ar diviem minimālajiem maksājumiem, jūs nokļūsit 60 dienās. Viens minimums tiks ieskaitīts tam, ko esat parādā par kārtējo mēnesi, bet otrs segs vienu no nokavētajiem maksājumiem. Lai pilnībā izkļūtu no likumpārkāpumiem un kļūtu par aktuālu savā kontā, jums ir jāsamaksā nokavēto minimālo maksājumu kopsumma, pieskaitot pašreizējā mēneša minimumu.

Darījums ar likumpārkāpumu sekām

Tiklīdz jūs kļūsit aktuāls rēķinā, jums būs jāsāk strādāt, lai mainītu likumpārkāpumu sekas. Pārkāpums ir kā melna acs jūsu kredītkartēm, jo ​​tas norāda uz patērētāja bezatbildību. Tomēr, jo vairāk jūs to aptverat ar pozitīvu lietošanas informāciju, jo mazāk uzkrītošs tas kļūst.

Labākais veids, kā ievadīt pozitīvu informāciju savos kredītkartēs, ir kredītkartes atvēršana, jo informācija par kredītkartes izmantošanu katru mēnesi tiek ziņota kredītbirojiem. Neatkarīgi no tā, vai veicat pirkumus un pilnībā apmaksāt tos vai vienkārši uzturat atvērtu karti ar nulles bilanci, kredītkarte sniegs jums plašu iespēju parādīt fiskālo atbildību.

Drošas kredītkartes ir īpaši piemērotas kredīta uzlabošanai, jo, lai to atvērtu, jums jāiemaksā atmaksājams drošības depozīts. Šī drošības nauda garantē apstiprināšanu, nodrošina jūsu emitentu aizsardzību pret saistību nepildīšanu un izdzēš nepieciešamību pēc dārgas maksas struktūras. Turklāt, tā kā tā ir arī jūsu kredītlīnija, drošības nauda nodrošina to, ka jūs nevarat tērēt vairāk par saviem līdzekļiem.

(Uzziniet vairāk padomu, kā izveidot kredītvēsturi .)

Grunts līnija

Galu galā jūs neatgūsit no noziedzības sekām nakti. Tas prasīs gan laiku, gan konsekventi atbildīgu kredītkartes izmantošanu. Atcerieties izmantot savu naudu visefektīvākajā veidā, neveicot maksājumus, kas mazāki par minimālo, un saprotot atšķirību starp šo un kopējo summu. Kad noziegums nav izdarīts, jums ir jāatšķaida negatīvā informācija, ko tā atnesa jūsu galvenajos kredīta pārskatos, un nopelniet aizdevēju uzticību, parādot viņiem, ka varat rīkoties ar kredītiem, neradot nepatikšanas. Tāpēc esiet pacietīgs, atveriet drošu kredītkarti, izmantojiet to saprātīgi un jūs galu galā atgūsit iepriekšējo augumu. Beigu beigās likumpārkāpumi neliksies tik iebiedējoši.