Finansiālā veselība
Finansiālā veselība ir termins, ko lieto, lai aprakstītu personīgās finansiālās situācijas stāvokli. Finansiālajai veselībai ir daudz dimensiju, ieskaitot uzkrāto līdzekļu daudzumu, to, cik daudz jūs aizvedat pensijai un cik lielu daļu ienākumu jūs tērējat fiksētiem vai nediskrecionāriem izdevumiem.
Izpratne par finanšu veselību
Finanšu eksperti ir izstrādājuši aptuvenas pamatnostādnes katram finanšu stāvokļa rādītājam, taču katra cilvēka situācija ir atšķirīga. Šī iemesla dēļ ir vērts tērēt laiku sava finanšu plāna izstrādei, lai pārliecinātos, ka jūs dodaties uz pareizā ceļa, lai sasniegtu savus mērķus, un nepakļaujot sevi nepamatotam finansiālam riskam, ja notiek neparedzēts notikums.
Novērtējiet savu finansiālo veselību
Lai labāk izprastu savu finansiālo stāvokli, tas varētu palīdzēt uzdot sev dažus galvenos jautājumus - apsveriet to kā sava finansiālā stāvokļa pašnovērtējumu:
- Cik jūs esat gatavs negaidītiem notikumiem? Vai jums ir ārkārtas fonds?
- Kāda ir jūsu neto vērtība? Vai tas ir pozitīvs vai negatīvs?
- Vai tev ir dzīvē vajadzīgās lietas? Kā ar lietām, kuras vēlaties?
- Cik procentus no jūsu parāda jūs uzskatītu par augstiem procentiem, piemēram, kredītkartēm? Vai tas ir vairāk nekā 50%?
- Vai jūs aktīvi taupāt pensijai? Vai jūs jūtaties uz pareizā ceļa, lai sasniegtu savu ilgtermiņa mērķi?
- Vai jums ir pietiekami daudz apdrošināšanas seguma - vai tā būtu veselība vai dzīvība?
Kā tiek noteikta finansiālā veselība
Personas finansiālo stāvokli var izmērīt vairākos veidos. Personas uzkrājumi un kopējā neto vērtība atspoguļo naudas resursus, kas ir viņu rīcībā pašreizējai vai turpmākai lietošanai. Tos var ietekmēt parāds, piemēram, kredītkartes, hipotēkas, auto un studentu aizdevumi. Finansiālā veselība nav statisks skaitlis. Tas mainās, pamatojoties uz indivīda likviditāti un aktīviem, kā arī uz preču un pakalpojumu cenu svārstībām.
Piemēram, personas alga var palikt nemainīga, kamēr palielinās izmaksas par benzīnu, pārtiku, hipotēkām un mācību maksu koledžā. Neskatoties uz sākotnējo finansiālo stāvokli, indivīds var zaudēt stāvokli un samazināties, ja neatpaliks no pieaugošajām preču izmaksām.
Tipiskas spēcīgas finanšu stāvokļa pazīmes ir vienmērīga ienākumu plūsma, retas izdevumu izmaiņas, spēcīga veikto ieguldījumu atdeve, kā arī naudas bilance, kas pieaug un tiek turpināta.
Jūsu finansiālās veselības uzlabošana
Lai uzlabotu savu finansiālo stāvokli, vispirms smagi, reālistiski jāizvērtē, kur atrodaties šobrīd. Aprēķiniet savu neto vērtību un izrēķiniet, kur atrodaties. Tas ietver visa jums piederošā, piemēram, aiziešanas kontu, transportlīdzekļu un citu aktīvu ņemšanu, kā arī visu parādu atņemšanu.
Budžeta sastādīšana
Tad jums ir jāizveido budžets. Ar savu budžetu nepietiek tikai plānot, kurp tērēsit, bet ir svarīgi arī cītīgi un cieši apskatīt, kur jau tērējat. Vai ir vietas, kur jūs varētu samazināt? Atkārtoti abonementi, kas jums patiesībā nav nepieciešami, piemēram, kabelis? Ir grūti saprast, kādas ir jūsu “vajadzības” un kādas ir jūsu “vēlmes”.
Izmantojiet izklājlapas vai mobilās lietotnes, lai palīdzētu izveidot budžetu. Vai arī izmantojiet laika pārbaudītu aploksnes metodi, ar kuras palīdzību katram budžeta postenim, piemēram, pārtikas precēm, jūs izveidojat aploksni, un iedalītās naudas glabāšana attiecīgajā aploksnē.
Viens no galvenajiem budžeta atslēgas un finansiālās veselības saglabāšanas principiem ir budžeta ievērošana neatkarīgi no tā, vai jūs sākat nopelnīt vairāk naudas vai ienest lielākus ienākumus. Dzīvesveida rāpošana, kas ietver vairāk naudas tērēšanu, nopelnot vairāk naudas, kaitē jūsu finansiālajai veselībai.
Ārkārtas palīdzības fonds
Ārkārtas palīdzības fonda izveidošana var būtiski uzlabot jūsu finansiālo stāvokli. Šis fonds ir paredzēts ietaupītai naudai, kas ir viegli pieejama ārkārtas situācijām, piemēram, automašīnu remontam vai darba zaudēšanai. Mērķim vajadzētu būt, lai jūsu enerģijas fondā būtu trīs līdz sešu mēnešu iztikas izdevumi.
Parāds
Samaksājiet parādu. Izmantojiet lavīnas vai sniega pikas metodes. Lavīnas metode iesaka maksāt pēc iespējas vairāk pret lielāko procentu parādu, vienlaikus pārējiem maksājot minimālo summu. Tikmēr sniega bumba iesaka vispirms ņemt mazāko parāda atlikumu un pēc tam strādāt līdz lielākajam parādam.
Finanšu veselības noteikumi un padomi
Runājot par efektīvām personīgajām finansēm, ne vienmēr ir viegli uzturēt savu finansiālo veselību labā formā. Mēs esam pieraduši pie dzīvās dzīves. Tomēr šeit ir daži ātri noteikumi un padomi, kurus varat ievērot, lai uzlabotu vai uzturētu labu finansiālo stāvokli.
- Automatizējiet rēķinu apmaksu un uzkrājumus, tas ir, iestatiet automātiskus pārskaitījumus uz krājkontu un automātiski apmaksājiet visus rēķinus.
- Vienmēr meklējiet bezmaksas pārbaudi un bezmaksas kontus.
- Apmeklējiet apdrošināšanas, kabeļu vai citus periodiskus izdevumus. Tas ietver, ja jums jau ir šie vienumi.
- Izmantojiet budžeta veidošanas metodi, piemēram, 50/30/20, kurā teikts, ka jums vajadzētu tērēt 50% vajadzībām, 30% vēlmēm un ietaupīt 20% no jūsu ienākumiem. Šie 20% varētu ietvert parāda samazināšanu, ja jums ir parādi ar lieliem procentiem.
- Centieties ierobežot tēriņus mājoklim (īrei vai hipotēkai), nepārsniedzot 40% no jūsu ienākumiem.
- Investējiet agri un bieži. Tas ir, mēģiniet ievietot 10-15% no jūsu ienākumiem tieši pensiju kontā.
Uzņēmējdarbības finanšu veselība
Uzņēmējdarbības finansiālo stāvokli var novērtēt ar salīdzināmiem faktoriem, lai novērtētu uzņēmuma kā darbības turpināšanas dzīvotspēju. Piemēram, ja uzņēmumam ienāk ienākumi un nauda bankā, bet tas tērē savus resursus jaunām investīcijām ražošanas iekārtās, biroja telpās, jaunos nomā un citos biznesa pakalpojumos, tas var radīt jautājumus par ilgtermiņa finansiālo stāvokli un uzņēmuma izdzīvošanas spēja.
Ja tiek tērēts vairāk naudas, kas neveicina vispārējo biznesa stabilitāti un potenciālo izaugsmi, tas var izraisīt samazināšanos, kas apgrūtina regulāru izdevumu, piemēram, komunālo pakalpojumu un darbinieku algu, apmaksu. Tas var piespiest uzņēmumus iesaldēt vai samazināt algas, lai dotu uzņēmumam iespēju turpināt darbību.