Edvarda Džounsa padomnieka salīdzināšana ar Robo-padomnieku

Runājot par naudas pārvaldību, izvēles netrūkst. Investoriem, kurus interesē zemākās maksas un automatizētās platformas, ir daudz robo-konsultantu vai digitālo konsultantu, no kuriem izvēlēties. Ja jūs meklējat tradicionālās finanšu konsultāciju attiecības ar īpašu finanšu plānotāju, lai palīdzētu pārvaldīt jūsu naudu, ir arī daudz izvēles iespēju.

Salīdzinot populāro finanšu pakalpojumu behemota Edvarda Džounsa nodarbināto finanšu konsultantu ar robo konsultantu, savā ziņā āboli tiek salīdzināti ar apelsīniem. Tradicionālais Edvarda Džounsa padomnieks ir izteiktā pretstatā automātiskās ieguldījumu pārvaldības robo-padomdevēja veidam.

Lūk, kāpēc.

Kas investoriem patīk par Edvardu Džounsu

Uzņēmumam, kura galvenā mītne atrodas Misūri štatā, ir 11 000 biroju visā ASV un 550 Kanādas biroji, izmantojot tā filiāli Edvardu Džounsu. Atšķirībā no daudziem konkurentiem, kuri apkalpo iestādes un korporācijas, Edvards Džounss nosaka individuālos klientus. Katrs no 13 500 finanšu konsultantiem sniedz individuālu personalizētu pakalpojumu klientiem. Līdz 2013. gadam Edvards Džounss vadīja investorus pret publiski pieejamām akcijām, obligācijām un kopieguldījumu fondiem. 2013. gadā Edvards Džounss izveidoja savu pirmo patentēto kopfondu, kas ir pieejams klientiem, kuri piedalās Džonsa uz maksu balstītajā Advisory Solutions platformā.

Edvarda Džounsa pieeja sākas ar personīgu klienta un konsultanta tikšanos ar konsultanta mērķi jūs iepazīt. Jones padomdevējs, šķiet, saprot, kāpēc jūs veicat ieguldījumus, kā arī mēģina aptvert savus mērķus, kas saistīti ar īsu, vidēju un garu. Padomnieks uzzina jūsu riska toleranci, palīdz noteikt mērķus un izstrādā personalizētu plānu. Tad Džounsa konsultants iesaka veikt ieguldījumus un taktiku, kas, pēc viņa cerības, atbilst jūsu mērķiem.

Edvarda Džounsa padomniekiem parasti tiek maksātas dažādas kompensācijas. Padomnieki saņem komisijas, pērkot un pārdodot vērtspapīru, un tie tiek kompensēti, izmantojot produkta uzcenojumu - piemēram, pērkot obligāciju. Padomnieku programmās Edvards Džounss profesionālis tiek kompensēts ar procentiem par pārvaldītajiem aktīviem. Visbeidzot, pastāv papildu trešo pušu vienošanās, kas konsultantam maksā, kad viņš vai viņa pārdod noteiktu ieguldījumu produktu.

Džounss pret Robo-padomnieku

Robo-padomdevēja modelis ir pārņēmis finanšu nozari un pagriezis to uz galvas. Pārliecinošā robo-platforma ļauj investoriem piekļūt augsta līmeņa tehnoloģiju algoritmiem, kas, domājams, labāk pārvalda jūsu ieguldījumus, lai iegūtu lielāku atdevi un zemāku maksu. Zem robo-padomdevēju jumta ir atšķirības dažos pakalpojumos, piemēram, Personīgajā kapitālā, kas piedāvā piekļuvi finanšu konsultantiem - pārvaldītajiem aktīviem jābūt lielākiem par noteiktu summu) un datorizētā programmā. Parasti robo-konsultants ātri novērtē indivīda laika horizontu un komfortu ar risku. Izmantojot šos datus, tas investoram izveido kopfondu izvēlni - un reizēm atsevišķus akcijas.

Citas atšķirības starp robo-konsultantiem: lielākā daļa kontrolē patērētāju ieguldījumus, izmantojot regulētas klīringa iestādes, lai gan daži, piemēram, SigFig un Jemstep (kas arī piedāvā savu baltajā sarakstā iekļautos pakalpojumus finanšu konsultantiem), ļauj investoram saglabāt savus esošos kontus. Lielākā daļa robu piedāvā regulāru portfeļa līdzsvarošanu un daudzi praktizē nodokļu zaudējumu novākšanu, cenšoties samazināt nodokļus un palielināt ienākumus. Robo-konsultanti parasti iekasē nodevas, pamatojoties uz pārvaldītajiem aktīviem, un daži konsultanti bez maksas pārvaldīs pirmos 10 000 USD. Robos patērētājam ir ierobežots skaits investīciju risinājumu. (Papildinformāciju skatiet sadaļā Cash Windfall pārvaldīšana .)

Edvards Džounss ir tradicionāls finanšu konsultāciju pakalpojums, kas pielāgo klientu orientētus ieguldījumu portfeļus. Pretstatā robo-konsultants, pamatojoties uz sākotnējo anketu, iepludina lietotāju noteiktā kategorijā. Edvarda Džounsa pieeja patērētājam parasti maksās daudz vairāk nekā zemu maksu par robo. Pastāv arī iespēja, ka Jones konsultantam varētu rasties kārdinājums ieguldīt produktā, pamatojoties uz konsultanta komisiju, neapsverot, vai konkrētais produkts ir vislabākais viņa vai viņas klientam pieejamais.

Notiek debates par atgriešanos. Robos sola, ka to zemo maksu un datorizēto ieguldījumu programmu dēļ investors iegūs vislabāko atdevi par viszemākajām maksām. Turklāt, izmantojot līdzsvarošanas un patentētus algoritmus, robos ķīla mazina ieguldījumu nepastāvību vai risku. Tradicionālās konsultāciju firmas attaisno maksas struktūru ar personisko pieskārienu, ko tās piedāvā klientiem.

Robos ir pievilcīgi jaunāki investori, kuriem, iespējams, ir mazāk dolāru, ko ievietot finanšu tirgos. Ar mazajiem nepieciešamajiem minimālajiem ieguldījumiem robo-konsultanti nodrošina mazākiem investoriem piekļuvi augstākā līmeņa investīciju norādījumiem.

Grunts līnija

Edvards Džounss sastāv no tūkstošiem padomnieku. Personām, kas vēlas personisku pieskārienu, labais Jones konsultants, iespējams, ir laba izvēle. No otras puses, zemas maksas un pārbaudītas robos investīciju stratēģijas dod investoriem vairāk tīro dolāru, ko izvietot tirgos. Viss atkarīgs no tā, kāda veida attiecības ieguldītājs vēlas izveidot ar konsultantu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā Kāpēc veselības aprūpes plānošana ir vitāli svarīga pensijai.)