Depozitārija pārskaitījuma pārbaude
Depozitārija pārskaitījuma čeku (DTC) izmanto izraudzītā savākšanas banka, lai no vairākām vietām noguldītu korporācijas ikdienas ieņēmumus. Depozitārija pārskaitījumu čeki ir veids, kā nodrošināt labāku skaidras naudas pārvaldību uzņēmumiem, kuri skaidru naudu savāc vairākās vietās.
Datus no katras vietas pārsūta trešās puses informācijas dienests, no kura katrai depozīta vietai tiek izveidoti DTC. Pēc tam šī informācija tiek ievadīta čeku apstrādes sistēmā saņēmēja bankā, lai veiktu depozītu.
Izpratne par depozitārija pārskaitījumu pārbaudēm
Depozitārija pārveduma pārbaudes uzņēmumi izmanto, lai savāktu ieņēmumus no vairākām vietām, un pēc tam tos ieskaita vienā vienotā maksājumā bankā vai citā iestādē. Tos sauc arī par depozitāriju pārskaitījumu projektiem.
Trešās puses informācijas dienests, ko izmanto datu pārsūtīšanai, to dara caur koncentrācijas banku. Koncentrācijas banka ir organizācijas galvenā finanšu iestāde vai vieta, kur tā veic lielāko daļu finanšu darījumu. Tad koncentrācijas banka izveido DTC katrai sistēmā ievadītajai depozīta vietai.
Depozitārija pārskaitījuma pārbaude izskatās kā personīga pārbaude, izņemot to, ka "Depozitārija pārskaitījuma čeks" ir rakstīts čeka augšpusē. Šie instrumenti nav apspriežami, un uz tiem nav paraksta.
DTC nedrīkst jaukt ar noguldījumiem uz nakti. Uzņēmumiem tiek piešķirta atslēga drošai nomaiņas kastei. Noguldījumus, kas tiek ievietoti maisā ar depozītu kvītīm, pēc darba stundām šajā pilienu kastē nolaižam. Banka no rīta atver pilienu kasti un noguldījumu uz nakti ieskaita uzņēmuma norēķinu kontā.
DTCs pret automātiskās klīringa mājas (ACH) sistēmām
Uz DTC balstītas sistēmas lēnām ir aizstājušas automātiskā klīringa māja (ACH). ACH sistēmas ir elektroniskas līdzekļu pārskaitīšanas sistēmas, kas parasti nodarbojas ar algu, tiešo depozītu, nodokļu atmaksu, patērētāju rēķiniem un citām maksājumu sistēmām Amerikas Savienotajās Valstīs. Aptuveni 10 000 iestāžu visā valstī izmanto ACH, kas tiek uzskatīti par ātrākiem, lētākiem un efektīvākiem.
Uzņēmumiem, kas neietilpst ACH tīklā, joprojām ir jāizmanto DTC.
Depozītu pārskaitījumu čeki un naudas pārvaldības sistēmas
Kā minēts iepriekš, depozitārija pārvedumu pārbaudes ļauj uzņēmumiem labāk pārvaldīt ienākošos līdzekļus. Korporatīvās naudas pārvaldību parasti pārvalda korporācijas kasieris, it īpaši, ja firma ir diezgan liela.
Piemēram, Goldman Sachs ir stabila kases komanda, kas nodrošina, ka tā nauda tiek pārvaldīta tā, lai saglabātu tās vērtību un mazinātu vairākus galvenos riskus, kas saistīti ar procentu likmju, kredīta, valūtas, preču un operāciju izmaiņām. Skaidras naudas pārvaldībai ir būtiska nozīme, lai nodrošinātu uzņēmuma finansiālo stabilitāti un maksātspēju vai tā spēju izpildīt ilgtermiņa finanšu saistības.
DTC un ACH var palīdzēt dažām organizācijām izsekot naudas ieplūdei. Šīs sistēmas bieži palīdz sakārtot debitoru parādus (AR), kā arī iekasēšanas likmes.