Slikta banka
Slikta banka ir tāda, kas izveidota, lai iegādātos citas finanšu iestādes sliktos kredītus un citas nelikvīdas līdzdalības. Uzņēmums, kura īpašumā ir ievērojami neefektīvi aktīvi, pārdos šos turējumus sliktajai bankai par tirgus cenu. Pārvedot šādus aktīvus uz slikto banku, sākotnējā iestāde var notīrīt savu bilanci, lai gan tā joprojām būs spiesta veikt norakstījumus.
Slikta bankas struktūra var uzņemties arī finanšu iestāžu grupas riskantos aktīvus, nevis vienu banku.
Zaudētāji un slikto banku uzvarētāji
Lai gan akcionāri un obligāciju turētāji parasti zaudē naudu no šī risinājuma, noguldītāji parasti to nedara. Bankas, kas procesa rezultātā kļūst maksātnespējīgas, var rekapitalizēt, nacionalizēt vai likvidēt. Ja tie nekļūst maksātnespējīgi, sliktas bankas vadītāji var koncentrēties vienīgi uz tās jauniegūto augsta riska aktīvu vērtības palielināšanu.
Slikto banku risinājumu kritiķi
Daži kritizē slikto banku izveidi, uzsverot, kā tas, ja valstis pārņem nenespējīgus aizdevumus, mudina bankas uzņemties nepamatotus riskus, radot morālu kaitējumu.
Makkinsijs ieskicēja četrus slikto banku pamatmodeļus 2009. gadā. Tie ietvēra:
- Bilances garantija (bieži vien valdības garantija), kuru banka izmanto, lai aizsargātu daļu no sava portfeļa no zaudējumiem
- Īpaša mērķa vienība (SPE), kurā banka savus sliktos aktīvus nodod citai organizācijai (atkal, ko parasti atbalsta valdība)
- Pārredzamāka iekšējā pārstrukturēšana, kurā banka izveido atsevišķu vienību slikto aktīvu turēšanai (risinājums, kas nespēj pilnībā izolēt banku no riska)
- Sliktas bankas darbības pārtraukšana, kurā banka izveido jaunu, neatkarīgu banku, lai turētu sliktos aktīvus, pilnībā izolējot sākotnējo vienību no īpašā riska
Sliktu bankas struktūru piemēri
Plaši pazīstams sliktas bankas piemērs bija Grant Street National Bank. Šī iestāde tika izveidota 1988. gadā, lai izmitinātu Mellon Bank sliktos aktīvus.
2008. gada finanšu krīze atdzīvināja interesi par sliktas bankas risinājumu, jo dažu pasaules lielāko iestāžu vadītāji apsvēra iespēju nodalīt savus neefektīvos aktīvus.
Federālo rezervju bankas priekšsēdētājs Bens Bernanke ierosināja ideju recesijas laikā izmantot valdības pārvaldītu sliktu banku pēc paaugstināta riska hipotēku sabrukuma. Tā mērķis būtu attīrīt privātās bankas ar lielu problemātisko aktīvu līmeni un ļaut tām vēlreiz sākt kreditēšanu. Alternatīva stratēģija, kuru uzskatīja FED, bija garantēts apdrošināšanas plāns. Tas saglabātu toksiskos aktīvus banku grāmatvedībā, bet likvidētu banku risku, nevis nodotu tos nodokļu maksātājiem.
Ārpus ASV 2009. gadā Īrijas Republika izveidoja sliktu banku - Nacionālo aktīvu pārvaldības aģentūru, reaģējot uz pašas valsts finanšu krīzi.