Kā izvairīties no medicīnas parādiem

Runājot par nopietniem parādiem, medicīniskie izdevumi bieži ir vaininieks daudzu cilvēku dziļajai robežai. Sadraudzības fonda veiktā aptauja atklāja, ka katrs no pieciem pieaugušajiem maksā parādu no medicīnas rēķiniem. Pasliktinoties vēl vairāk, lielāki medicīniskie izdevumi un samazināts apdrošināšanas segums ir piespiedis ģimenes ienirt mājsaimniecības uzkrājumos vai uzņemties papildu kredītkaršu parādu.

TUTORIAL: Ievads apdrošināšanā

Tomēr medicīniskajai ārkārtas situācijai nav jāpārvēršas arī par finansiālu. Apbruņots ar pareizo informāciju, jūs varat efektīvi rīkoties ar izdevumiem un izvairīties no kļūmēm, kas saistītas ar soda naudas un nodevu iekasēšanu.

Kā notiek medicīniskais parāds Kad jūs vai jūsu ģimene saskaras ar lielu operāciju vai ārstēšanu, operācijas izmaksas ir pēdējā lieta, kas jums liek domāt. Kad esat atstājis slimnīcu, ārkārtas situācijas finansiālā puse var būt satraucoša. Norēķini par slimnīcu palielina neizpratni, jo dažas slimnīcas nosūta individuālus rēķinus par ātro palīdzību, slimnīcas uzturēšanos, ārstu, laboratorijas pakalpojumiem un recepšu medikamentiem. (Ir grūti paredzēt finanšu ārkārtas situācijas, tāpēc jums ir jābūt gataviem. Lai uzzinātu vairāk, izlasiet Izveidojiet pats ārkārtas situāciju fondu. )

Norēķinu problēmas var radīt parādu pat tiem cilvēkiem, kuri nekad nav saskārušies ar ārkārtas situāciju. Nokavēti maksājumi par standarta ārstēšanu vai biroja apmeklējumiem ir ievērojams parādsaistību avots. Ja medicīnas pakalpojumu sniedzējs ļauj iekasēt ārstēšanu no savas veselības apdrošināšanas, jūs joprojām esat atbildīgs par to, lai pārliecinātos, ka jūsu apdrošināšanas sabiedrība faktiski apmaksā rēķinu. Retāk negodīgi ārsti un ķirurgi var veikt nevajadzīgas pārbaudes vai iekasēt maksu par pakalpojumiem, kas nav sniegti, un šīs maksas var izraisīt strīdus par rēķinu izrakstīšanu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā Personīgā parāda izņemšana .)

Medicīnas parāds un kredītkartes Cenšoties nodrošināt pakalpojumu apmaksu, daži veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji mudina pacientus izmantot kredītkartes, lai norēķinātos avansā. Dažos gadījumos slimnīcas un klīnikas pat var sazināties ar kredītkaršu aģentūrām, lai piedāvātu stimulus, piemēram, rēķinu atlaides.

Bet kredītkaršu parādu turēšana, nevis medicīniskais parāds varētu kavēt jūsu iespējas saņemt finansiālu palīdzību, ja rodas grūtības samaksāt rēķinus. Pārvēršot medicīniskos izdevumus kredītkaršu parādos, tie kļūst par patērētāja parādiem, un jums par to tiek piemēroti sodi un nodevas. Patērētāju parāds var ietekmēt jūsu spēju nodrošināt hipotēku, nokārtot kredīta pārbaudi nomas pieteikumam vai iegūt darbu.

Kredītkartes, kas īpaši paredzētas medicīnas pakalpojumu apmaksai, ir kļuvušas par reklāmas līdzekli pakalpojumu sniedzējiem, kuri vēlas efektīvu samaksu. Jūs varat pieteikties kredītkartei, piemēram, CareCredit tiešsaistē, un saņemt tūlītēju apstiprinājumu.

CareCredit, General Electric Money Company filiāle, skaidri norāda, ka karte ir paredzēta pacientiem, kas meklē izredzētu ārstēšanu, piemēram, zobārsta darbu vai redzes korekcijas operāciju, nevis ārkārtas aprūpei. Sīkāka informācija ir skaidra tīmekļa vietnē: Tā piedāvā GPL 11.90%, un reklāmas paketes sniedz pacientiem bezprocentu maksājumus līdz 18 mēnešiem. Lai cik pievilcīgas šīs reklāmas būtu, jums jāspēj samaksāt laikā. Ja jūs kavējaties ar maksājumiem, GPL palielinās līdz 28.99% un finanšu izmaksas var sākt palielināties un pastiprināt jūsu parādu. (Lai uzzinātu vairāk par kredītkartēm, skatiet sadaļu Kredītkartes definīcija un izpratne par kredītkartes procentiem .)

Mājas kapitāla aizdevumi, saskaroties ar lielu parādu daudzumu un iekasēšanas aģentūru zvaniem, daži cilvēki uzskata mājas kapitāla aizdevumu, lai samaksātu medicīnas rēķinus. Bet aizņemšanās pret jūsu mājas kapitālu var nozīmēt ikmēneša maksājumu, kas var būt daudz lielāks par jūsu sākotnējo medicīnisko rēķinu. Tas var nozīmēt arī lielus procentu maksājumus, un jums, iespējams, būs jāmaksā punkti, kas abi rada lielāku parādu.

Izņemot mājas kapitāla aizdevumu, jūs pakļaujat savu māju nevajadzīgam riskam. Medicīnas parāds ir nenodrošināts parāds, savukārt mājas kapitāla aizdevums tiek uzskatīts par nodrošinātu parādu - to nodrošina nodrošinājums vai vērtspapīrs, šajā gadījumā - jūsu mājas. Nododot parādu, pastāv papildu risks, ka, ja jūs nevarat atmaksāt parādu, jūs varat pazaudēt savu māju. (Lai iegūtu plašāku ieskatu par mājokļu aizdevumiem, lasiet sadaļā Mājas kapitāla aizdevumi: izmaksas )

Veselības plāni un pietiekams segums Veselības apdrošināšanas plāni ir paredzēti, lai pasargātu cilvēkus no nekontrolējama parāda rašanās no medicīniskajiem izdevumiem, taču daudzām ģimenēm apdrošināšana ārkārtas gadījumos nav nodrošinājusi nepieciešamo aizsardzību. 2003. gada Sadraudzības fonda biennāles veselības apdrošināšanas aptauja atklāja, ka ārkārtas situācijā apmēram divām trešdaļām cilvēku, kuriem ir medicīniskais parāds, ir veselības apdrošināšanas segums.

Tā kā darba devēji vairāk par veselības apdrošināšanu gulstas uz darbinieku pleciem, apdrošināšana patērētājiem kļūst arvien dārgāka. Plāni arī nodrošina mazāk visaptverošu segumu nekā iepriekš, neraugoties uz prēmiju un atskaitījumu pieaugumu. Kongress 2003. gadā ieviesa veselības uzkrājumu kontus (HSA) kā potenciālu risinājumu, lai mazinātu spiedienu uz veselības aprūpes izdevumiem. HSA tika izstrādāti, lai palīdzētu indivīdiem ietaupīt turpmākai kvalificētai medicīniskajai aprūpei, uzliekot nodokli.

Tomēr HSA nav izrādījusies burvju aizzīme, lai izvairītos no medicīniskā parāda. Lai pretendētu uz HSA, jums ir jābūt ar augstu pašnodarbinātu veselības plānu. Sadraudzības fonda apsekojums atklāja, ka cilvēkiem ar lielākiem atskaitījumiem bija vairāk problēmu no medicīnas rēķiniem. Vairāk nekā puse no tiem, kuriem pašrisks bija USD 1000 vai lielāks, ziņoja par grūtībām samaksāt medicīniskos rēķinus, salīdzinot ar 24% no apdrošinātajiem pieaugušajiem, kuriem nav atskaitāmi. (Lai uzzinātu vairāk par HSA, skatiet sadaļu Health-y krājkonti )

Jūsu uzticamības pārbaude Medicīniskā parāda sekas pārsniedz finanses. Cilvēki, kuriem ir medicīnas parāds, bieži izvairās no nepieciešamās ārstēšanas vai recepšu aizpildīšanas. Piekļuves projekta pētījums parādīja, ka divas trešdaļas cilvēku ar medicīnisko rēķinu vai parādu problēmu izgāja bez nepieciešamās aprūpes saistīto izmaksu dēļ.

Lai gan slimnīcas un medicīnas pakalpojumu sniedzēji vēlas saņemt algu uz vietas, jums jāizvēlas maksājuma veids, kas jums ir veselīgs. Jūsu labākais risinājums ir sarunāt maksājuma plānu tieši ar savu slimnīcu vai pakalpojumu sniedzēju, kurš labprātāk saņemtu samaksu laika gaitā, nevis vispār. Iespējams, varēsiet vienoties par bezprocentu maksājuma plānu vai par nokavētu maksājumu, ja par to nav jāmaksā soda naudas un papildu maksa. Tiešas sarunas ar slimnīcu vai medicīnas pakalpojumu sniedzēju var nozīmēt pat rēķina samazinājumu, kas samazina jūsu parādu.

Jums ir arī veselības aprūpes patērētāja tiesības, un vienai no šīm tiesībām ir atļauts pirms maksājuma izpētīt rēķina un medicīniskās shēmas kopiju. Slimnīcas un medicīnas pakalpojumu sniedzēji pieļauj kļūdas, un šīs kļūdas var parādīties kā norēķinu kļūdas. Nesteidzieties, lai rūpīgi pārbaudītu rēķinu. Datumiem rēķina izrakstos jāsakrīt ar jūsu ārstēšanas datumiem, un sniegtajiem pakalpojumiem jāatbilst jūsu medicīniskajai diagrammai. Dažreiz kļūda var būt kļūdains izdrukas, piemēram, papildu nulle, kas rēķinam liek no trīs skaitļiem uz četriem.

Kredītu konsultēšana vai parādu pārvaldības pakalpojums var būt pareizais risinājums, ja rēķini nav kontrolēti vai jums ir grūtības sastādīt budžetu. Rūpīgi izpētiet šīs organizācijas. Daži pakalpojumi pārtiek no izmisušiem patērētājiem, apgalvojot, ka tie ir bezpeļņas aģentūras un iekasē pārmērīgas maksas. Meklējiet uzticamu palīdzības avotu, piemēram, pakalpojumu, ko sniedz krājaizdevu sabiedrība vai cita finanšu iestāde, militārā joma vai universitāte.

Visbeidzot, kā veselības aprūpes patērētājam ir svarīgi atzīt īsto laiku, lai apmeklētu neatliekamās palīdzības numuru, salīdzinot ar īsto laiku, lai norunātu tikšanos ar ārstu. Jūs varat novērst daudz problēmu ar rēķiniem, iepriekš saņemot apstiprinājumu ārstēšanai no savas apdrošināšanas kompānijas.

Secinājums Pēc medicīnisko procedūru beigām maksājums joprojām var sagādāt daudz sāpju un satricinājumu. Ja rodas problēmas ar rēķiniem, atcerieties, ka, sazinoties tieši ar slimnīcu vai klīniku, jūs saņemat godīgāku satricinājumu - nekad neizvelciet plastmasu. Jūsu nākotnes finansiālā veselība un labklājība varētu būt rindā.