CFA salīdzinājumā ar CFP®: Kāda ir atšķirība?

Atšķirības starp kvalificētu finanšu analītiķi (CFA) un sertificētu finanšu plānotāju (CFP®) ir daudz. Bet galvenā atšķirība bieži rodas tāpēc, ka CFP® sadarbojas ar atsevišķiem klientiem, lai sasniegtu savus personiskos finanšu mērķus, savukārt CFA koncentrējas uz ieguldījumiem liela mēroga korporatīvās situācijās.

Taustiņu izņemšana

• CFA un CFP® ir divas plaši atzītas un ievērotas finanšu pilnvaras, kuras nopelnījuši profesionāļi.
• CFA programma ir ļoti plaša, un to varētu precīzāk raksturot kā finanšu maģistra grāda ekvivalentu pavadošajiem nepilngadīgajiem grāmatvedībā, ekonomikā, statistiskajā analīzē un portfeļa pārvaldībā.
• CFP® uzmanības centrā ir finanšu konsultantu apmācība, lai izveidotu un īstenotu finanšu plānus ieguldītājiem.

Sertificēts finanšu plānotājs (CFP®)

Sertificēts finanšu plānotājs (CFP®) palīdz indivīdiem plānot finanšu nākotni. KZP nav vērsta tikai uz ieguldījumiem; viņi palīdz saviem klientiem sasniegt noteiktus ilgtermiņa finanšu mērķus, piemēram, ietaupīt pensijai, iegādāties māju vai dibināt koledžas fondu saviem bērniem.

Lai kļūtu par CFP®, cilvēkam ir jāpabeidz studiju kurss un pēc tam jānokārto divu dienu eksāmens. Eksāmens aptver īpašuma pārvaldību, nodokļu plānošanu, apdrošināšanu, pensijas plānošanu, nekustamā īpašuma plānošanu un citas personīgo finanšu pamattematus. Visas šīs tēmas ir svarīgas kādam, kurš vēlas palīdzēt klientiem sasniegt finanšu mērķus.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA, no otras puses, veic ieguldījumus lielākos apstākļos, parasti lielām ieguldījumu firmām gan pirkšanas, gan pārdošanas pusē, kopfondiem vai riska ieguldījumu fondiem. CFA var arī sniegt iekšēju finanšu analīzi korporācijām, kas neietilpst ieguldījumu nozarē. Kamēr CFP® koncentrējas uz bagātības pārvaldību un individuālu klientu plānošanu, CFA koncentrējas uz korporācijas bagātības pārvaldību.

Lai kļūtu par CFA, personai jāiziet stingrs studiju kurss un divu vai vairāku gadu laikā jānokārto trīs eksāmeni. Turklāt kandidātam ir jāievēro stingrs ētikas kodekss un jābūt četru gadu darba pieredzei lēmumu pieņemšanā par ieguldījumiem.

Galvenās atšķirības

Galvenā atšķirība starp abiem apzīmējumiem ir saistīta ar lomu vai darbu, kuru indivīds galvenokārt skar. Finanšu konsultāciju sniegšana un plānošana indivīdiem un ģimenēm, visticamāk, attieksies uz sertificētu finanšu plānotāju piedāvātajām apmācībām un mācību programmām un viņu sniegtajiem pakalpojumiem. Tajos ietilpst ieguldījumu portfeļu, apdrošināšanas produktu un nodokļu norādījumu ieteikšana.

No otras puses, CFA statūtu īpašnieki, visticamāk, strādās finanšu iestādēs, piemēram, bankā, riska ieguldījumu fondā, pensijā vai kopfondu uzņēmumā. Šie speciālisti aktīvi pārvalda portfeļus, nodarbojas ar kapitāla vērtspapīru izpēti vai finanšu analīzi un tirgo tādus aktīvus kā atvasinātie instrumenti, preces vai valūtas.

Tomēr daži CFA hartisti var iesaistīties finanšu konsultēšanā vai konsultēšanas praksē. Tāpat ar CFP® pilnvarotas personas var strādāt bankā vai tirdzniecības uzņēmumā. Dažos gadījumos ir vēlams turēt abus apzīmējumus, lai iegūtu pilnu prasmju un zināšanu kopumu jūsu veicamajam darbam.

Izvēloties norīkojumu, pajautājiet sev, kādu darbu vēlaties veikt, kur vēlaties strādāt un vai vēlaties strādāt kā darbinieks ar garantētu algu vai uzņēmējs, kur debesis (un pagrabs) ir ierobežot. Neatkarīgi no tā, kuru izvēlaties, katrs no šiem finanšu apzīmējumiem nodrošinās plašas profesionālās iespējas tiem, kas tērē laiku un enerģiju, lai tos nopelnītu.

Padomnieka ieskats

Skots Bišops, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Hjūstona, Teksasa

Ar visiem apzīmējumiem un saīsinājumiem finanšu pakalpojumu nozarē nav pārsteidzoši, ka jūs varat sajaukt ar šiem līdzīgi skanīgajiem noteikumiem.

Kļūt par CFP vai CFA ir grūti. Katrā no tām ir stingri eksāmeni, kas jānokārto. Lai saglabātu norīkojumu, abiem ir nepieciešama arī turpmāka izglītība.

KZP galvenokārt sniedz konsultācijas indivīdiem, bet daži konsultē arī mazo uzņēmumu īpašniekus. KZP palīdz arī pensijas plānošanā, ieguldījumu veikšanā un citā finanšu plānošanā.

No otras puses, CFA sniedz konsultācijas dažādām institūcijām, piemēram, bankām, kopieguldījumu fondiem, pensiju fondiem, apdrošināšanas sabiedrībām un vērtspapīru firmām. Viņi koncentrējas uz akcijām un tirgus analīzi, palīdzot uzņēmumiem un iestādēm pieņemt labus lēmumus par ieguldījumiem. CFA arī sastāda portfeļa piešķīrumus privātpersonām.