Bankas garantija pret akreditīvu: Kāda ir atšķirība?

Gan bankas garantija, gan akreditīvs ir finanšu iestādes solījumi, ka aizņēmējs varēs atmaksāt parādu citai pusei neatkarīgi no parādnieka finansiālajiem apstākļiem. Lai arī bankas garantijas un akreditīvi ir atšķirīgi, tie trešajām personām garantē, ka gadījumā, ja aizņēmēja puse nevar atmaksāt to, kas tai ir parādā, finanšu iestāde darbosies aizņēmēja vārdā. Sniedzot finansiālu atbalstu aizņēmējai pusei (bieži pēc otras puses pieprasījuma), šie solījumi palīdz samazināt riska faktorus, mudinot darījumu turpināt. Bet viņi strādā nedaudz dažādos veidos un dažādās situācijās.

Akreditīvi ir īpaši svarīgi starptautiskajā tirdzniecībā saistītā attāluma, iesaistīto uzņēmumu valstu iespējami atšķirīgo likumu dēļ un to, ka pusēm ir grūti tikties klātienē. Kaut arī kredītvēstules galvenokārt tiek izmantotas globālos darījumos, banku garantijas bieži izmanto nekustamā īpašuma līgumos un infrastruktūras projektos.

Taustiņu izņemšana

• Bankas garantija ir kreditēšanas iestādes solījums, kas nodrošina, ka, ja parādnieks nespēj segt parādu, banka pastiprināsies.
• Akreditīvi ir arī finanšu solījumi vienas darījuma puses vārdā un ir īpaši nozīmīgi starptautiskajā tirdzniecībā.
• Bankas garantijas bieži izmanto nekustamā īpašuma līgumos un infrastruktūras projektos, savukārt akreditīvi galvenokārt tiek izmantoti globālos darījumos.

Bankas garantija

Banku garantijas ir nozīmīgākas banku saistības nekā bankas akreditīvi. Bankas garantija, tāpat kā akreditīvs, garantē naudas summu saņēmējam; tomēr atšķirībā no akreditīva summa tiek samaksāta tikai tad, ja pretējā puse nepilda līgumā noteiktās saistības. To var izmantot, lai būtībā nodrošinātu pircēju vai pārdevēju no zaudējumiem vai bojājumiem, kas radušies otras puses līguma neizpildes dēļ.

Bankas garantijas aizsargā abas puses, kas noslēgtas līgumā, no kredītriska. Piemēram, būvniecības uzņēmums un tā cementa piegādātājs var slēgt jaunu līgumu par tirdzniecības centra būvniecību. Iespējams, ka abām pusēm būs jāizsniedz bankas garantijas, lai pierādītu savu finansiālo labticību un iespējas. Gadījumā, ja piegādātājs nenodrošina cementa piegādi noteiktā laikā, būvniecības uzņēmums par to paziņo bankai, kas pēc tam maksā uzņēmumam bankas garantijā norādīto summu.

Akreditīvs

Dažreiz to sauc par dokumentāru kredītu, akreditīvs darbojas kā finanšu iestādes, parasti bankas vai krājaizdevu sabiedrības, parādzīme. Tas garantē pircēja samaksu pārdevējam vai aizņēmēja maksājums aizdevējam tiks saņemts savlaicīgi un par pilnu summu. Tajā arī teikts: ja pircējs nevar samaksāt par pirkumu, banka sedz visu vai atlikušo summu.

Akreditīvs apzīmē bankas uzņemto pienākumu veikt maksājumu, ja ir izpildīti noteikti kritēriji. Pēc šo noteikumu izpildes un apstiprināšanas banka pārskaitīs līdzekļus. Akreditīvs nodrošina, ka maksājums tiks veikts tik ilgi, kamēr tiks veikti pakalpojumi.

Piemēram, teiksim, ka ASV vairumtirgotājs saņem pasūtījumu no jauna klienta - Kanādas uzņēmuma. Tā kā vairumtirgotājam nav iespēju uzzināt, vai šis jaunais klients var izpildīt savas maksājuma saistības, tas pieprasa, lai pirkuma līgumā būtu norādīts akreditīvs.

Iepirkuma uzņēmums pieprasa akreditīvu bankā, kur tam jau ir naudas līdzekļi vai kredītlīnija (LOC). Banka, kas izsniedz akreditīvu, ietur samaksu pircēja vārdā, līdz tā saņem apstiprinājumu, ka darījumā esošās preces ir nosūtītas. Pēc preču nosūtīšanas banka samaksās vairumtirgotājam tā samaksu, kamēr tiek ievēroti pārdošanas līguma nosacījumi, piemēram, piegāde pirms noteikta laika vai pircēja apstiprinājums, ka preces ir saņemtas nesabojātas.

Būtībā akreditīvs aizvieto bankas kredītu ar klienta kredītu, nodrošinot pareizu un savlaicīgu samaksu.

Īpaši apsvērumi

Gan bankas garantijas, gan akreditīvi darbojas, lai samazinātu risku biznesa līgumā vai darījumā. Puses, visticamāk, piekritīs darījumam, jo ​​tām ir mazāka atbildība, ja ir aktīva akreditīvs vai bankas garantija. Šie līgumi ir īpaši svarīgi un noderīgi darījumos ar riskantiem darījumiem, piemēram, noteiktiem nekustamā īpašuma un starptautiskās tirdzniecības līgumiem.

Bankas rūpīgi pārbauda klientus, kurus interesē kāds no šiem dokumentiem. Pēc tam, kad banka ir noteikusi, ka pieteikuma iesniedzējs ir kredītspējīgs un tam ir saprātīgs risks, līgumam tiek noteikts naudas limits. Banka piekrīt uzņemties saistības līdz limitam, bet nepārsniedzot to. Tas aizsargā banku, nodrošinot īpašu riska slieksni.