CD kāpnes
CD kāpnes ir stratēģija, kurā ieguldītājs ieguldāmās naudas summu sadala vienādās summās noguldījumu sertifikātos (CD) ar dažādiem termiņiem. Šī stratēģija samazina gan procentu likmju, gan atkārtoto investīciju risku.
Taustiņu izņemšana
- Kompaktdisku kāpnes var samazināt gan CD procentu likmes, gan atkārtotu ieguldījumu risku.
- Kāpnes tiek izveidotas, sadalot vienādu līdzekļu daudzumu kompaktdiskos ar atšķirīgu termiņu.
- Izmantojot kāpnētu CD portfeli, ieguldītājs joprojām var sasniegt ceturkšņa maksājumus, bet ar daudz augstāku kopējo portfeļa ienesīgumu.
Depozīta sertifikāts (CD) ir ieguldījumu produkts, kas piedāvā fiksētu procentu likmi noteiktam laika periodam. Ieguldītos līdzekļus, kurus Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) apdrošina līdz USD 250 000, emitējošā banka ieslodzīs līdz kompaktdiska atmaksas termiņam. Šiem uzkrājumu instrumentiem parasti tiek piemēroti trīs mēneši, seši mēneši, viens gads vai pieci gadi. Jo ilgāks termiņš ir noteikts līdzekļu piesaistīšanai, jo lielāki ir procenti. Lai izmantotu dažādās procentu likmes, kas tiek piedāvātas dažādiem periodiem, investori var ievērot stratēģiju, kas pazīstama kā CD kāpnes.
1:35Kas ir CD kāpnes?
Kā izveidot kompaktdisku kāpnes
Teiksim, ka investoram ir USD 20 000, lai ieguldītu, un viņš vēlas uzbūvēt četrus gadus ilgas kompaktdiska kāpnes.
1. darbība. Atveriet atsevišķus kompaktdiskus
Tā vietā, lai visus līdzekļus ievietotu vienā kompaktdiskā, ieguldītājs iemaksā USD 5000 par katru no četriem kompaktdiskiem, kuru termiņš beidzas vienā, divos, trīs un četros gados. Pirms līdzekļu ieguldīšanas ieguldītājs vēlas atrast bankas ar labākajām kompaktdisku likmēm. Ar ko sākas ieguldītājs, ir:
- 5000 USD 1 gada kompaktdiskā
- 5000 USD 2 gadu kompaktdiskā
- 5000 USD 3 gadu kompaktdiskā
- 5000 USD 4 gadu kompaktdiskā
2. solis: atjauniniet un konvertējiet katru kompaktdisku termiņa beigās
Kad katrs kompaktdisks nobriest, ieguldītājs to atjaunos kā 4 gadu kompaktdisku. Šādi rīkojoties, investoram pēc četriem gadiem būs četru, četru gadu kompaktdiski, bet tikai vienam no tiem kompaktdiski būs nogaidīti gadā.
Ja ieguldītājs būtu atvēris visus savus kompaktdiskus 2019. gada janvārī, kāpņu uzstādīšana izskatās šādi:
- 2020. gada janvāris: atjaunojiet 1 gada kompaktdisku 4 gadu kompaktdiskā
- 2021. gada janvāris: atjaunojiet 2 gadu kompaktdisku 4 gadu kompaktdiskā
- 2022. gada janvāris: atjaunojiet 3 gadu kompaktdisku 4 gadu kompaktdiskā
- 2023. gada janvāris: atjaunojiet 4 gadu kompaktdisku jaunā 4 gadu kompaktdiskā
Tas ieguldītājam ļautu piesaistīt augstākas procentu likmes ilgāka termiņa kompaktdiskiem, kamēr tiek veidotas kāpnes, kā arī varētu iegūt 25% no saviem līdzekļiem no kāpnēm gadā bez soda, jo viens kompaktdisks tiek dzēsts katru gadu.
Mini CD kāpnes
Mini CD kāpnes ir tāds pats jēdziens kā parastās CD kāpnes, bet ar īsāka termiņa kompaktdiskiem. Lai izveidotu vienu un to pašu stratēģiju, jūs varētu izveidot kompaktdisku kāpnes no 3, 6, 9 un 1 gada kompaktdiskiem. Paturiet prātā, ka, veidojot kāpnes pret īsāka termiņa kompaktdiskiem, procentu likmes, kuras jūs varēsit iegūt, būs zemākas.
CD kāpņu priekšrocības
CD kāpņu stratēģiju ievēro ieguldītāji, kuri augstu vērtē pamatsummas un ienākumu drošību. Šī stratēģija arī nodrošina ieguldītājiem nemainīgu naudas plūsmu, jo kompaktdiski nobriest dažādos laikos. Sadalot ieguldījumus kompaktdiskos ar atšķirīgu termiņu, ieguldītājs gūst labumu no ilgāka termiņa kompaktdisku augstākām procentu likmēm un viņam nav atkārtoti jāatjauno īstermiņa noguldījumu sertifikāts, kurā ir visi viņu līdzekļi.
Kompaktdiski piedāvā arī FDIC apdrošināšanu pret saistību neizpildi, ja banka kļūst maksātnespējīga. Neviens cits līdzeklis nesniedz šādu aizsardzību ieguldītājiem ar fiksētu ienākumu, izņemot ASV valsts obligācijas, kuras arī atbalsta federālā valdība.
Turklāt, kāpinot kompaktdiskus, investori var pielāgot kopējo (vai kopējo) procentu likmi, parasti uz augšu. Piemēram, investors var iegādāties tikai trīs mēnešu kompaktdiskus, lai iegūtu ceturkšņa naudas plūsmas, gūstot salīdzinoši zemu atdeves likmi. Ar kāpnētu CD portfeli viņi tomēr var sasniegt ceturkšņa maksājumus, taču ar daudz augstāku kopējo portfeļa atdeves likmi, jo ilgāka termiņa kompaktdiski parasti maksā lielākus procentus.
Investori, kas visus savus līdzekļus ievieto vienā kompaktdiskā, var izlaist augstākas procentu likmes, kas var rasties, kamēr viņu fondi tiek bloķēti. Tomēr, izmantojot CD kāpnes, ieguldītājs var izmantot īstermiņa procentu likmes, ieguldot ieņēmumus no CD termiņa beigām jaunākos kompaktdiskos ar augstākām procentu likmēm. No otras puses, ja procentu likmes pazeminās, kompaktdisku turētāji joprojām bauda augsto procentu likmju priekšrocības, ko nodrošina viņu pašreizējie ilgtermiņa kompaktdiski. Kompaktdisku pakāpieni tādējādi nodrošina regulāras iespējas atkārtoti ieguldīt skaidru naudu, nobriestot kompaktdiskiem, vienlaikus samazinot procentu likmju risku.
Gadījumā, ja rodas ārkārtas situācija un investoram ir nepieciešama nauda, pakāpienu noteikšanas stratēģija nodrošina, ka ieguldītājam konsekventi ir CD termiņš, tādējādi samazinot likviditātes risku.
Grunts līnija
Kopumā, tāpat kā jebkurš cits ieguldījums, pakāpienu kompaktdisku lietošanas prakse pilnībā ir atkarīga no jūsu personīgajiem finanšu mērķiem. Vispārīgi runājot, tie ir lieliski piemēroti cilvēkiem, kuri vēlas kapitāla drošību, paredzamas naudas plūsmas un vienkāršību. Kompaktdiski ir ļoti viegli saprotami, tiem ir pieeja un struktūra, lai sasniegtu savus finanšu mērķus.
No otras puses, kompaktdisku ienesīguma likmes parasti ir zemas to piedāvātās drošības dēļ. Turklāt tie nepiedāvā īpašu nodokļu režīmu, lai ietaupītu naudu no vietējiem, valsts vai federālajiem nodokļiem; tāpēc, ja jūs atrodaties augstā nodokļu kategorijā, tos ir grūti pamatot. Ja atrodaties zemu nodokļu kategorijā, tām ir daudz lielāka jēga.
Vienkārši paturiet prātā, ka drošākais veids, kā rīkoties ar kompaktdiskiem, ir iet caur savu banku un pārliecināties, ka uz jūsu noguldījumiem attiecas FDIC apdrošināšanas limiti. Ja jūs nolemjat iziet brokeru māju, saprotiet, ka esat ieviesis dažādus riskantus mainīgos lielumus, piemēram, komisijas maksas, pārdevēju (brokeris) apšaubāmo motivāciju un iespējamo pamatsummas zaudēšanu. Vienkārši to izmantojiet un izmantojiet priekšrocības.