Vai es esmu pazaudējis tiesības vākt dzīvesbiedra sociālā nodrošinājuma pabalstus pirms maniem?

Īsā atbilde ir “jā”, ja līdz 2015. gada 31. decembrim jūs neesat sasniedzis 62 gadu vecumu.

Ar Bipartisan 2015. gada budžeta likumu tika atceltas divas stratēģijas, kuras iepriekš bija atļāvusi Sociālā nodrošinājuma pārvalde (SSA) un kuras pāri varēja izmantot, lai palielinātu ieguvumus. Tas ietvēra iespēju ļaut vienam dzīvesbiedram iekasēt ģimenes sociālā nodrošinājuma pabalstus pirms viņu pašu pabalstu iekasēšanas.

Taustiņu izņemšana

• 2015. gadā pieņemtais federālais likums izslēdz divas stratēģijas, kuras iepriekš izmantoja pāriem, lai palielinātu sociālā nodrošinājuma priekšrocības.
• Laulātie vairs nevar pieprasīt laulāto pabalstus un vēlāk pāriet uz pabalstu vākšanu, pamatojoties uz viņu pašu ierakstiem.
• Jaunais likums arī izbeidza "iesniegt un apturēt", kas ļāva laulātajam pieteikties uz pabalstiem, bet aizkavē to iekasēšanu, lai otrs laulātais būtu tiesīgs saņemt laulāto pabalstus.

Vai es varu savākt laulāto pabalstus, ja esmu nopelnījis pensiju?

Ko mainīja 2015. gada likums

Pirmā jaunā likuma atceltā stratēģija bija pazīstama kā “ierobežota piemērošana”. Ja jūsu dzīvesbiedrs jau bija iesniedzis pieteikumu par sociālā nodrošinājuma pabalstiem un jūs abi esat sasnieguši pilnu pensijas vecumu (FRA), jūs varat iesniegt ierobežotu pieteikumu tikai par ģimenes laulātā sociālās apdrošināšanas pabalstiem. Tas ļāva jums uzreiz savākt laulāto pabalstus, bet gaidiet līdz 70 gadu vecumam, lai iesniegtu pabalstus, pamatojoties uz jūsu pašu darba uzskaiti. Jo ilgāk jūs gaidījāt savākšanu, jo lielāki būs jūsu ikmēneša pabalsti līdz 70 gadu vecumam, kad pabalsti būs maksimāli izlietoti un vairs nebija stimula kavēties.

Saskaņā ar jauno likumu laulātajiem, kas dzimuši pēc 1954. gada 1. janvāra, vairs nebija tiesību iesniegt ierobežotu atļauju.

Likums arī izbeidza stratēģiju, kas pazīstama kā “iesniegt un pārtraukt”, kurā viens precēta pāra partneris, kurš bija sasniedzis pilnu pensijas vecumu, bet nav sasniedzis 70 gadu vecumu, varēja iesniegt pieteikumus sociālās apdrošināšanas pabalstiem, bet gaidīt, lai tos savāktu.

Kāpēc kāds to darītu? Iemesls bija tāds, ka galvenajam saņēmējam bija jāiesniedz pabalsti, pirms viņu dzīvesbiedrs varēja pieprasīt laulāto pabalstu. Bet, ja galvenais pabalsta saņēmējs nevēlējās iekasēt savus pabalstus līdz vēlākam datumam, viņi varēja iesniegt šo pabalstu saņemšanu un nekavējoties to apturēt. Pēc tam otrs laulātais varēja iesniegt ierobežotu pieteikumu, kas ļāva viņiem iekasēt summu, kas vienāda ar pusi no galvenā saņēmēja pabalsta.

Izmantojot šo stratēģiju, abi laulātie varēja ļaut saviem pabalstiem augt līdz 70 gadu vecuma sasniegšanai un pa to laiku saņemt nedaudz naudas no laulātā pabalsta. Nav svarīgi, kurš no laulātajiem iesniedza un apturēja, vai kurš no laulātajiem iesniedza ierobežoto pieteikumu, ja vien viņi abi bija no pilna pensijas vecuma līdz 70 gadu vecumam.

Lai ilustrētu, kā tas darbojās, apsveriet Šaronu un Džonu. Abi ir sasnieguši pilnu pensijas vecumu, un Jāņa pabalsts FRA, ja viņš to iekasētu, būtu 2000 USD mēnesī. Saskaņā ar veco sistēmu Jānis varēja iesniegt pieteikumus un nekavējoties apturēt savas priekšrocības līdz vēlākam datumam. Piemēram, ja viņš gaidītu līdz 70 gadu vecumam, viņa pabalsts pieaugtu līdz aptuveni 2700 USD mēnesī. Tikmēr Šarona varēja iesniegt ierobežotu pieteikumu par savu laulāto labumu. Viņa saņemtu summu, kas vienāda ar pusi no vīra pabalsta, šajā gadījumā - USD 1000 mēnesī. Viņas paša labums arī turpina augt, līdz viņa to sāks vākt nākotnē.

Bet, kā jau teicām, šī stratēģija vairs nav atļauta.

Kad laulātie šodien iesniedz pieteikumus par sociālā nodrošinājuma pabalstiem, viņi saņems summu, kas balstīta uz viņu pašu darba stāžu, kā arī visas atšķirības, kuras viņiem būtu tiesīgas saņemt no laulātā pabalsta.

Kā tagad darbojas laulāto pabalsti

Jaunais likums pilnībā neiznīcina laulāto labumus. Pat laulātie, kuri nekad nav strādājuši vai nav veikuši sociālās apdrošināšanas iemaksas, joprojām ir tiesīgi iekasēt pabalstus, pamatojoties uz viņu laulātā (vai dažos gadījumos bijušā laulātā) darba stāžu. Lai to izdarītu, galvenajam laulātajam jāsaņem pensijas vai invaliditātes pabalsti, un laulātajam, kurš piesakās uz laulāto pabalstiem, jābūt vismaz 62 gadu vecumam.

Laulātie var sākt saņemt pastāvīgi samazinātu pabalstu no 62 gadu vecuma līdz pilnam pensionēšanās vecumam; summa tiks aprēķināta, pamatojoties uz viņu pašu darba ierakstiem (ja tādi ir) un viņu dzīvesbiedru. Ja viņu laulātais pabalsts būtu lielāks nekā viņu pašu pabalsts, viņi saņemtu viņu pabalstu plus summu, kas vienāda ar starpību. Ja viņi nogaidīs savākšanu līdz pilnam pensionēšanās vecumam, viņi saņems laulāto pabalstu līdz pusei no sava laulātā pilnā pensijas pabalsta.

Padomnieka ieskats

Rose Swanger, CFP®, RICP®, CDFA®, EA
Konsultējiet Finance LLC, Noksvilla, Tenna.

Saskaņā ar likumu, kas stājās spēkā 2015. gada oktobrī, precētam pārim vairs nav atšķirības starp laulātajiem un individuālajiem pabalstiem. Ja jūs iesniedzat pabalstu, bet pretendējat uz abiem (jūsu pabalsts balstās uz jūsu nopelnīšanas vēsturi un laulāto pabalstu), Sociālā nodrošinājuma pārvalde piešķirs jums augstāko no abiem. Šis ir tā saucamais “Paredzēto dokumentu iesniegšanas noteikums”. Vienīgie laulātie, uz kuriem attiecas atbrīvojums (un joprojām var iesniegt ierobežotu pieteikumu), ir tie, kuri līdz 2015. gada 31. decembrim bija sasnieguši 62 gadu vecumu.

Daudziem precētiem pāriem tas nozīmē, ka laulātais pabalsts, kas bieži ir mazāks par pensijas pabalstu, nekad netiks izmaksāts. Vienīgais izņēmums no šī noteikuma ir pārdzīvojušais laulātais. Atraitne vai atraitne joprojām var vispirms izvēlēties vienu pabalstu un vēlāk pāriet uz otru, ja tā rada lielāku summu. Tātad, jūs nezaudējat tiesības iekasēt savu laulāto labumu; SSA to jums jau ir noteikusi.