Par godīgu un precīzu kredītdarījumu likumu (FACTA)
Godīga un precīza likuma par kredīta darījumiem (FACTA) DEFINĪCIJATaisnīgu un precīzu kredītdarījumu likums (FACTA) ir ASV 2003. gadā pieņemta rezolūcija, kuras mērķis ir uzlabot identitātes zādzības aizsardzības pasākumus, izveidojot kredītkaršu numuru apstrādes standartus. Šis akts ļauj indivīdiem brīvi piekļūt saviem kredīta pārskatiem un ir izveidojis valsts mēroga brīdinājumu sistēmu.
Šis akts ir grozījums spēkā esošajā Likumā par godīgu kredītinformāciju.
PĀRBAUDE PAR Taisnīgu un precīzu kredīta darījumu likumu (FACTA)
Pabeidzot FACTA, cilvēkiem tagad ir atļauts vienreiz gadā bez maksas pieprasīt kredītreitingu pārskatus no visām trim galvenajām kredītinformācijas aģentūrām (Equifax, Experian un TransUnion).
Hipotēku aizdevējiem tika izvirzītas ne tikai prasības atbrīvot patērētājus par kredītpunktiem un faktoriem, kas ietekmē hipotēkas aizdevuma cenu. Tas ietver paziņojumu par risku balstītas cenu noteikšanas paziņošanu patērētājiem, kā arī kredītreitingu rādītājus saistībā ar jebkādiem kredīta atteikumiem vai mazāk labvēlīgiem kredīta piedāvājumiem.
Kā regulatori un izpildes aģentūras piemēro FACTA
Tika ieviesti standarti, kas prasa aizdevējiem un regulatoriem aktīvāk noteikt identitātes zādzības, pirms tās notiek, meklējot aizdomīgus modeļus. Identitātes zādzību aizsardzības centienos ietilpst ļaut patērētājiem savās kredītlietās un informācijā ievietot brīdinājumus par krāpšanu.
FACTA ietvēra izpildes aģentūru pilnvarošanu rīkoties pēc tā saucamajiem “Sarkanā karoga noteikumiem”, kas kreditoriem un finanšu institūcijām, piemēram, bankām un krājaizdevu sabiedrībām, prasa izveidot un īstenot identitātes zādzību novēršanas programmas, lai atklātu, mazinot un novēršot identitātes zādzības gadījumus, kas var rasties, klientam atverot jaunus kontus vai piekļūstot esošajiem. Piemēram, kredītkaršu un debetkaršu izsniedzējiem jāveic pasākumi, lai apstiprinātu visas izmaiņas klientu adresēs.
Dažādos sarkanajos karogos ietilpst aizdomīgu dokumentu vai personu identificējošas informācijas ieviešana darījumos ar kontiem. Aizdomīgu kontu izveidošana vai citas apšaubāmas darbības saistībā ar aptvertiem kontiem var izraisīt arī sarkanos karodziņus
Turpmākā politika, kas vēlāk ieviesta saskaņā ar Dodda-Franka likumu, daudzu likumu izstrādi un Federālās tirdzniecības komisijas prasību par pastāvīgu izpēti, kas tika ieviesta saskaņā ar FACTA, nodeva Patērētāju finanšu aizsardzības birojam. Federālā tirdzniecības komisija tika pilnvarota izpētīt kredīta ziņojumu pareizību un to jautājumu ietekmi, kas saistīti ar likumu par godīgu kredītreitingu. Pat ar jaunākiem likumiem un grozījumiem Federālā tirdzniecības komisija joprojām ir atbildīga par datu drošības sarkano karodziņu un iznīcināšanas noteikumu pārraudzību, kā arī FACTA sniegto noteikumu izstrādi, kas attiecas uz noteiktiem mehānisko transportlīdzekļu tirgotājiem.