Likums par mājas hipotēkas atklāšanu - HMDA
Likums par mājas hipotēkas atklāšanu (HMDA) ir federāls akts, kas pieņemts 1975. gadā un kas hipotēku aizdevējiem uzliek pienākumu veikt uzskaiti par noteiktu galveno informāciju par viņu kreditēšanas praksi, kas viņiem jāiesniedz pārvaldes iestādēm. To īstenoja federālās rezerves ar regulu C.
Izskaidrots mājas hipotēkas atklāšanas akts
Likumā par mājas hipotēkas atklāšanu un C noteikumā ietvertas prasības attiecībā uz normatīvo aktu iesniegšanu un publiskošanu. Viss likums par mājas hipotēkas atklāšanu ir atrodams Amerikas Savienoto Valstu kodeksa 12. sadaļas 29. nodaļā. C regula ir arī svarīga akta sastāvdaļa. C regulu izveidoja federālās rezerves, lai pārklātu likuma prasības un noteiktu noteiktas papildu prasības, kas bankām jāievēro.
Kopumā Likuma par mājas hipotēku atklāšanu un C noteikumu galvenie mērķi ir uzraudzīt hipotēku aizdevēju ģeogrāfiskos mērķus, nodrošināt identifikācijas mehānismu jebkurai plēsonīgai kreditēšanas praksei un sniegt valdībai ziņojumu par hipotēku tirgu. HMDA palīdz atbalstīt sabiedrības investīciju iniciatīvas, kuras sponsorē valdības programmas, un HMDA, izmantojot statistikas ziņojumus, veicina iniciatīvu uzraudzību. HMDA palīdz arī valdības ierēdņiem noteikt plēsonīgu kreditēšanas praksi, kas var ietekmēt hipotēku kredīta izsniegšanu. HMDA iesniegumi arī nodrošina līdzekļus, lai analizētu valdības piešķirtos resursus un nodrošinātu, ka resursi tiek atbilstoši piešķirti sabiedrības iniciatīvu finansēšanai.
HMDA ziņošana
Saskaņā ar HMDA un C regulu dažiem hipotēku aizdevējiem ir pienākums reģistrēt norādīto informāciju par hipotēku kreditēšanu. 2017. gadā 6 762 aizdevējiem bija jāziņo par HMDA statistiku ar 16, 3 miljoniem aizdevumu ierakstu.
HMDA ziņošana ļauj regulatoriem analizēt informāciju par hipotēku aizdevumiem un hipotēku kreditēšanas tendencēm no dažādiem aspektiem. Informācija no HMDA ziņojumiem ietver ļoti dažādu statistiku, piemēram, veikto iepriekšējo apstiprinājumu skaitu, piešķirto hipotēku skaitu, aizdevuma summas un statistiku par individuālo aizdevumu mērķiem. Federālajā ziņojumā ir arī sīki aprakstīti dažāda veida valdības sponsorētu aizdevumu apstiprinājumi, ieskaitot Federālo mājokļu pārvaldi, Lauku pakalpojumu aģentūru, Lauku mājokļu pakalpojumus un Veterānu lietu aizdevumus.
Federālie noteikumi C pieprasa, lai aizdevēji katrā filiāles foajē redzami izliktu plakātu, kas sniedz informāciju par viņu unikālās HMDA statistikas pieprasīšanu. Šo statistiku sabiedrība bez maksas var apskatīt arī tiešsaistē vietnē www.FFIEC.gov.
Kaut arī šī statistika potenciālajiem aizņēmējiem ir dabiska interese, tā var būt arī nozīmīgs pētniecības instruments ieguldītājiem, kuri pēta banku un aizdevumu krājumus. Salīdzinot pēdējo gadu statistiku, ieguldītājs var viegli noteikt, vai aizdevējs audzē savu pamatdarbību.