Banku rezerves
Bankas rezerves ir naudas minimums, kas finanšu iestādēm jāpatur pie rokas, lai izpildītu centrālās bankas prasības. Banka nevar aizdot naudu, bet tai jāglabā glabātavā, uz vietas vai centrālajā bankā, lai apmierinātu jebkuru lielu un negaidītu pieprasījumu pēc izņemšanas no naudas.
ASV federālās rezerves nosaka naudas rezervju daudzumu, kas katrai bankai ir jāuztur.
Kā darbojas bankas rezerves
Banku rezerves būtībā ir pretinde panikai. Federālās rezerves uzliek bankām pienākumu glabāt rezervē noteiktu naudas daudzumu, lai tām nekad netrūktu naudas un tām būtu jāatsaka klienta izņemšana, iespējams, izraisot bankas vadību.
Taustiņu izņemšana
- Banku rezerves ir minimālais skaidrās naudas daudzums, kas bankām jāpatur uz rokas negaidīta pieprasījuma gadījumā.
- Rezerves pārpalikums ir papildu nauda, kuru banka glabā pie rokas un atsakās aizdot.
- Šīm papildu rezervēm ir tendence pieaugt sliktos laikos un samazināties labos laikos.
Banku rezerves tiek sadalītas nepieciešamajā rezervē un papildu rezervē. Nepieciešamā rezerve ir šī minimālā nauda kasē.
Rezerves pārsniegums ir jebkura skaidrā nauda, kas pārsniedz nepieciešamo minimumu un ko banka glabā velvē, nevis izmanto kā aizdevumus. Bankām parasti nav lielas motivācijas uzturēt liekās rezerves, jo nauda nenopelna peļņu un inflācijas dēļ laika gaitā var pat zaudēt vērtību. Tādējādi bankas parasti samazina liekās rezerves un aizdod naudu klientiem, nevis tur to savās glabātavās.
Banku rezerves samazinās ekonomiskās ekspansijas periodos un palielinās lejupslīdes laikā. Tas ir, labos laikos uzņēmumi un patērētāji aizņemas vairāk un tērē vairāk. Lejupslīdes laikā viņi nevar uzņemties vai neuzņemsies papildu parādus.
Īpaši apsvērumi
Nepieciešamā bankas rezerve notiek pēc formulas, kas noteikta Federālo rezervju padomes noteikumos, kuras pamatā ir summa, kas iemaksāta neto darījumu kontos. Tajos ietilpst pieprasījuma noguldījumi, automātiskie pārskaitījumu konti un kontu kontu projekti. Tīrie darījumi tiek aprēķināti kā kopējā summa darījumu kontos, atskaitot no citām bankām pienākošos naudu un mīnus skaidras naudas iekasēšanas procesā.
Nepieciešamo rezervju normu var izmantot arī kā instrumentu monetārās politikas īstenošanai. Izmantojot šo koeficientu, centrālā banka var ietekmēt aizņemšanai pieejamo līdzekļu daudzumu.
Sākot ar 2008. gada beigām, Federālās rezerves sāka maksāt bankām procentus par nepieciešamajām un pārsniegtajām rezervēm, lai veidotu vairāk naudas ASV ekonomikā. Tas palielināja parasto gudrību, ka bankas drīzāk aizdod naudu, nevis glabā to velvē.
Nepieciešamās bankas rezerves nosaka federālās rezerves katrai bankai, pamatojoties uz tās neto darījumiem.
'08. Gada krīzes ietekme
Kā minēts, bankas parasti uztur liekās rezerves minimālā līmenī. Tomēr procentu likme, par kādu bankas varēja aizdot naudu, strauji kritās pēc 2008. gada decembra, kad Federālās rezerves mēģināja palielināt ekonomiku, samazinot procentu likmes. Aptuveni tajā pašā laikā federālās rezerves sāka maksāt bankām procentus par viņu skaidras naudas rezervēm.
Bankas paņēma Federālo rezervju ievadīto skaidru naudu un turēja to kā liekās rezerves, nevis aizdeva. Viņi nopelnīja nelielu, bet būtībā bezriska procentu likmi, nevis aizdeva to, lai iegūtu nedaudz augstāku, bet riskantāku atdevi.
Šī iemesla dēļ pārsniegto rezervju apjoms palielinājās pēc 2008. gada, neskatoties uz nemainīgo obligāto rezervju normu.