Baby Boomer
Baby boomer ir termins, ko izmanto, lai aprakstītu personu, kura dzimusi no 1946. līdz 1964. gadam. Baby boomer paaudze veido ievērojamu pasaules iedzīvotāju daļu, īpaši attīstītajās valstīs. Tas pārstāv gandrīz 20% Amerikas sabiedrības.
Tā kā lielākā paaudžu grupa ASV vēsturē (līdz tūkstošgades paaudze viņus nedaudz pārspēja), mazuļu paaudzēm ir bijusi un joprojām ir būtiska ietekme uz ekonomiku. Tā rezultātā viņi bieži ir uzmanības centrā mārketinga kampaņās un biznesa plānos.
Taustiņu izņemšana
- Bērnu paaudzes uzplaukums attiecas uz demogrāfiski lielas paaudzes locekli, kurš dzimis no Otrā pasaules kara beigām līdz 1960. gadu vidum.
- Sakarā ar to skaitu un relatīvo labklājību ASV ekonomikā karjeras laikā bērnu paaudzes ir ekonomiski ietekmīgas paaudzes.
- Mūsdienās jaundzimušo paaudzes iedzīvotāji sasniedz pensijas vecumu un saskaras ar dažiem galvenajiem izaicinājumiem, tostarp pensiju finansēšanu.
Baby Boomer
Baby Boomers vēsture
Bērnu paaudzes paaudzes parādījās pēc Otrā pasaules kara beigām, kad dzimstības rādītāji visā pasaulē palielinājās. Jaunu zīdaiņu eksplozija kļuva pazīstama kā mazuļu uzplaukums. Uzplaukuma laikā vien Amerikas Savienotajās Valstīs piedzima gandrīz 77 miljoni mazuļu, kas veido gandrīz 40% no Amerikas iedzīvotājiem.
Lielākā daļa vēsturnieku apgalvo, ka mazuļa paaudzes parādība, visticamāk, bija saistīta ar dažādu faktoru kombināciju: cilvēkiem, kuri vēlas dibināt ģimenes, kuras viņi atlika Otrā pasaules kara un Lielās depresijas laikā, un pārliecības sajūtu, ka nākamais laikmets būs drošs un plaukstošs. 1940. gadu beigās un piecdesmitajos gados patiešām bija vērojams atalgojuma pieaugums, plaukstoša uzņēmējdarbība un patērētājiem paredzēto produktu daudzveidība un daudzums.
Šo jauno ekonomisko labklājību pavadīja jaunu ģimeņu migrācija no pilsētām uz priekšpilsētām. ĢI likumprojekts ļāva atgrieztiem militārpersonām iegādāties mājokļus par pieņemamām cenām traktātos ap pilsētu malām. Tas noveda pie piepilsētas ētiskas ideālās ģimenes, kuru veidoja vīrs kā apgādnieks, sieva kā mājas uzturētāja, kā arī viņu bērni.
Tā kā piepilsētas ģimenes sāka izmantot jaunus kredīta veidus, lai iegādātos patēriņa preces, piemēram, automašīnas, ierīces un televizorus, uzņēmumi ar mārketinga palīdzību vērsa uzmanību arī uz šiem bērniem - augošajiem uzplaukumiem. Tuvojoties pusaudža vecumam, daudzi kļuva neapmierināti ar šo ētiku un ar to saistīto patērētāju kultūru, kas veicināja 60. gadu jauniešu pretkultūru kustību.
Šī milzīgā bērnu grupa izauga, lai samaksātu sociālās apdrošināšanas nodokļus gadu desmitiem, kas finansēja viņu vecāku un vecvecāku pensijas. Tagad miljoniem cilvēku katru gadu aiziet pensijā.
Būdami lielākās paaudzes cilvēki vēsturē, uzplaukums ir priekšplānā tā dēvētajā ilgmūžības ekonomikā neatkarīgi no tā, vai viņi gūst ienākumus darbaspēkā vai, savukārt, sociālās apdrošināšanas pārbaužu veidā patērē jaunāko paaudžu nodokļus. .
Saskaņā ar neseno AARP biļetenu, mazuļu paaudzes cilvēki pavada 7 triljonus USD gadā precēm un pakalpojumiem. Un, kaut arī viņi noveco (visjaunākajiem uzplaukumiem ir 50 gadu beigās kopš 2019. gada), viņiem joprojām ir korporatīvā un ekonomiskā vara - 80% no valsts personīgās tīrās vērtības pieder uzplaukumiem.
Baby Boomers un pensionēšanās: kāpēc Boomers pensionēšanās ir atšķirīga
Pirmā mazuļu paaudzes paaudze varēja saņemt pensiju 2012. gadā. Daudzējādā ziņā tas, kā viņi pavada savus darba gadus pēc darba, atšķirsies no viņu vecākiem - dalībniekiem, kuri bieži tiek saukti par lielāko paaudzi.
Daudz ilgāka pensionēšanās
Daudzi iepriekšējo paaudžu cilvēki strādāja tik ilgi, cik varēja, un mazam paveicās, ka viņiem bija pensija, kuru mūsdienu standartos uzskatīs par zeltainu. Amerikas labklājība pēc Otrā pasaules kara padarīja situāciju labāku vislielākajai paaudzei, kas guva labumu no darbaspēka, kurā katram pensionāram bija seši darbinieki. Daudziem šīs paaudzes cilvēkiem bija iespēja aiziet pensijā oficiālajā 65 gadu vecumā.
Paredzams, ka viena no izmaiņām no šī brīža un tagad liela daļa no 77 miljoniem amerikāņu mazuļu paaudzes cilvēku dzīvos 10 līdz 25 gadus ilgāk nekā viņu vecāki. Tie, kas aiziet pensijā 60 gadu vecumā, var sagaidīt, ka nodzīvos vismaz apmēram 25 gadus vairāk. Tātad viņu pensionēšanās periods būs ilgāks.
Augstākas cerības
Ar lielāku veselību un enerģiju - un viņu bērni tagad ir pieaugušie - uzplaukuma cilvēki, kuri to var atļauties, sagaida, ka vismaz priekšlaicīgu pensionēšanos pavadīs, piepildot ceļošanas sapņus un citus spaiņu saraksta priekšmetus. Tie, kuri tagad sasniedz pensijas vecumu, bieži ir pietiekami veseli, lai vadītu maratonus, celtu mājas un pat dibinātu uzņēmējdarbību.
Tā vietā, lai pārceltos uz pensijas kopienām, daudzi pārceļas uz mazām pilsētām, kuras var piedāvāt nodarbinātības un izglītības iespējas. Citi uzplaukuma cilvēki izvēlas pārcelties uz pilsētu teritorijām, lai izmantotu tādas ērtības kā sabiedriskais transports un kultūras atrakcijas.
Daži, kuru resursi ir mazāki, dodas pensijā ārpus ASV uz valstīm ar zemākām dzīves izmaksām, piemēram, Meksiku, Portugāli un Filipīnas. Saskaņā ar Apdrošinātā pensijas institūta ziņojumu 2019. gada Boomer Expectations of Retirement of Pensionation četrdesmit pieciem procentiem nav pensijas uzkrājumu.
Vairāk investīciju izvēles, mazāka ieguldījumu drošība
Lielākajai paaudzei bija salīdzinoši maz ieguldījumu iespēju: galvenokārt parastās obligācijas un noguldījumu sertifikāti. Bet tie ir samērā droši ienākumu veidi. Tas neattiecas uz uzplaukumiem. Turklāt ar ilgāku kalpošanas laiku ir vairāk iespēju un vajadzību uzņemties vismaz dažus ieguldījumu riskus, lai nodrošinātu inflācijas saglabāšanu.
Eksotiskas investīciju iespējas
Mūsdienu uzplaukums saskaras ar arvien paplašinošo ienākumu vērtspapīru klāstu. Investīciju nozare ir nodrošinājusi daudz virvju ieguldīšanai un daudz jaunu un aizraujošu veidu, kā to visu zaudēt.
Atcelšana
Ja viņi uzskatīja, ka uzņemas risku, uzplaukuma vecāki, iespējams, ir nopirkuši dažus dividendes maksājošus krājumus. Tajā laikā lielākā daļa no dividendēm maksājošām nozarēm, piemēram, finanses un komunālie pakalpojumi, bija stingri reglamentētas. Reglamentācijas atcelšana gadu desmitiem ir ļāvusi šīm nozarēm kļūt mazāk prognozējamām un riskantākām. Tādējādi iepriekš pieņemto dividenžu vai ieguldījumu atdeves noteiktība tagad nav skaidra.
Procentu likmes pieaug, nevis samazinās
Astoņdesmitajos gados, kad lielākā paaudze sāka aiziet pensijā, procentu likmes bija aptuveni 18%. Tas bija labs krājējiem (un briesmīgi māju pircējiem). 2010. gadā likmes bija aptuveni tik zemas, kādas tās ir, - mazāk nekā 1%. Šis ilgais procentu likmju kritums nodrošināja lielisku atdevi obligāciju ieguldītājiem.
Ieceļotāji saskaras ar pavisam pretēju situāciju. Tā vietā, lai procentu likme nepārtraukti pazeminātos, viņi saskaras ar iespējamību, ka pensionēšanās laikā procentu likmes vienmērīgi palielināsies.
Personīgie uzkrājumi pensiju vietā
Iespējams, ka lielākajai paaudzei bija zemāki ienākumi uz vienu iedzīvotāju, taču daudziem tās locekļiem bija arī korporatīvās vai arodbiedrību pensijas, kas varētu būt ievērojamas, ja visu mūžu strādājāt pie tā paša darba devēja, kā tas bija ierasts. Bet ekonomika mainījās, daudzas lielas korporācijas saplūda vai izzuda, un arodbiedrību skaits samazinājās no 20, 1% strādājošo 1983. gadā līdz 10, 5% 2018. gadā, liecina ASV Darba statistikas biroja dati. Turklāt tradicionālās korporatīvās pensijas tagad ir lielā mērā pārtrauktas, dodot vietu 401 (k) plāniem, IRA un citiem ieguldījumu instrumentiem, kas liek indivīdiem ietaupīt. Tā kā viņi bija pirmā paaudze, kas saskārās ar šīm izmaiņām, vairums uzplaukuma cilvēku nesāka taupīt pietiekami agri.
Attiecībā uz federālo pensiju, kas pazīstama kā sociālā drošība, pastāv bažas, ka tā varētu neatbilst. Problēma ir tā, ka baby boomer paaudze ir daudz lielāka nekā iepriekšējās paaudzes; X paaudze, kas seko tai, ir daudz mazāka; un pat tūkstošgadīgā paaudze, kas ir lielāka nekā uzplaukums, nav pietiekami liela, lai kompensētu uzplaukuma paaudzes ilgmūžību.
Ja vien nav izmaiņas sociālā nodrošinājuma struktūrā, tiek lēsts, ka no 2034. gada nebūs pietiekami daudz nodokļu maksātāju, lai atbalstītu pilnus sociālās apdrošināšanas maksājumus pensionāriem. Gados, kad bērnu paaudzes bija darbaspēkā, strādāja seši darbinieki. par katru pensionāru. Bet tiek lēsts, ka līdz brīdim, kad visa mazuļa paaudzes paaudze sasniegs pensijas vecumu, šī attiecība samazināsies līdz trīs pret vienu.
Pensiju fonda deficīts?
Papildus tam, ka daudzi nav ietaupījuši pietiekami daudz naudas, uzplaukuma cilvēki piedzīvoja Lielo lejupslīdi izšķirošajā laikā, ietaupot pensijas. Deviņdesmito gadu beigās daudzi uzplaukuma cilvēki ienāca dārgās investīcijās, hipotēkās un jaunuzņēmumos, lai tikai dažus gadus vēlāk spētu veikt šos maksājumus; daudzi atradās pilnīgi izsmelti vai hipotēkas atradās zem ūdens.
Tā kā hipotēku nozarē 2008. gadā notika subprime sabrukums un pēc tam notika akciju tirgus sabrukums, daudzi uzplaukuma dalībnieki sāka šķirties no atbilstošas ligzdas olšūnas. Pēc tam daudzi no viņiem kā risinājumu izvēlējās aizņemšanos pret pašu kapitālu savās mājās. Lai gan nekustamā īpašuma cenas atkal sāk celties, daži uzplaukuma cilvēki joprojām nevar gūt ievērojamu labumu no savas pašreizējās mājas pārdošanas, lai atrastu lētāku.
Tiem, kam ir šādi parādi, uzkrājumi ir ielikti aizmugurējā deglī. Turklāt boomeri, kuri reaģēja uz Lielo recesiju, pārvēršot ultrakonservatīvos ietaupījumus, ko viņi bija atstājuši, ieguva otro panākumu: nepietiekami turot krājumos savus portfeļus, viņi ir palaiduši garām milzīgo vēršu tirgu, kas sekoja, un riskēja izīrēt savus ligzdas olas stagnē. Tikmēr daudzās iedzīvotāju daļās algas nav ievērojami palielinājušās.
Kā uzplaukums var sagatavoties pensijai
Dažu šo darbību veikšana varētu palīdzēt jaundzimušajiem uzplaukuma gadījumā pārvaldīt pensionēšanos.
Neliec pensijā (Vismaz ne pārāk drīz)
Viena no idejām varētu būt netradicionālākā no visām: nedodieties pensijā. Vai vismaz atlikt to darīt pēc proverbālā vecuma 65 vai 66 gadi (atkarībā no dzimšanas datuma). Neatkarīgi no tā, vai tas nozīmē strādāt ilgāk, konsultēties vai atrast nepilna laika darbu, iekļaušanās darbaspēkā var palīdzēt uzplaukumam finansiāli un emocionāli.
Ja finansējums to atļauj, uzplaukuma cilvēki var arī gaidīt, lai saņemtu sociālā nodrošinājuma pabalstus līdz 70 gadu vecuma sasniegšanai. Atliekot pabalstus, viņi var saņemt 132% no viņu sākotnējās ikmēneša stipendijas. Tas apvienojumā ar palielinātajiem ienākumiem un ietaupījumiem, turpinot darbu, atvieglos pensionēšanos.
Veselības problēmu plāns
Uzplaukuma cilvēki, kas sasnieguši vecumu 1960. un 70. gadu brīvgaitas laikā, bieži projicē tēlu, ka viņi paliks aktīvi mūžīgi - un tiešām, daudzi ir labākā formā nekā viņu priekšgājēji tajā pašā vecumā. Tomēr cilvēka ķermenis nav neievainojams. Aptaukošanās, diabēts, hipertensija un augsts holesterīna līmenis neizbēgami palielinās uzplaukuma populācijas skaitā. Vēzis un sirds slimības ir galvenais nāves cēlonis. Un tad ir demence: Saskaņā ar Demences izpētes un profilakses institūta datiem tiek lēsts, ka 1 no 6 sievietēm un 1 no 10 vīriešiem, kuri dzīvo pēc 55 gadu vecuma, dzīves laikā attīstīsies demenci.
Saskaņā ar Pew Research Center teikto, apmēram 70% amerikāņu nav dzīves gribas, kurā būtu sīki aprakstītas viņu medicīniskās vēlmes, piemēram, vai viņiem būtu jāpiešķir dzīvības atbalsts, ja viņi nespēj izteikt savas vēlmes. Vairāk nekā 30% no cilvēkiem, kas vecāki par 65 gadiem, nav sastādījuši testamentus, kas noteiktu, kā viņu aktīvi būtu jāsadala viņu nāves gadījumā, atstājot durvis daudzām iespējamām juridiskām un finansiālām problēmām.
Priekšgalā esošie uzplaukumi joprojām ir 70. gadu sākumā. Ir pienācis laiks pieņemt lēmumus par veselības aprūpi un arī par to, kam vajadzētu būt atbildīgiem par viņu dzīvi un finansēm, ja viņi slimības vai nespējas dēļ nespēj pieņemt atbildīgus lēmumus. Boomers nedrīkst atstāt šos lēmumus citiem; viņiem pašiem vajadzētu tos padarīt.
Ir arī saprātīgi izpētīt ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu un citas alternatīvas, lai apmaksātu aprūpi paaugstinātā vecumdienās. Tas ir īpaši noderīgi jaunākiem paaudzēm, kuriem tas būs lētāks.
Izveidot testamentu
Vairāk nekā 30% no cilvēkiem, kas vecāki par 65 gadiem, nav sastādījuši testamentus, kuros būtu noteikts, kā viņu aktīvi būtu jāsadala viņu nāves gadījumā, atstājot durvis daudzām iespējamām juridiskām un finansiālām problēmām. Atkal uzplaukuma veicējiem ir jāizdara testaments vai jāpārskata tie, kuriem jābūt pārliecinātiem, ka tas joprojām atbilst viņu vajadzībām.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.