Veselības uzkrājumu konti: priekšrocības un trūkumi

Veselības krājkonts (HSA) ir kā personīgais krājkonts, taču to var izmantot tikai kvalificētiem veselības aprūpes izdevumiem. Lai jūs varētu pretendēt uz atbalstu, jums jābūt reģistrētam īpaši noņemamā veselības plānā (HDHP). Veselības krājkontiem ir arī dažas svarīgas nodokļu priekšrocības.

Veselības uzkrājumu kontu priekšrocības

Kvalificējas daudzi izdevumi. Attaisnotie izdevumi ietver plašu medicīnas, zobārstniecības un garīgās veselības pakalpojumu klāstu. Tie ir sīki izskaidroti IRS publikācijā 502, Medicīnas un zobārstniecības izdevumi.

Citi var dot savu ieguldījumu. Iemaksas var iesniegt jūs, jūsu darba devējs, radinieks vai kāds cits, kurš vēlas pievienot jūsu HSA. Iekšējo ieņēmumu dienests tomēr nosaka ierobežojumus. Piemēram, 2019. gadam ierobežojums ir USD 3500 indivīdiem un 7000 USD ģimenēm, kā arī papildu USD 1000 “pieķeršanās” iemaksa ikvienam, kas ir 55 gadus vecs vai vecāks līdz nodokļu gada beigām.

Iemaksas pirms nodokļu nomaksas. Iemaksas parasti tiek veiktas ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas, izmantojot algas atskaitījumus pie jūsu darba devēja. Tā rezultātā tie nav iekļauti jūsu bruto ienākumos un netiek aplikti ar federālajiem ienākuma nodokļiem. Lielākajā daļā štatu iemaksas netiek aplikti ar valsts ienākuma nodokli.

No nodokļiem atskaitāmās pēcnodokļu iemaksas. Ja jūs veicat iemaksas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, jūs varat tos atskaitīt no nodokļu deklarācijas bruto ienākumiem, samazinot nodokļu rēķinu par gadu.

Beznodokļu izņemšana. Izņemot no jūsu HSA, netiek aplikti federālie (vai vairumā gadījumu valsts) nodokļi, ja tos izmantojat kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem.

Nodokļi bez nodokļiem. Visi procenti vai citi ienākumi no kontā esošās naudas ir bez nodokļiem.

Gada apgāšanās. Ja gada beigās HSA ir palikusi nauda, ​​tā tiek pārcelta uz nākamo gadu.

Pārnesamība. Jūsu HSA nauda paliek pieejama kvalificētiem medicīnas izdevumiem nākotnē, pat ja maināt veselības apdrošināšanas plānus, dodaties strādāt pie cita darba devēja vai dodaties pensijā.

Ērtības. Lielākā daļa HSA izdod debetkarti, tāpēc jūs uzreiz varat samaksāt par recepšu medikamentiem un citiem attaisnotajiem izdevumiem. Ja jūs gaidāt, kad rēķins pienāks pa pastu, varat piezvanīt norēķinu centram un veikt maksājumu pa tālruni, izmantojot savu debetkarti.

Veselības uzkrājumu kontu trūkumi

Augsta atskaitāmība. Augsti noņemams veselības plāns, kas jums ir nepieciešams, lai pretendētu uz HSA, var radīt lielāku finansiālo slogu pacientam nekā citi veselības apdrošināšanas veidi. Kaut arī jūs katru mēnesi maksāsit prēmijās mazāk, tomēr varētu būt grūti nākt klajā ar skaidru naudu, lai segtu atskaitījumu par dārgu medicīnisku procedūru - pat ar naudu HSA.

Spiediens, lai saglabātu. Daži cilvēki nevēlas meklēt veselības aprūpi, kad viņiem tā ir nepieciešama, jo viņi nevēlas tērēt naudu savā HSA kontā.

Nodokļi un soda naudas. Ja izņemsit līdzekļus nekvalificētiem izdevumiem pirms 65 gadu vecuma sasniegšanas, jums būs jāmaksā nodokļi par naudu un 20% soda nauda. Pēc 65 gadu vecuma jums būs jāmaksā nodokļi, bet ne sods.

Lietvedība. Jums ir jāsaglabā kvītis, lai pierādītu, ka jūsu izņemtie līdzekļi tika izmantoti kvalificētiem veselības izdevumiem.

Maksas. Daži HSA iekasē ikmēneša maksu par apkopi vai maksu par katru darījumu, kas dažādās iestādēs atšķiras. Lai gan parasti maksa nav ļoti augsta, tā tomēr tiek samazināta. Dažreiz no šīm maksām tiek atteikts, ja saglabājat noteiktu minimālo līdzsvaru.

Veselības krājkonta plusi un mīnusi

Taustiņu izņemšana

• Veselības krājkonts (HSA) var palīdzēt pacientiem ar lieliem atskaitāmiem veselības apdrošināšanas plāniem segt savas izmaksas, kas radušās no kabatas.
• Iemaksas HSA parasti netiek apliktas ar federālo ienākuma nodokli, un ienākumi kontā aug bez nodokļiem.
• Neizlietotā nauda HSA tiek pārskaitīta gada beigās, tāpēc tā ir pieejama turpmākiem veselības izdevumiem.
• Augsti atskaitāmi veselības plāni, kas ir HSA prasība, ne vienmēr ir labākais risinājums pacientiem, īpaši tiem, kuri nākotnē sagaida ievērojamus veselības aprūpes izdevumus. Šiem pacientiem var labāk piedāvāt apdrošināšanas plānu, kas paredz lielākas prēmijas sākumā, bet sedz lielāku daļu no viņu izmaksām.

Naudu jūsu veselības krājkontā var pārskaitīt gadu no gada, lai tā būtu pieejama turpmākiem izdevumiem.