Rokasgrāmata finanšu apzīmējumiem

Neatkarīgi no tā, vai esat jauns finanšu pakalpojumu biznesā vai pieredzējis veterāns, nopelnot vienu no daudzajiem pieejamajiem profesionālajiem apzīmējumiem, jūs iegūsit daudz priekšrocību. Paaugstināta mārketinga aktivitāte, uzticamība un kompensācija ir tikai dažas no priekšrocībām, kas tiek piedāvātas tiem, kuri vēlas izpildīt stingrās sertifikācijas prasības.

Tomēr norīkojumu skaita palielināšanās, jo īpaši finanšu plānošanas jomā, ir sarežģījusi procesu tiem, kas mēģina izlemt, kurš izraudzīšanās viņiem dos vislielāko labumu. Pēdējo gadu laikā ir parādījies daudz jaunu norāžu, kas konsultantiem piedāvā specializētas apmācības dažādās prakses nišās. Tomēr daudziem no šiem jaunākajiem akreditācijas materiāliem ir nepieciešams daudz mazāk akadēmisku kursu un apmācības, nekā to prasa vecāki, vispāratzītāki apzīmējumi. Šajā rakstā mēs apskatīsim dažus ievērotākos apzīmējumus un to nozīmi.

Jaunu apzīmējumu skaita palielināšanās ir izraisījusi debates finanšu pakalpojumu nozarē par noteiktu apzīmējumu ticamību salīdzinājumā ar citiem. Kaut arī starp tām nav melnbaltu līniju atdalīšanas, vispārēji var atšķirt “vecās skolas” apzīmējumus, kas pastāv jau gadu desmitiem, un jaunākos, kuri turpina attīstīties.

Apzīmējumi, kurus visvairāk respektē un atzīst finanšu nozare un plašsaziņas līdzekļi, ir šādi:

Sertificēts finanšu plānotājs - KZP

Tas, iespējams, ir visplašāk atzītais akreditācijas akts finanšu plānošanas nozarē. Plašsaziņas līdzekļi gadiem ilgi ir reklamējuši šo iecelšanu vairākumā citu, galvenokārt pateicoties objektīvajai pieejai finanšu plānošanas procesa mācīšanai un stingrajām sertifikācijas prasībām, kuras pārvalda KZP valde. Akadēmiskās prasības sastāv no pieciem kursiem, kas aptver apdrošināšanu, īpašumu, pensiju, izglītību, nodokļus un ieguldījumu plānošanu, kā arī ētiku un finanšu plānošanas procesu. Kad akadēmiskās prasības ir izpildītas, studentiem jāsēžas uz eksāmenu. Šis ir 10 stundu 285 jautājumu tests, kas ilgst divas dienas un ietver divus visaptverošus gadījumu pētījumus. Kad ir sasniegta atzīme, potenciālajiem pretendentiem ir arī jāpabeidz vismaz trīs gadu profesionālā pieredze un jāiegūst bakalaura grāds, lai iegūtu KZP apzīmējumu.

Zvērināts grāmatvedis - CPA

CPA ir neapšaubāmi vecākā un visizplatītākā finanšu pilnvaras Amerikā. CPA prasības dažādās valstīs ir atšķirīgas, taču kopumā 19 stundu divu dienu eksāmenam būs nepieciešami 150 semestra stundas bakalaura līmeņa kursi plus bakalaura grāds vai augstāks. Varētu būt arī citas prasības, piemēram, minimālais kredītpunktu skaits grāmatvedībā un uzņēmējdarbībā vai pat uzņēmējdarbības tiesības. Sazinieties ar savas valsts grāmatvedības pārvaldi, lai uzzinātu visjaunākās prasības. Šis visaptverošais eksāmens cita starpā ietver grāmatvedību, revīziju, grāmatvedību, nodokļus un ētiku. CPA apzīmējums jau sen ir plaši atzīts sabiedrībā kā galīgais akreditācijas akts nodokļu jomā.

Reģistrētais pārstāvis - EA

Reģistrētais pārstāvis ir persona, kas pārstāv nodokļu maksātājus Iekšējā ieņēmumu dienesta (IRS) labā, nokārtojot trīsdaļīgu visaptverošu IRS pārbaudi, kas aptver individuālo un uzņēmējdarbības nodokļu deklarācijas, vai arī izmantojot bijušā IRS darbinieka pieredzi. Reģistrētā aģenta statuss ir visaugstākais IRS apbalvojums. Personām, kuras iegūst šo elites statusu, ir jāievēro ētikas normas un ik pēc trim gadiem jāpavada 72 stundas tālākizglītības kursos.

Reģistrētajiem aģentiem, piemēram, advokātiem un sertificētiem grāmatvežiem (CPA), ir neierobežotas prakses tiesības. Tas nozīmē, ka viņiem nav ierobežojumu attiecībā uz to, kurus nodokļu maksātājus viņi var pārstāvēt, kādus nodokļu jautājumus viņi var izskatīt un kādos IRS birojos viņi pirms tam var pārstāvēt klientus.

Chartered Life parakstītājs - CLU

Chartered Life parakstītājs un Chartered Financial Consultant abi sākotnēji tika izveidoti dzīvības apdrošināšanas nozarē. CLU apzīmēšanai nepieciešami tie paši pieci pamatkursi kā KZP apzīmējumam, kā arī trīs papildu izvēles kursi.

Diagramma. Finanšu konsultants - ChFC

ChFC nosaukumam ir tādas pašas prasības kā CLU, izņemot to, ka tam ir tendence aptvert vispārīgus finanšu plānošanas jautājumus pretstatā CLU, kas vairāk koncentrējas uz dzīvības apdrošināšanu un tās likumiem un noteikumiem. Ne CLU, ne ChFC nav nepieciešams visaptverošs padomes eksāmens.

Darbinieku pabalstu speciālists - CEBC

Sertificēts darbinieku pabalstu speciālists ir paredzēts īpaši tiem, kas pārdod vai administrē darbinieku pabalstu plānus. Šī norīkojuma programma sastāv tikai no astoņiem kursiem, kas aptver dažādas uzņēmējdarbības, apdrošināšanas, pensionēšanās, pensiju un normatīvās tēmas. Nav nepieciešams visaptverošs eksāmens. Līdzīgi kā CLU vai ChFC, liela daļa šī kursa materiāla ir iekļauta arī KZP mācību programmā.

Reģ. Veselības apdrošināšanas parakstītājs - RHU

RA ir nosaukums, kas vērsts uz veselības apdrošināšanu. Tas prasa vairāku intensīvas akadēmisko studiju kursu pabeigšanu, bet tāpat kā CLU, ChFC un CEBC, nav eksāmena.

Diagramma. Īpašums / negadījums - CPCU

CPCU ir vēl viens apzīmējums, kas koncentrējas uz apdrošināšanu. Kursa darbs aptver nelaimes gadījumu apdrošināšanu. CPCU ir astoņi eksāmeni. To sponsorē Institūti.

Chartered Financial Analyst - CFA

Chartered Financial Analyst nozīmējums parasti tiek uzskatīts par vienu no visgrūtākajiem un prestižākajiem akreditācijas datiem finanšu nozarē, vismaz attiecībā uz ieguldījumu pārvaldību. Akadēmiskās prasības šim apzīmējumam ir tikai otrās, salīdzinot ar CPA. Jāizpilda trīs gadu kursa darbs, kas aptver dažādas tēmas un disciplīnas, piemēram, tehnisko un fundamentālo analīzi, finanšu grāmatvedību un portfeļa teoriju un analīzi. Tie, kas nopelna šo norādi, bieži kļūst par dažādu veidu finanšu iestāžu portfeļu pārvaldītājiem vai analītiķiem. Šo pilnvaru īpašniekiem, piemēram, CPA, parasti tiek kompensēta ar algu ar stimuliem, kas balstīti uz sniegumu (ja viņi uzņemas korporatīvo darbu), vai arī no uzņēmējdarbības ieņēmumiem tiem, kas dibina savas privātās ieguldījumu pārvaldes firmas.

Citi apzīmējumi

Lai arī iepriekš minētie apzīmējumi jau sen ir pieņemti kā finanšu pakalpojumu uzņēmuma daļa, jaunais pilnvaru vilnis, kas kopš tā laika ir parādījies, ir apmānījis dažu šo vecāko sertifikātu derīgumu. Tomēr, aplūkojot daudzus no šiem apzīmējumiem, ātri atklājas, ka tie prasa tikai nelielu daļu no kursa darba, kas tiek pieprasīts no tradicionālajiem akreditācijas avotiem.

Piemēram, akreditēta aktīvu pārvaldības speciālista (AAMS) un Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) iecelšana noteikti var palīdzēt konsultantiem ieguldījumu atlases un pārvaldības procesā (un tas, iespējams, arī izklausīsies iespaidīgi klientiem un perspektīviem).

Tomēr akadēmiskā mācību programma, kas nepieciešama sertifikātu iegūšanai, tik tikko nesaskrāpē materiāla virsmu, uz kuru attiecas CFA vai pat CFP mācību programmas. Bet, lai gan kursa darbs, kas vajadzīgs lielākajai daļai citu apzīmējumu, nav salīdzināms ar CFA, pēdējos gados ir radies ievērojams izņēmums.

Licencētā starptautiskā finanšu analītiķa (LIFA) akreditācijas materiāls satur daudz no tā paša materiāla, kas CFA mācību programmā, bet administrēšanas ziņā ir ievērojami elastīgāks. Atšķirībā no CFA eksāmeniem, kas noteiktā laikā tiek administrēti noteiktās, apstiprinātās vietās, LIFA studenti var doties uz jebkuru Thomson-Prometric testēšanas vietu un sēdēt eksāmenos, kurus var veikt vismaz 260 dienas gadā. Arī LIFA eksāmeni ir lētāki, un arī studenti var lūgt apiet pirmos divus eksāmena līmeņus un sēdēt tieši III līmenī. Atliek redzēt, kā šis apzīmējums tiks salīdzināts ar tradicionālo CFA sertifikāciju.

Patiešām, daži nesen izveidoti apzīmējumi galvenokārt darbojas kā “mārketinga” apzīmējumi (ti, akreditācijas dati, kuru mērķis ir konsultēt vecāka gadagājuma cilvēkus). Šīs sertifikācijas bieži koncentrējas uz konsultantiem apmācībā par to, kā efektīvi pārdot noteikta veida finanšu produktus un pakalpojumus vecāka gadagājuma cilvēkiem. Tāpēc ievērojama apmācības daļa galvenokārt ir paredzēta, lai izpētītu vidusmēra vecāka gadagājuma cilvēka domāšanas veidu un kā to var izmantot, lai pamudinātu viņus ievērot jaunos akreditācijas konsultanta ieteikumus.

Paturot perspektīvu

Protams, ne visi finanšu speciālisti, kuri pelna norīkošanu ar mazāk stingrām prasībām, ir negodīgi vai nekompetenti; tikai tas, ka daudzi no viņiem nav saņēmuši tāda paša līmeņa apmācību un pieredzi kā citi, kuri ir nopelnījuši vienu vai vairākus vecākus apzīmējumus.

Bet pat mazāki apzīmējumi var palīdzēt konsultantiem labāk palīdzēt saviem klientiem, ja tikai konkrētās jomās. Tomēr mārketinga ziņā neizglītotai sabiedrībai būs grūti izšķirt pakalpojumus, kurus tiem var sniegt sertificēts vecākais konsultants un sertificēts finanšu plānotājs. Tas, protams, ir izraisījis zināmu aizvainojumu no padomniekiem, kuri ir nopelnījuši grūtākās apliecības. Daudzi no viņiem meklē tiesību aktus, kas vai nu samazinātu jauno apzīmējumu pieplūdumu, vai skaidri apzīmētu tos kā mazāk apjomīgus. Laiks un likumdošana galu galā noteiks, kā šī problēma tiks atrisināta.