Četri veidi, kā samazināt automašīnas apmaksu

Ja jums, tāpat kā lielākajai daļai no mums, ir jāpanāk, lai jūsu ienākumi būtu lielāki, ir noderīgi sākt kritiski apskatīt mēneša budžetu, sākot ar lielākajiem izdevumiem. Transportēšanas izmaksas ir otra lielākā izdevumu kategorija vidējam amerikānim, otrajā vietā ir tikai mājokļa izmaksas. Vidējā gadā pārvadājumiem mēs iztērējam vairāk nekā 9500 USD vai gandrīz 800 USD mēnesī. Šajās transporta izmaksās, protams, ietilpst tādas lietas kā benzīns un remontdarbi, taču līdz šim lielākā transporta izdevumu daļa ir mūsu transporta līdzekļu iegādes izmaksas. Tā kā lielāko daļu jauno transportlīdzekļu iegādājas ar aizdevumiem, otrreiz izpētot, vai jūs varat samazināt automašīnas apmaksu, ir ļoti gudrs veids, kā uzlabot mēneša budžetu.

1. variants: refinansējiet, lai samazinātu automašīnas samaksu ar zemāku procentu likmi

Ja jums jau ir kredīts par automašīnu, ātrākais veids, kā samazināt maksājumus par automašīnu, ir refinansēt aizdevumu uz labāku. Vidēji jūs varat samazināt procentu likmi par 2, 4%. Maksājamā procentu likme, kas izteikta kā gada procentu likme jeb GPL, ir vēl viens veids, kā aprakstīt, cik maksā aizdevums. Kāpēc vairāk no mums nedomā par auto aizdevumu refinansēšanu? Atbilde slēpjas redzamā vietā. Lielākā daļa no mums nezina, ka mēs varam refinansēt savus auto aizdevumus.

Lai arī 2, 4% izklausās kā mazs skaitlis, jūsu jaunā aizdevuma laikā tas varētu ietaupīt vairāk nekā 2200 USD. Tas nav par ko šķaudīt. Vidējais auto aizdevums ir aptuveni 32 000 USD, un vidējais termiņš ir apmēram 68 mēneši (vai vairāk nekā 5 ½ gadi). Pieņemsim, ka jūs refinansējat piecus mēnešus pēc automašīnas pirkšanas. Procentu likmes samazinājums par 2, 4% samazinātu automašīnas samaksu par vairāk nekā USD 30 mēnesī. Reiziniet 30 USD ar 64 mēnešiem, un jūs ietaupīsit kopumā 2 304 USD. Tagad jūs varat izmantot šo 2 304 dolārus, lai samaksātu lielu kredītkartes parādu vai atvaļinājumu. Apsveicu!

2. variants: refinansējiet, lai samazinātu automašīnas apmaksu, pagarinot termiņu

Automašīnas aizdevuma noteikumiem īsāks aizdevuma termiņš nozīmē mazākus procentus, kas samaksāti aizdevuma laikā. Tomēr, pagarinot aizdevuma termiņu, dažreiz ievērojami var samazināties automašīnas maksājums katru mēnesi. Automašīnu aizdevumu tirgus ir milzīgs, un aizdevumu atlikums pārsniedz vienu triljonu dolāru. Tas nozīmē, ka auto aizdevumu tirgū ir iesaistīti visi aizdevēji un investori. Rezultātā pieejamo automašīnu aizdevuma noteikumu dažādība var jūs pārsteigt. Aizdevuma termiņš visā tā garumā var sasniegt 84 mēnešus un galējā gadījumā.

Ņemsim tipisku piemēru. Pieņemsim, ka jums ir pamatsummas aizdevums USD 25 000 apmērā un automašīnas aizdevumam ir atlikuši 50 mēneši ar 5% procentu likmi. Ja jūs varētu refinansēt uz 60 mēnešu termiņu ar tādu pašu 5% procentu likmi, jūsu ikmēneša maksājums samazinātos no aptuveni USD 550 līdz 470 USD. Tas ir 80 USD mēnesī, kas ir atbrīvoti jūsu budžetā. Ir taisnība, ka jaunā 60 mēnešu termiņa laikā jūs tērēsit vairāk procentu izdevumiem, taču ir reizes, kad tam var būt jēga, pamatojoties uz citām jūsu budžeta prioritātēm.

3. variants: nākamajam automašīnas pirkumam iegādājieties, lai samazinātu ikmēneša maksājumu par USD 136

Lielākā daļa no mums ir dzirdējuši, ka brīdī, kad jūs nobraucat ar savu spīdīgo jauno automašīnu no ceļa, tā zaudē 10 līdz 20% no savas vērtības. Nekas daudz nav mainījies, izņemot to, ka tagad jūs esat lietotas automašīnas īpašnieks. Lai gan straujais jauno automašīnu vērtību pazeminājums ir kaitinošs jauno automašīnu īpašniekiem, tās ir labas ziņas lietotu automašīnu pircējiem. Automašīnas tagad ir uzticamākas un kalpo ilgāk nekā jebkad agrāk. Tas viss nozīmē, ka lietotas automašīnas daudziem no mums ir labākas iespējas, nekā viņi jebkad ir bijuši. Un šeit ir labākā daļa. Mēneša vidējais maksājums par lietotu automašīnu ir apmēram USD 400, savukārt vidējais mēneša maksājums par jaunu automašīnu ir aptuveni 536 USD. Šī 136 ASV dolāru starpība var ļoti palīdzēt.

4. variants: samaziniet automašīnas samaksu, veicot tirdzniecību

Varbūt jūs iegādājāties pārāk daudz automašīnas. 8 sēdvietām ir grūti novietot. Ādas sēdekļi luksusa paketes minivenā neatstāj iespaidu ne uz jūsu bērniem, ne viņu draugiem. Jūs varētu pārdot savu automašīnu un iegādāties ekonomiskāku modeli. Padarot šo iespēju vēl interesantāku un ērtāku, izplatās jauni tiešsaistes pakalpojumi, kas nopirks jūsu lietotu automašīnu, piemēram, Carvana. Ievadot pamatinformāciju par savu automašīnu vienā no šīm vietnēm, jūs varat ātri saņemt stingru piedāvājumu. Ja jūs piekrītat, šie uzņēmumi paņems jūsu automašīnu jūsu mājās un ņems līdzi čeku. Varat izmantot šo čeku, lai nomaksātu veco automašīnas aizdevumu un iegādātos mazāku, lētāku transportlīdzekli.

Dažas ziņas: Lūk, kāpēc automašīnas aizdevuma maksājums ir pārāk augsts, lai sāktu

Ja jūs esat tāds pats kā vairums amerikāņu, jūs ar prieku iegādājāties jaunu automašīnu, ieelpojat jaunās automašīnas smaku (vai vismaz pārstājat smaržot pēc vecās automašīnas). Jūs pajautājāt draugiem par to, kā viņiem patīk viņu automašīnas, jūs 15 stundas veica tiešsaistes izpēti, pētot uzticamību un gāzes nobraukumu utt. Jūs pārbaudījāt apkārt daudzos automašīnu tirdzniecības uzņēmumos, lai redzētu, kam bija pareizā krāsa un kurš jums sniegs vislabāko cenu.

Šeit ir problēma: jūs, iespējams, neveicāt iepirkšanos par automašīnu aizdevumu. Vairāk nekā 70% no mums saņem kredītus automašīnām, kad “paraksta dokumentus” automašīnu koncesijas aizmugurē. Lai gan tas ir ērti, tā ir briesmīga ideja. Kāpēc? Tā kā automašīnu tirgotājam, domājot par aizdevuma organizēšanu, jums, iespējams, nav vislabākās intereses.

Problēma pasliktinās. Automašīnu tirgotāju rentabilitāte pēdējos 10 gados ir dramatiski mainījusies. Automašīnu tirgotāji lielāko daļu naudas nopelnīja tā, kā jūs varētu gaidīt. Viņi pērk automašīnu no Ford vai Toyota rūpnīcas un pārdod šo automašīnu jums par augstāku cenu. Vienkārši un vecmodīgi. Bet pēdējo 10 gadu laikā internets ir radījis daudz lielāku cenu konkurenci starp jūsu uzņēmuma dīleriem. Rezultātā mums kā patērētājiem veicas daudz labāk, un automašīnu tirgotāji nopelna mazāk, pārdodot jums automašīnu. Tas tev der.

Flipide? Tagad jūs maksājat lielāku uzcenojumu, lai sakārtotu savu aizdevumu, nekā jūs maksājat par jaunas automašīnas iegādi. Būdami atjautīgi biznesmeņi, automašīnu tirgotāji ir kompensējuši ieņēmumu samazināšanos no automašīnu pārdošanas tur, kur vairums no mums neizskatās: mūsu automašīnu aizdevumi. Uzminiet, cik daudz automašīnu tirgotāji nopelna, lai kārtotu jūsu aizdevumu? 1 788 USD par 2018. gadu, saskaņā ar ārējo finanšu auto aizdevumu iezīmēšanas indeksu. Tas ir par 70% vairāk nekā USD 1 466 uzcenojums, kuru mēs maksājām 2010. gadā.

Paskatieties uz gaišo pusi: vēl nav par vēlu. Varētu ietaupīt 1000 USD, par kuriem nezinājāt, ka tērējat, ja jūs iepirktos automašīnu aizdevumā pirms došanās uz izplatīšanas vietu. Bet kā būtu, ja jūs jau nopirktu savu automašīnu ar aizdevumu, ko organizējis tirgotājs? Vidējais aizņēmējs ietaupa vairāk nekā 2% no procentiem un vairāk nekā 50 USD mēnesī, refinansējot labāku aizdevumu. Ātri un viegli noskaidrot, cik daudz jūs varat ietaupīt (un tas neietekmē jūsu kredītu).

[Informācijas atklāšana: Jon Friedland ir Outside Financial dibinātājs un Investopedia ieguldītājs. Investopedia nesaņem vai nekad nav saņēmusi kompensāciju no Outside Financial]