Kredīta izlietojuma koeficients
Kredīta izlietojuma koeficients ir aizņēmēja kopējā pieejamā kredīta procentuālā daļa, kas pašlaik tiek izmantota. Kredīta izlietojuma koeficients ir sastāvdaļa, ko kredītinformācijas aģentūras izmanto, lai aprēķinātu aizņēmēja kredītvērtējumu. Kredīta izlietojuma līmeņa samazināšana var palīdzēt aizņēmējam uzlabot kredītreitingu.
Kredīta izlietojuma attiecības samazināšana
Kredīta izlietojuma koeficients parasti ir vērsts galvenokārt uz aizņēmēja apgrozības kredītu. Tas ir aprēķins, kas atspoguļo kopējo parādu, kuru aizņēmējs izmanto, salīdzinot ar kopējo apgrozības kredītu, kuru kredītņēmēji ir apstiprinājuši. Pārvaldot kredīta atlikumus, aizņēmējam būtu jāzina arī viņu pašreizējā parāda un ienākumu attiecība, kas ņem vērā gan apgrozības, gan neatjaunojošos kredītus un ir vēl viens faktors, kas jāņem vērā, iesniedzot kredīta pieteikumu.
Zemāk ir parādīts, kā tiek aprēķināta kredīta izlietojuma pakāpe. Pieņemsim, ka aizņēmējam ir trīs kredītkartes ar atšķirīgiem atjaunojamiem kredītlimitiem.
- 1. karte: kredītlīnija 5000 USD, atlikums 1000 USD
- 2. karte: kredītlīnija 10 000 USD, atlikums 2500 USD
- 3. karte: kredītlīnija 8000 USD, atlikums 4000 USD
Kopējais apgrozības kredīts visās trīs kartēs ir USD 5 000 + USD 10 000 + USD 8 000 = USD 23 000. Kopējais izmantotais kredīts ir USD 1 000 + 2 500 USD + 4 000 USD = 7500 USD. Tāpēc kredīta izlietojuma koeficients ir 7500 USD, dalīts ar 23 000 USD jeb 32, 6%.
Kredīta izlietojuma attiecības apsvērumi
Pārvietojot kredītkaršu atlikumus no esošās kartes uz citu, kredīta izlietojuma koeficients netiks mainīts, jo tiek apskatīta kopējā nenomaksātā parāda summa, dalīta ar jūsu kredītkartes kopējiem limitiem. Atlikumu pārsūtīšana uz kredītkartēm ar zemāku procentu likmi tomēr ilgtermiņā varētu būt izdevīga, jo zemāka procentu uzkrāšana var samazināt bilanci.
Slēdzot kredītkartes kontu, kuru vairs neizmantojat, var tikt zaudēta kredītvēsture, samazinot kopējo pieejamo kredītu. Tādējādi, ja jūs turpināsit iekasēt tādu pašu summu vai atliksiet to pašu atlikumu savos atlikušajos kontos, kredīta izlietojuma koeficients palielināsies, un rezultāts var samazināties.
Un otrādi, jaunas kredītkartes pievienošana palīdzēs samazināt jūsu kredītlietas koeficientu. Kaut arī jaunas kartes var būt noderīgas kredīta izmantošanai, tās var nelabvēlīgi ietekmēt jūsu kredītreitingu, palielinot pieprasījumu skaitu un samazinot vidējo konta ilgmūžību.
Aizņēmēja kredīta izlietojuma koeficients laika gaitā mainīsies, aizņēmējiem veicot pirkumus un maksājumus. Kopējā kredīta atlikuma summa, kas pienākas apgrozības kredīta kontā, tiek ziņota kredītaģentūrām mēneša laikā dažādos laikos. Daži aizdevēji ziņo kredītreitingu aģentūrām brīdī, kad paziņojums tiek izsniegts aizņēmējam, bet citi izvēlas sniegt pārskatu katra mēneša noteiktā dienā. Laika periods, ko aizdevēji izmanto, lai ziņotu aģentūrai par kredīta atlikumiem, var ietekmēt aizņēmēja kredīta izlietojuma līmeni. Tāpēc kredītņēmējiem, kas vēlas samazināt kredīta izmantošanu, jābūt pacietīgiem un jārēķinās, ka, pabeidzot parādu, kredīta izlietojuma līmeņi samazināsies no diviem līdz trim kredītvēstures cikliem.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.