Kā tiešsaistē iegādāties ieguldījumu fondus

Savulaik, analogā laikmetā, investori varēja pirkt un pārdot kopfondus tikai ar finanšu profesionāļu starpniecību: brokeri, naudas pārvaldītāji un finanšu plānotāji. Bet tiešsaistes ieguldījumu platformas ir padarījušas tirgotājus par mums visiem, un šodien ikviens, kam ir dators, planšetdators vai pat viedtālrunis, var iegādāties kopieguldījumu fondus. Viss, kas jums jādara, ir zināt, kur tos iegādāties, kāda veida fondu vēlaties, un kādas nodevas, pārdošanas maksas un izdevumi, ar kuriem jūs varētu saskarties.

Protams, ja jums ir uz pensiju vērsts konts, piemēram, 401 (k) plāns vai pašpārvaldes IRA, konta turētājs vai plāna administrators, iespējams, savā tīmekļa vietnē ļauj veikt tiešu kopfondu tirdzniecību (lai gan ar 401 (k) s, jūs aprobežojaties ar tiem, kurus īpaši piedāvā plāns, un parasti ar noteiktu skaitu darījumu, ko varat veikt gadā vai ceturksnī). Šī raksta vajadzībām mēs pieņemsim, ka jūs meklējat iegādāties pats vai nu parastam, vai ar nodokli apliekamam kontam.

Kur var iegādāties ieguldījumu fondus tiešsaistē

Lai arī pastāv neskaitāmas dažādu ieguldījumu vietņu-tirdzniecības platformas, ir trīs galvenie veidi, kā iegādāties ieguldījumu fondus tiešsaistē.

Investīciju kompānijas

Acīmredzamākā iespēja ir iegādāties kopieguldījumu fondus tieši caur ieguldījumu sabiedrībām, kas tos piedāvā un pārvalda. Ieguldījumu fondu uzņēmumi svārstās no publiski tirgotiem milžiem, piemēram, T. Rowe Price, līdz privātām boutique firmām, piemēram, American Century vai Dodge & Cox. Katra firma piedāvā vismaz dažus dažādus fondus, sākot no pasīvajiem indeksu fondiem līdz aktīvi pārvaldītiem akciju fondiem un beidzot ar augstas ienesīguma obligāciju fondiem, kas ir izstrādāti, lai pievilinātu dažādus investorus un atšķirīgus ieguldījumu mērķus.

Viena no galvenajām priekšrocībām, pērkot tieši no kopfondu uzņēmumiem: nav komisijas maksas par pirkšanu vai starpniecības maksu. Vairāk no jūsu ieguldījuma dolāra nonāk fondā un dod tiesības strādāt jūsu labā. Galvenais negatīvie punkti: jūsu ieguldījumu iespējas ir ierobežotas ar šī uzņēmuma līdzekļu kopumu.

Investīciju-finanšu pakalpojumu uzņēmumi

Ja jūs nevēlaties aprobežoties ar vienu fondu saimi, dažas ieguldījumu sabiedrības ļauj jums izmantot iekšējo kontu, lai iegādātos un pārdotu kopfondus un biržā tirgotos fondus (ETF), ko piedāvā citas firmas. Vanguard grupa un Fidelity Investments ir divi no pazīstamākajiem šīs šķirnes kopfondu pārvaldītājiem, kuri ir izveidojušies par pilntiesīgām finanšu pakalpojumu firmām, papildinot savus līdzekļus ar konkurentu produktiem. Nozveja: Šīs firmas, protams, vēlas virzīt savus īpašumā esošos līdzekļus, tāpēc, ja dodaties ārpus ģimenes, jums var rasties papildu maksa par darījumu veikšanu vai komisijas maksa.

Brokeri

Vēl viena iespēja ir tiešsaistes konta atvēršana starpniecībā. Tas, iespējams, būs visdārgākais kurss: Parasti no šāda veida kontiem tiek iekasēta darījuma maksa / komisijas maksa par katru tirdzniecību, un tie var iekasēt arī citas konta iestatīšanas vai uzturēšanas maksas. Tomēr tie nodrošinās lielāko ieguldījumu fondu kopumu, no kuriem izvēlēties.

Ir diezgan vienkārši atrast kontu ar salīdzinoši zemām maksām, it īpaši, ja jūs apvienojat atlaižu brokeru rindas. Starp karstākajiem (un lētākajiem) ir tikai tiešsaistes uzņēmumi, piemēram, E * TRADE un Betterment. Ar nelieliem pieskaitāmiem un lielākoties automatizētiem pakalpojumiem to ekspluatācijas izmaksas ir ievērojami samazinātas, un tas ir redzams to maksājumos patērētājiem.

Bet neskaitiet ķieģeļu un javas starpniecības pakalpojumus. Atzīmējot e-brokeru panākumus, jo īpaši ar trīsdesmit investoru panākumiem, daudzi veci cilvēki, piemēram, TD Ameritrade, Charles Schwab un Merrill Lynch (caur Merrill Edge), ir uzsākuši savas digitālās platformas. Bieži vien klientiem, kuri uztur tiešsaistes-tiešsaistes kontus, izvairoties no papīra izrakstiem un cilvēku konsultāciju pakalpojumiem, tiek atcelta maksa vai atskaitīta minimālā summa no kontiem un atlaides. (Protams, tas, ka jārunā ar cilvēku, var būt pievilcīga pilna servisa brokera īpašība.)

Tiešsaistes ieguldījumu fonda konta izveidošana

Kad esat izlēmis par sava konta finanšu iestādi un tirdzniecības platformu, jums ir jāiestata šis konts - ko jūs, protams, varat darīt tiešsaistē. Lielākā daļa firmu to padara diezgan viegli - vienkārši piesakieties uzņēmuma vietnē un noklikšķiniet uz saites, kas parasti tiek uzrādīta ar nosaukumu Atvērt kontu vai Sākt darbu, vai kādu citu. Jūs atbildēsit uz tiem pašiem jautājumiem, kas nepieciešami jebkura brokeru konta atvēršanai: personiskā informācija, konta tips (individuāls vai kopīgs, IRA vai ar nodokli apliekams utt.).

Jums, iespējams, būs jānorāda arī tas, vai vēlaties, lai kādas fonda dividendes tiktu ieskaitītas jūsu kontā vai automātiski reinvestētas atpakaļ fondā. Jums būs jāsniedz informācija par bankas kontu, jāpārskaita nauda par sākotnējo ieguldījumu un, ja jūs to nolemjat, katru mēnesi jāizmanto kā papildu ieguldījumu akciju pirkšanas avots. Daudzi uzņēmumi samazina kontu atvēršanai pieprasīto summu, ja esat iestatījis kādu no šīm automātiskajām ieguldījumu programmām.

Pieteikšanās tiešsaistē parasti prasa 10 līdz 20 minūtes. Pieteikuma apstrāde un konta saņemšana parasti prasa vienu līdz trīs dienas.

Tiešsaistes ieguldījumu fondu tirdzniecības izpilde

Kad jūsu konts ir aktīvs, kopfondu pirkšana un pārdošana ir vienkārša. Lai arī katra vietne ir nedaudz atšķirīga, tās visas darbojas būtībā vienādi. Norādiet pērkamā fonda simbolu un summu, kuru vēlaties iegādāties - atšķirībā no akcijām, kopieguldījumu fondi prasa ieguldīt noteiktu dolāra summu, nevis iegādāties noteiktu skaitu akciju. Turklāt jums var jautāt, kā vēlaties rīkoties ar dividenžu sadali (ja jūs to nenoteicāt, piesakoties): vai nu izmantojot tos, lai iegādātos papildu fonda daļas, vai arī tos noguldot jūsu ieguldījumu kontā kā skaidru naudu.

Kad esat aizpildījis tirdzniecības pieprasījumu, jūsu darījumi tiek gaidīti, līdz tirdzniecības dienas beigās tiek aprēķināta fonda dienas vērtība. Lielākā daļa ieguldījumu fondu paziņo savu tīro aktīvu vērtību (NAV) līdz plkst. 18:00. Kad tiek ziņots par NAV, jūs zināt, cik akciju esat faktiski iegādājies.

Jūsu darījuma norēķins notiek no vienas līdz trim darba dienām, tas nozīmē, ka oficiālais finanšu darījums nav pabeigts uzreiz. SEC pieprasa, lai tas nepārsniedz trīs darba dienas. Investīciju firmas un brokeru vietnes ievieto informāciju par savstarpējo fondu tirdzniecības termiņiem.

Ieguldījumu fonda izvēle tiešsaistē

Kad esat apguvis mehāniku, sākas reālais darbs: jāizlemj, kāds ieguldījumu fonds vislabāk atbilst jūsu ieguldījumu vajadzībām. Vispirms apsveriet savu riska toleranci. Parasti ieguldījumi, kas piedāvā lielu ieguvumu potenciālu, piemēram, augsta ienesīguma ieguldījumu fondi un lielākā daļa akciju ieguldījumu, arī ir pakļauti lielākam riska līmenim nekā ieguldījumi, kas piedāvā pieticīgāku ienesīgumu. Ja jums ir zema riska tolerance, izvairieties no kopieguldījumu fondiem, kas iegulda ļoti nepastāvīgos vērtspapīros vai izmantojiet agresīvas ieguldījumu stratēģijas, kuru mērķis ir pārspēt tirgu.

Pēc tam nosakiet, ko jūs mēģināt paveikt ar šo ieguldījumu. Ja vēlaties kaut ko tādu, kas katru gadu rada nemainīgus ienākumus, izvēlieties ieguldījumu fondu, kas izmaksā dividendes, vai obligāciju fondu. Ja vēlaties samazināt sava ieguldījuma īstermiņa nodokļu ietekmi, izvēlieties fondu, kas gadā izmaksā ļoti maz, nemaksā dividendes un koncentrējas uz ilgtermiņa izaugsmi. Ja jūsu galvenais mērķis ir ātri radīt bagātību, pat ja tas nozīmē paaugstinātu risku, apskatiet augstas ienesīguma obligācijas vai akciju fondus.

Ja izvēlaties aktīvi pārvaldītu fondu, nevis pasīvi pārvaldītu indeksētu fondu, izpētiet izvēlētā fonda pārvaldnieka pieredzi. Aktīvi pārvaldīto fondu panākumi ir atkarīgi no fonda pārvaldītāja pieredzes, prasmēm un instinkta, tāpēc vēsturiskie ienākumi, ko gūst citi fondi, kas atrodas viņa pārziņā, labi parāda viņa veiklību.

Savstarpējā fonda izdevumu attiecība

Pārskatot kopieguldījumu fondus, jums jāzina par iespējamiem maksas un izdevumu veidiem. Dažos gadījumos izmaksas, kas saistītas ar konkrēto kopīgo fondu, var padarīt tā ienākumus ievērojami mazāk iespaidīgus.

Visu ieguldījumu fondu vienas izmaksas tiek sauktas par izmaksu attiecību. Tas ir vienkārši procents no jūsu ieguldījuma vērtības, parasti no 0, 1% līdz 3%, kopfonds katru gadu iekasē maksu par savu administratīvo un darbības izmaksu segšanu. Aktīvi pārvaldītajiem fondiem parasti ir augstāka izdevumu attiecība nekā pasīvi pārvaldītajiem kolēģiem, jo ​​to palielinātā tirdzniecības aktivitāte rada vairāk dokumentu un prasa vairāk cilvēkstundu.

Ja jūsu izvēlētajam fondam ir īpaši augsta izdevumu attiecība, pārliecinieties, vai citur nav piedāvāts lētāks fonds ar vienādiem mērķiem un līdzīgu portfeli. Jo īpaši attiecībā uz indeksētajiem fondiem meklējiet lētāko: Tā kā tie ir paredzēti, lai vienkārši ieguldītu visos noteiktā indeksa vērtspapīros, starp fondiem, kas seko vienam un tam pašam indeksam, ir maz atšķirību.

Kopfondu pārdošanas izmaksas

Papildus ikgadējai izdevumu maksai daudzi kopējie fondi iekasē pārdošanas maksas, kas pazīstamas kā kravas. Fonda vadības noteiktā slodze būtībā ir maksa, kas tiek maksāta brokerim, finanšu plānotājam vai investīciju konsultantam, kurš jums pārdeva fondu (tas atšķiras no pārdošanas komisijas vai darījuma maksas, ko pati brokeris jums varētu iekasēt - mulsinoši, mēs zinām) . Maksa par slodzi var tikt iekasēta ieguldīšanas laikā (priekšapmaksas slodze) vai izpirkšanas laikā (sākotnējā slodze vai atliktā pārdošanas maksa). Daži fondi tiek reklamēti kā fondi bez slodzes. Tomēr ņemiet vērā, ka viņi joprojām var iekasēt virkni citu maksu, kas tās padara tikpat dārgas.

Rūpīgi izlasiet izvēlētā fonda noteikumus, lai noskaidrotu, vai tas iekasē atpirkšanas, pirkšanas vai maiņas maksu akcionāriem, kuri vēlas mainīt savu sākotnējo ieguldījumu, pārdodot akcijas, pērkot papildu akcijas vai pārejot uz citu tās pašas firmas piedāvāto fondu. Daudzi fondi to dara, it īpaši, ja veicat izmaiņas 60 vai 90 dienu laikā pēc sākotnējā pirkuma.

Citos kopējos izdevumos ietilpst 12b-1 maksa, lai segtu mārketinga, reklāmas un fonda un tā literatūras izplatīšanas izmaksas.

Daudzi fondi piedāvā trīs klašu akcijas, piemēram, A, B un C, kuras sedz dažāda veida izdevumus dažādu ieguldījumu stratēģiju nodrošināšanai. Piemēram, A klases akcijām parasti ir maksa par sākotnējo maksu, bet tām ir zemāka izmaksu attiecība un 12b-1 maksa nekā B un C akcijām, padarot tās labāk piemērotas kādam, kurš vēlas veikt vienu ieguldījumu un turēt to ilgu laiku .

Grunts līnija

Ieguldījumu fondu tirdzniecība tiešsaistē ir salīdzinoši nesena iespēja investoriem. Bet, izvēloties firmu, kurā ieguldīt, kritēriji ir diezgan tradicionāli: Cik cienījams ir šis uzņēmums? Kādus pakalpojumus, ērtības un produktus tie sniedz? Cik viegli ir tikt galā ar viņiem un viņu tirdzniecības platformu? Un, kad runa ir par kopfonda izvēli, pamata jautājumi, kas jāuzdod - kā tā mērķis atbilst jūsu ieguldījumu mērķiem, kāda riska pakāpe to rada, ņemot vērā jūsu toleranci, un tā maksas lielums - paliek mūžīgi.