Aktīvu finansēšana

Kas ir aktīvu finansēšana?

Aktīvu finansēšana attiecas uz uzņēmuma bilances aktīvu, ieskaitot īstermiņa ieguldījumus, krājumus un debitoru parādus, izmantošanu, lai aizņemtos naudu vai saņemtu aizdevumu. Uzņēmumam, kurš aizņemas līdzekļus, jānodrošina aizdevējam aktīvu nodrošinājuma procenti.

Izpratne par aktīvu finansēšanu

Aktīvu finansēšana ievērojami atšķiras no tradicionālās finansēšanas, jo aizņēmēja kompānija piedāvā daļu savu aktīvu, lai ātri iegūtu naudas aizdevumu. Tradicionālā finansēšanas kārtība, piemēram, aizdevums uz projektiem, būtu saistīts ar ilgāku procesu, ieskaitot biznesa plānošanu, prognozes un tā tālāk. Aktīvu finansēšanu visbiežāk izmanto gadījumos, kad aizņēmējam ir nepieciešams īstermiņa naudas aizdevums vai apgrozāmais kapitāls. Vairumā gadījumu aizņēmēja sabiedrība, kas izmanto aktīvu finansēšanu, ieķīlā debitoru parādus; tomēr inventāra aktīvu izmantošana aizņēmuma procesā nav nekas neparasts.

Taustiņu izņemšana

• Aktīvu finansēšana ļauj uzņēmumam saņemt aizdevumu, ieķīlājot bilances aktīvus.
• Aktīvu finansējumu parasti izmanto, lai segtu īstermiņa apgrozāmo līdzekļu vajadzības.
• Daži uzņēmumi dod priekšroku aktīvu finansēšanai tradicionālās finansēšanas vietā, jo finansēšanas pamatā ir paši aktīvi, nevis bankas uztvere par uzņēmuma kredītspēju un nākotnes biznesa perspektīvām.

Atšķirība starp aktīvu finansēšanu un uz aktīviem balstītu aizdevumu

Pamatlīmenī aktīvu finansēšana un uz aktīviem balstīta kreditēšana ir termini, kas būtībā attiecas uz vienu un to pašu, ar nelielu atšķirību. Ar aizdevumiem, kas balstīti uz aktīviem, kad indivīds aizņemas naudu mājas vai automašīnas iegādei, māja vai transportlīdzeklis kalpo kā aizdevuma nodrošinājums.Ja aizdevums noteiktajā laika posmā netiek atmaksāts, tas nonāk saistību neizpildes gadījumā, un tad aizdevējs var konfiscēt automašīnu vai māju un pārdot to, lai nomaksātu aizdevuma summu. Tāda pati koncepcija attiecas uz uzņēmumiem, kas pērk aktīvus. Ar aktīvu finansēšanu, ja citi aktīvi tiek izmantoti, lai palīdzētu indivīdam pretendēt uz aizdevumu, tos parasti neuzskata par aizdevuma summas tiešu nodrošinājumu.

Aktīvu finansēšanu parasti izmanto uzņēmumi, kuriem ir tendence aizņemties pret aktīviem, kas viņiem šobrīd pieder. Debitoru parādi, inventārs, iekārtas un pat ēkas un noliktavas var tikt piedāvātas kā aizdevuma nodrošinājums. Šos aizdevumus gandrīz vienmēr izmanto īstermiņa finansēšanas vajadzībām, piemēram, skaidrai naudai, lai samaksātu darbinieku algas vai iegādātos izejmateriālus, kas nepieciešami pārdoto preču ražošanai. Tātad uzņēmums nepērk jaunu aktīvu, bet izmanto sev piederošos aktīvus, lai kompensētu strādājošās naudas plūsmas iztrūkumu. Ja uzņēmums tomēr zaudē saistības, aizdevējs joprojām var atsavināt aktīvus un mēģināt tos pārdot, lai atgūtu aizdevuma summu.

Nodrošināti un nenodrošināti aizdevumi aktīvu finansēšanā

Līdz šim aktīvu finansēšana parasti tika uzskatīta par pēdējās iespējas finansēšanas veidu; tomēr stigma ap šo finansējuma avotu laika gaitā ir mazinājusies. Tas galvenokārt attiecas uz maziem uzņēmumiem, jaunizveidotiem uzņēmumiem un citiem uzņēmumiem, kuriem nav sasniegumu vai kredītreitingu, lai pretendētu uz alternatīviem finansējuma avotiem.

Var izsniegt divus pamata veida aizdevumus. Tradicionālākais veids ir nodrošināts aizdevums, kurā uzņēmums aizņemas, ieķīlājot aktīvu pret parādu. Aizdevējs ņem vērā ieķīlātā aktīva vērtību, tā vietā, lai pārbaudītu uzņēmuma kredītspēju kopumā. Ja aizdevums netiek atmaksāts, aizdevējs var atsavināt aktīvu, kas tika ieķīlāts pret parādu. Nenodrošinātie aizdevumi konkrēti neietver nodrošinājumu; tomēr aizdevējam var būt vispārēja prasība par uzņēmuma aktīviem, ja atmaksa netiek veikta. Ja uzņēmums bankrotē, nodrošināti kreditori parasti saņem lielāku daļu no saviem prasījumiem. Tā rezultātā nodrošinātajiem aizdevumiem parasti ir zemāka procentu likme, padarot tos pievilcīgākus uzņēmumiem, kuriem nepieciešams aktīvu finansējums.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Aktīvu kreditēšanas iekšējie darījumi ar aktīviem balstītā kreditēšana ir naudas aizdevuma darījums ar līgumu, ko nodrošina ar nodrošinājumu, kuru var apķīlāt, ja aizdevums nav samaksāts. vairāk Kā otrās ķīlas tiesības ietekmē aizņēmējus un aizdevējus Otrās ķīlas parāds attiecas uz parādu, kura saistību neizpildes gadījumā prioritāte ir zemāka nekā augstāka ranga parāds. Otrās ķīlas parāds tiek saukts arī par jaunāko parādu. Šie parādi tiek atmaksāti pēc otra prioritāra parāda, kas rada risku, ka ieguldītāji var nesaņemt maksājumu. vairāk kā darbojas nenodrošināts aizdevums Nenodrošināts aizdevums ir aizdevums, kuru izsniedz un atbalsta tikai aizņēmēja kredītspēja, nevis tāda veida nodrošinājums kā īpašums vai citi aktīvi. Kredītkartes, studentu aizdevumi un privātie aizdevumi ir visi nenodrošināto aizdevumu piemēri. vairāk Kā darbojas hipotēka Hipotekācija notiek, ja aktīvs tiek ieķīlāts kā nodrošinājums aizdevuma nodrošināšanai, neatsakoties no īpašumtiesībām, valdījuma vai īpašumtiesībām. vairāk Apskatiet ķīlu Nodrošinājums ir īpašums vai citi aktīvi, ko aizdevējs pieņem kā aizdevuma nodrošinājumu. Nodrošinājumu var arestēt, ja aizdevums netiek atmaksāts. vairāk Ieķīlātā aktīva hipotēkas vai aizdevuma plusi un mīnusi Ieķīlātais aktīvs ir vērtīgs īpašums, kas tiek nodots aizdevējam kā aizdevuma vai parāda nodrošinājums. Ieķīlātajam aktīvam ir daudz plusi un mīnusi. vairāk partneru saišu