Pārdošanas komisijas definīcija
Cedēšanas komisija ir maksa, ko pārapdrošināšanas sabiedrība maksā cedēšanas uzņēmumam, lai segtu administratīvās izmaksas, parakstīšanas un uzņēmējdarbības iegādes izdevumus. Komisija arī palīdz cedēšanas uzņēmumam kompensēt zaudētos rezerves prēmiju fondus. Pārapdrošināšana ir metode apdrošinātājiem, lai izplatītu parakstīšanas līgumu risku, nododot daļu savas apdrošināšanas polises citiem, parasti mazākiem uzņēmumiem. Lielie uzņēmumi izmantos pārapdrošinātājus, lai samazinātu riska vērtības grāmatās un ļautu sev iegādāties papildu līgumus.
Pārapdrošinātājs iekasēs prēmijas no apdrošinājuma ņēmējiem un daļu prēmijas atdos cedēšanas uzņēmumam kopā ar cedēšanas komisiju. Apdrošināšanas sabiedrība var nodot daļu vai visus riskus no sava apdrošināšanas polises portfeļa pārapdrošināšanas uzņēmumam.
Kā tiek noteikta ēdināšanas komisija
Apdrošināšanas kompānijas, kas vēlas samazināt riska pakāpi, izmantojot pārapdrošināšanu, bieži noslēdz proporcionālu līgumu, kas pazīstams arī kā proporcionālais līgums. Proporcionālā līgumā gan cedējošajai sabiedrībai, gan pārapdrošinātājam ir gan prēmijas maksājums, gan zaudējumu atlīdzināšana, pamatojoties uz saskaņotu procentuālo daļu. Piemēram, apdrošinātājs, kas apdrošina apdrošināšanu, var paturēt 60% no prēmijas un riskēt, bet apdrošināt apdrošināšanu 40%.
Pārmaiņus apdrošinātājs var izmantot kvotas dalīšanas līgumu. Izmantojot šo metodi, pārapdrošinātājs piekrīt uzņemties noteiktu procentuālo daļu no iespējamiem zaudējumu zaudējumiem, pirms cedēšanas uzņēmums kļūst atbildīgs. Šajā piemērā cedēšanas uzņēmums izmanto 60% kvotas daļu, saglabā tikai 40% no apmaksātajām prēmijām un sedz tikai 40% no prasības. Pārapdrošinātājs saņem 60% no prēmijas, un tam jāsedz 60% no visiem zaudējumiem. Lielākajā daļā kvotu sadales līgumu tiks iekļauts maksimālais zaudējumu apmērs dolāros, ko sedz pārapdrošinātājs.
Taustiņu izņemšana
- Cedēšanas komisija ir maksa, ko pārapdrošināšanas uzņēmums maksā cedēšanas uzņēmumam par administratīvajiem, parakstīšanas un uzņēmējdarbības iegādes izdevumiem.
- Pārapdrošinātāji iekasē prēmiju maksājumus no apdrošinājuma ņēmējiem un nodod daļu cedēšanas uzņēmumam kopā ar cedēšanas komisiju.
- Cedēšanas komisiju nosaka, izmantojot proporcionālu līgumu, ko sauc arī par proporcionālu līgumu, vai vienošanos par kvotu sadali.
Padeves komisijas aprēķins
Cedēšanas komisijas ir daļa no pārapdrošināšanas līguma un parasti tiek izteiktas procentos. Līgumā tiks iekļauti arī spēkā stāšanās datumi, kad līgumu var atjaunot vai pārstrukturēt. Komisijas maksa palīdz apdrošinātājam, kas apdrošinājies, kompensēt dažas izmaksas, kas tai radušās, parakstot polisi. Turklāt cedēšanas komisija palīdz kompensēt zaudētos prēmiju līdzekļus, kurus cedēšanas uzņēmums būtu turējis rezervē par prasības segšanas nepieciešamību.
Pārapdrošināšanas līgumos var arī aprēķināt apdrošināšanas atlīdzību, izmantojot mainīgu skalu, kas saistīta ar faktiskajiem zaudējumu gadījumiem. Šajā vienošanās parasti ietilpst maksimālā un minimālā komisijas maksa. Slīdošā komisijas maksa samazināsies, palielinoties zaudējumu attiecībai.
Cedēšanas komisijas un uzņēmuma peļņa
Apdrošināšanas sabiedrības lēmumus un rentabilitāti balsta uz kombinēto koeficientu. Šis skaitlis ir visu zaudējumu un apdrošināšanas polises izmaksu kopsumma, dalīta ar nopelnītajām prēmijām. Šī attiecība palīdz uzņēmumam novērtēt, vai konkrēts pārapdrošināšanas līgums ir rentabls. Izdevumos ietilpst vispārējie pieskaitāmie izdevumi, brokeru komisijas, cedēšanas komisijas un citas izmaksas.
Aktuāri apskatīs kombinēto koeficientu un izmantos to, lai noteiktu, vai pārapdrošināšanas līguma noteikumi nodrošinās pieņemamu atdevi.
Reālās pasaules piemērs
Kā ziņo "NewsWire.ca", Kanādas Lielās Rietumu Lifeco (GWO.TO) ASV bāzētā dzīvības un mūža rentes apdrošināšanas vienība 2019. gada janvāra beigās paziņoja, ka, izmantojot pārapdrošināšanu, lielāko daļu savas dzīvības apdrošināšanas un mūža rentes biznesa pārdos Japānas uzņēmumam. Dai-ichi Life Holdings dzīvības aizsardzības vienība.
Darījuma vērtība ir aptuveni 1, 2 miljardi ASV dolāru, un tajā ir ietverta ievērojama pozitīva atlīdzināšanas komisija Great-West Lifeco ASV vienībām (lai gan precīza pārsūtīšanas komisijas summa netika atbrīvota). Darījums ietver arī kapitāla atbrīvošanu apmēram USD 400 miljonu apmērā.
Pārceltais bizness tiek tirgots ar zīmolu Great-West Financial, un tas ietver bankām un uzņēmumiem piederošu dzīvības apdrošināšanu, vienas prēmijas dzīvības apdrošināšanu, individuālas ikgadējās pensijas un dažas no Great-West slēgtās dzīvības apdrošināšanas un mūža rentes.
Great-West Lifeco ir starptautiska finanšu pakalpojumu firma Kanādā, kas tiek uzskatīta par vienu no lielākajiem Kanādas dzīvības apdrošinātājiem. Sākot ar 2019. gada 8. februāri, tā tirgus robeža bija 29, 74 miljardi USD. Firma ziņoja, ka 2018. gada ceturtā ceturkšņa rezultāti 2019. gada februārī bija 72 centi par akciju, salīdzinot ar koriģētajiem 74 centiem par akciju pirms gada, amid vājāks ceturtais ceturksnis akciju tirgos.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.