Skaidras naudas definīcija

Kas ir naudas avanss?

Naudas avanss ir īstermiņa aizdevums no bankas vai alternatīva aizdevēja. Šis termins attiecas arī uz pakalpojumu, kuru sniedz daudzi kredītkaršu izsniedzēji, ļaujot karšu īpašniekiem izņemt noteiktu skaidras naudas daudzumu. Skaidras naudas avansiem parasti ir straujas procentu likmes un nodevas, taču tie ir pievilcīgi aizņēmējiem, jo ​​tiem ir arī ātra apstiprināšana un ātrs finansējums.

Skaidras naudas avansa veidi

Ir dažādi avansa maksājumi, taču to kopsaucēji ir stingri procentu likmes un nodevas.

Naudas avansi par kredītkarti

Vispopulārākais skaidras naudas avansa veids ir aizņemšanās uz kredītlīnijas, izmantojot kredītkarti. Naudu var izņemt bankomātā vai, atkarībā no kredītkaršu firmas, čekā, kas tiek iemaksāts vai samaksāts bankā. Kredītkartes skaidras naudas avansam parasti ir augsta procentu likme, pat augstāka nekā parasto pirkumu procentu likme: Jūs maksāsit vidēji 24% - par aptuveni 9% augstāka nekā vidējā GPL pirkumiem. Turklāt interese sāk uzkrāties nekavējoties; nav labvēlības perioda.

Šajos skaidras naudas avansos parasti ietilpst arī maksa, kas ir vai nu vienota likme, vai procentos no avansa. Turklāt, ja skaidras naudas piekļuvei izmantojat bankomātu, no jums bieži tiek iekasēta neliela lietošanas maksa.

Kopā ar atsevišķām procentu likmēm kredītkartes avansa maksājumiem ir atsevišķs atlikums no kredītiem, bet ikmēneša maksājumu var piemērot abiem atlikumiem. Tomēr, ja jūs maksājat tikai minimālo maksājamo summu, ar federālo likumu kartes izsniedzējam ir atļauts to piemērot atlikumam ar zemāku procentu likmi. Tā kā tā vienmēr ir likme pirkumiem, naudas avansa atlikums var uzkrāt un uzkrāt procentus par šo augsto likmi mēnešiem.

Vairumā gadījumu kredītkaršu avansa maksājumi neatbilst ievada piedāvājumiem, kuriem nav zemu procentu likmju vai zemu procentu likmju. Plus pusē tie ir ātri un viegli iegūstami.

Taustiņu izņemšana

• Naudas avanss ir īstermiņa aizdevums.
• Lielākā daļa avansu ir aizņemšanās no kredītkartes.
• Ir arī citi skaidras naudas avansa veidi, piemēram, tirgotāju naudas avansi un algas dienu aizdevumi.

Tirgotāju naudas avansi

Tirgotāju skaidras naudas avansi attiecas uz aizdevumiem, ko uzņēmumi vai komersanti saņem no bankām vai alternatīviem aizdevējiem. Parasti uzņēmumi, kuru kredīts ir mazāks par perfektu, savas darbības finansēšanai izmanto skaidras naudas avansus, un dažos gadījumos šie avansi tiek apmaksāti ar nākotnes kredītkartes ieņēmumiem vai ar daļu līdzekļu, ko bizness saņem no pārdošanas savā tiešsaistes kontā. Tā vietā, lai izmantotu uzņēmuma kredītreitingu, alternatīvie aizdevēji bieži apseko tā kredītspēju, apskatot vairākus datu punktus, tostarp to, cik daudz naudas tirgotājs saņem caur tiešsaistes kontiem, piemēram, PayPal.

Algas dienu aizdevumi

Patērētāju kreditēšanā frāze “skaidras naudas avanss” var attiekties arī uz aizdevumiem, kas tiek maksāti algas dienā. Īpašu algas dienu aizdevēju izdoti aizdevumi var svārstīties jebkur no USD 50 līdz USD 1000, taču to maksa ir aptuveni (apmēram USD 15 par aizņemtajiem 100 USD - vai dažos gadījumos pat vairāk) un procentu likmēm, kas pārsniedz 100%. Tā vietā, lai ņemtu vērā aizņēmēja kredītreitingu, aizdevējs nosaka aizdevuma summu, pamatojoties uz vietējiem valsts noteikumiem un pieteikuma iesniedzēja algas lielumu. Ja aizdevums tiek apstiprināts, aizdevējs nodod aizņēmējam skaidru naudu; ja darījums notiek tiešsaistē, aizdevējs veic elektronisku iemaksu aizņēmēja norēķinu vai krājkontā.

Aizdevumi ir ārkārtīgi īstermiņa - tie jāatmaksā aizņēmēja nākamajā algas dienā, ja vien viņš nevēlas pagarināt aizdevumu, un tādā gadījumā tiek iekasēti papildu procenti. Diemžēl daudzi to dara: saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroja (CFPB) 2016. gada pētījumu vairāk nekā 80% visu algas dienu aizdevumu tiek pārvērsti 30 dienu laikā pēc iepriekšējā aizdevuma.

Process var būt ātrs, ja pat sarežģītāks, nekā kredītkartes avansa nodrošināšana. Lai iegūtu algas dienas aizdevumu, jūs uzrakstījāt pēcapmaksas čeku, kas tiek izsniegts algas dienas aizdevējam par summu, kuru plānojat aizņemties, ieskaitot komisijas maksas. Aizdevējs nekavējoties izsniedz aizņemto summu, bet gaida naudas čeku, līdz pienāks algas diena. Dažiem elektroniski domājošiem aizdevējiem kredītņēmēji tagad paraksta līgumu par automātisku atmaksu no saviem bankas kontiem. Aizdevēji parasti lūdz, lai jūs iesniedzat personu apliecinošu dokumentu un ienākumu pierādījumus.

Daži darba devēji piedāvā darbiniekiem algas pakalpojumus vai algas avansa maksājumus. Noteikumi ir atšķirīgi, taču bieži netiek iekasēta nodeva vai procenti.

Vai skaidras naudas avanss ietekmē jūsu kredītreitingu?

Skaidras naudas avansa ņemšana tieši neietekmē jūsu kredītu vai kredītreitingu, taču dažādos veidos tas to var ietekmēt netieši.

Pirmkārt, ja jūs izmantojat avansu, izmantojot kredītkarti, tas palielinās jūsu nenomaksāto atlikumu, kas paaugstinās jūsu kredīta izlietojuma koeficientu - rādītāju, kuru kredītvērtēšanas modeļi izmanto, lai aprēķinātu jūsu punktu skaitu. Piemēram, ja esat parādā USD 500 par limita karti 1500 USD, jūsu kredīta izlietojuma koeficients ir 30%. Tomēr, ja jūs izņemsit 300 USD skaidras naudas avansu par šo karti, atlikums palielināsies līdz 800 USD, kā rezultātā kredīta izlietojums būs vairāk nekā 53%. Augsts izlietojuma līmenis ir liels kredītriska indikators; ja jūsu attiecība pārsniedz 40%, tas var nelabvēlīgi ietekmēt jūsu kredītvērtējumu.

Kā minēts iepriekš, skaidras naudas avansam parasti ir augsta procentu likme. Ja tas ietekmē jūsu spēju nekavējoties samaksāt ikmēneša maksājumus, tas var ietekmēt arī jūsu kredītreitingu. Un, ja skaidras naudas avanss liek pārsniegt kartes kredītlimitu, jūsu kredītreitings var tikt aprēķināts. Pat pēc tam, kad atlikums tiks samaksāts, jūsu kredītkartē tiks parādīts visaugstākais paziņotais atlikums, un citi potenciālie aizdevēji redzēs, ka vienā brīdī esat pārsniedzis limitu, kas var kaitēt jūsu spējai saņemt jaunu kredītu.

Naudas avanss Plusi un mīnusi

Kredītkartes avansa maksājums varētu būt saprātīga iespēja kādam, kam ārkārtas gadījumā nepieciešama nauda un ierobežoti resursi tā saņemšanai, it īpaši, ja šai personai ir skaidrs un saprātīgs plāns naudas atmaksai īsā laika posmā. Tā, piemēram, ir labāks risinājums nekā aizdevums algas dienā vai aizdevums automašīnas īpašumtiesībām, pateicoties pārmērīgajām trīsciparu procentu likmēm, kuras parasti satur šie aizdevumi, un lielākai izmaksu elastībai, kas nāk ar kredītkaršu parādu.

Bet skaidras naudas avanss būtu slikta ideja šādos apstākļos:

• Tieši pirms bankrota pasludināšanas - jauns kredītkartes parāds maģiski nepazūd bankrota gadījumā. Jūsu kreditori un tiesnesis pārbaudīs jūsu parādus, ieskaitot datumus un veidus. Tiklīdz jūs zināt vai esat izteikti noskaņots, ka drīzumā iesniegsit bankrotu, jebkura veida kredītkaršu izmantošana var tikt uzskatīta par krāpniecisku. Naudas avansu tieši pirms pieteikuma iesniegšanas, ļoti iespējams, apstrīd kartes izdevējs, un šo kontu var izslēgt no parādiem, kuriem tiek piedots bankrots.
• Kredītkartes rēķina apmaksa - skaidras naudas avanss ir ļoti dārgs rēķinu apmaksas veids, un nevar ignorēt risku iekrist apgrozībā esošos parādos. Iespēja samaksāt daudzkārt lielāku sākotnējā avansa summu (procentu maksājumos) ir ļoti reāla. Turklāt papildus augstākajai procentu likmei ir arī tās papildu maksas, kuras ikdienas kredītkaršu pirkumiem netiek piemērota.
• Pirkt kaut ko tādu, ko nevarat atļauties - iedziļināties parādos, lai apmierinātu vēlmi, nav tikai finansiāli bīstami; tas ir emocionāli kaitīgs. Cilvēks, kurš uzplaukst tūlītējai iepriecināšanai un īslaicīga liela pirkuma emocionālajai pacelšanai, galu galā izjūt nožēlu (un, iespējams, depresiju, satraukumu, stresu un citas novājinošas emocijas), saskaroties ar parādu - jo piespiedu pirkums, jo izteiktāks ir pirkums. nožēlo.

Grunts līnija

Skaidras naudas avanss nav satraucošs, ja to izmanto reti, bet labākajā gadījumā tie ir īstermiņa risinājumi ārkārtas situācijām. Ja tie kļūst par ieradumu vai ja jūs atradīsit, ka jums regulāri vajadzīgs naudas avanss, lai savilktu galus, tad krasās budžeta veidošanas un izdevumu izmaiņas ir kārtībā.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Kā darbojas nenodrošināts aizdevums Nenodrošināts aizdevums ir aizdevums, kuru izsniedz un atbalsta tikai aizņēmēja kredītspēja, nevis noteikta veida nodrošinājums, piemēram, īpašums vai citi aktīvi. Kredītkartes, studentu aizdevumi un privātie aizdevumi ir visi nenodrošināto aizdevumu piemēri. vairāk Kas ir algas dienas aizdevums? Darba algas aizdevums ir īstermiņa aizņēmuma veids, kura laikā aizdevējs izsniedz kredītus ar augstu procentu likmi, pamatojoties uz aizņēmēja ienākumiem un kredīta profilu. vairāk Kā darbojas kredītkaršu atlikumi Kredītkartes atlikums ir kopējā naudas summa, kuru esat parādā kredītkaršu firmai. Atlikums mainās atkarībā no tā, kad un kā karte tiek lietota. vairāk garantēts aizdevums Garantēts aizdevums ir aizdevums, kuru trešā persona garantē vai uzņemas parāda saistības gadījumā, ja aizņēmējs nepilda savas saistības. Garantētās hipotēkas, federālie studentu aizdevumi un algas dienu aizdevumi ir visi garantēto aizdevumu piemēri. vairāk Kāda ir kredīta izlietojuma attiecība? Kredīta izlietojuma koeficients ir aizņēmēja kopējā pieejamā kredīta procentuālā daļa, kas pašlaik tiek izmantota. vairāk Vai droša kredītkarte var palīdzēt jūsu kredītkartei? Nodrošināta kredītkarte ir kredītkartes veids, kuru nodrošina skaidras naudas iemaksa, kas kalpo kā nodrošinājums, ja maksājumi tiek nokavēti. vairāk partneru saišu