Pieteikšanās kredītkartei: jūsu izredzes tikt apstiprinātām

Pirms pieteikšanās kredītkartei uzdodiet sev šo svarīgo jautājumu: Cik iespējams, ka mani apstiprinās? Šim jautājumam ir divi iemesli. Pirmkārt, saprotot izredzes saņemt kredītkarti, jūs varat ietaupīt laiku. Varat sašaurināt kartes meklēšanu līdz tām, kurām jūs, visticamāk, kvalificējaties, un izvairīties no tām, kuras jums nav. Otrkārt, ierobežojot kredītkaršu lietojumus, var samazināt negatīvo ietekmi uz jūsu kredītreitingu. Katrā jaunajā kredīta pieprasījumā var iegūt dažus punktus no jūsu rezultāta, tāpēc jo mazāk karšu jūs pieteiksit, jo labāk.

Bet kas nepieciešams kredītkartes apstiprināšanai? Un vai ir lietas, kuras varat darīt, lai palielinātu apstiprināšanas izredzes, ja esat jaunāks par kredīta izmantošanu vai mēģināt atjaunot kredītvēsturi? Šajā rokasgrāmatā ir paskaidrots viss, kas jums jāzina par kredītkartes apstiprināšanai nepieciešamo.

Taustiņu izņemšana

• Kredīta rādītāji var būtiski ietekmēt jūsu izredzes saņemt kredītkartes apstiprinājumu.
• Nevainojams kredīts negarantē, ka jūs tiksit apstiprināts, un slikts kredīts negarantē, ka jums tiks atteikts.
• Izpratne par to, kādā diapazonā ietilpst jūsu rezultāts, var palīdzēt sašaurināt iespējas, kad izlemjat, kuras kartes pieteikt.

Pirms pieteikšanās uz kredītkarti, iepazīstieties ar kredītreitingu diapazoniem

Piesakoties kredītkartei, uzņēmumi ņem vērā vairākus faktorus, tostarp:

• Jūsu kredītpunkti
• Ienākumi
• Mēneša īres vai hipotēkas maksājums

No šiem trim lēmumiem par kredītkaršu apstiprināšanu vislielākā nozīme ir jūsu kredītreitingam.

Viens veids, kā novērtēt jūsu kredītkartes apstiprināšanas izredzes, ir pārbaudīt kredītreitingus, lai noteiktu, kur tie atrodas punktu diapazonā. FICO kredītreitingi, kas ir rādītāji, kurus izmanto 90% labāko aizdevēju, svārstās no 300 līdz 850.

Maiks Pīrsons, kredītu eksperts un kredītreitingu vietnes Credit Takeoff dibinātājs, skaidro, kā punktu diapazoni ietekmē jūsu apstiprināšanas izredzes. "Ja jūsu kredītreitings ir 750 un augstāks, jūs varat izvēlēties gandrīz jebkuru tirgū pieejamu kredītkarti, ieskaitot" galvenās "kartes, kurām ir prēmijas un priekšrocības, " saka Pīrsons. “Jūsu kredītreitings nav vienīgais, kas kļūst par apstiprinājumu šādai kartei - un jūs joprojām varat tikt noraidīts, pamatojoties uz pārāk augsto kredīta izlietojuma koeficientu vai neseno nokavēto maksājumu, bet, ja jums ir lielisks kredītreitings, jums ir vislabākās iespējas saņemt apstiprinājumu lielākajai daļai galveno karšu. ”

Spektra otrajā galā ir “sliktā” kredītreitingu diapazons, kas ir zemāks par 580. Ja jūsu rādītājs ir šajā diapazonā, Pīrsons saka, ka jūsu labākā likme kredītkartes apstiprināšanai ir droša karte. “Izmantojot drošu kredītkarti, ” Pīrsons skaidro, “jūs reģistrējoties kartei veicat iemaksu vai iemaksājat skaidru naudu kontā. Šis depozīts darbojas kā nodrošinājums. ”Ja nesamaksājat rēķinu, kredītkaršu uzņēmums var izmantot jūsu depozītu atlikuma segšanai.

Tipiska amerikāņa kredītreitings ir no 300 līdz 850. Vidējais FICO vērtējums ir 695, un lielākajai daļai cilvēku, kuriem ir kredītreitings, ir diapazons no 660 līdz 720.

Kredīta rādītāji ietekmē vairāk nekā apstiprināšanas izredzes

Jūsu kredītreitingam ir nozīme ne tikai tam, lai saņemtu apstiprinājumu kredītkartei; tie ietekmē arī gada procentu likmi, kas attiecas uz jūsu karti.

Kurš, visticamāk, tiks apstiprināts kredītkartei?

Balstoties tikai uz kredītpunktiem, nav pārsteidzoši, ka arī cilvēkiem ar vislabākajiem kredītpunktiem ir vislabākās iespējas tikt apstiprinātiem kartes saņemšanai. Patērētāju finanšu aizsardzības biroja 2017. gada ziņojumā tika konstatēta cieša korelācija starp kredītpunktiem un apstiprināšanas likmēm:

No šiem skaitļiem var izdarīt dažus secinājumus. Kā pieminēja Pīrsons, iespējams, ka jums ir lielisks kredītreitings, un kredītkartei joprojām var atteikties. Kreditēt kredītkarti var arī tad, ja jums vispār nav kredīta, kas ir iepriecinoši, ja jūs tikko sākat noskaidrot savu kredītvēsturi.

Uzlabojiet savas iespējas saņemt karti

Neatkarīgi no tā, vai jums ir lielisks vai godīgs kredīts, ir jāveic daži pasākumi, lai palielinātu iespēju tikt apstiprinātiem jauna kredītkartes piedāvājuma saņemšanai.

Pārbaudiet savu kredītvēsturi un rezultātu

Ja jūs vēl neesat pārbaudījis savu kredītkartes pārskatu un rādītājus, šī ir laba vieta, kur sākt, mēģinot uzlabot savas iespējas saņemt kredītkarti. Jūsu kredītkartes pārskats ir informācijas kopums, kas tiek izmantots, lai aprēķinātu jūsu kredītpunktus. Tas ietver tādas lietas kā maksājumu vēsture, kontu atlikumi, pieprasījumi par jaunu kredītu, kavējumi un publiskie ieraksti.

Vienu reizi gadā bez maksas varat saņemt savu kredītkartes pārskatu no trim galvenajiem kredītbirojiem, Experian, Equifax un TransUnion, izmantojot vietni AnnualCreditReport.com. Ja jūs nekad iepriekš neesat pārbaudījis savu kredītkartes pārskatu, var būt noderīgi iegūt visus trīs pārskatus vienlaikus, lai redzētu, kā tiek salīdzināta jūsu kredītvēsture. Jums, piemēram, var būt kreditors, kurš ziņo tikai vienam birojam, nevis visiem trim, un tas varētu ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Pārskatot pārskatus, pārbaudiet, vai visa informācija ir pareiza. Ja redzat kļūdu vai neprecizitāti, jums ir tiesības to apstrīdēt ar kredītbiroju, kas ziņo par informāciju. Ja birojs pārbauda, ​​vai pastāv kļūda, tas ir likumīgi noteikts, ka tā ir jānoņem vai jālabo, vai nu viens no tiem varētu pievienot dažus punktus atpakaļ jūsu vērtējumā.

Praksē veselīga kredītvērtējuma paradumi

FICO punktu aprēķināšanai vislielāko nozīmi piešķir divi faktori: maksājumu vēsture un kredīta izlietojums. Kredīta izmantošana ir tā, cik lielu daļu no jūsu kredītlimita jūs izmantojat noteiktā laikā. Zinot, kā pārvaldīt šos divus faktorus, ir svarīgi, lai uzlabotu savu kredītreitingu. "Jūsu maksājumu vēsture ir galvenā lieta, kas tiek aprēķināta, lai aprēķinātu jūsu kredītreitingu, " saka Pīrsons. “Tikai viens nokavēts vai nokavēts maksājums var novest jūsu kredītreitingu par vairāk nekā 50 punktiem.”

Jūs varat izvairīties no šāda scenārija, veicot maksājumus katru mēnesi laikā. Ja jums ir grūti pārvaldīt termiņus, automatizējot maksājumus no jūsu bankas konta, var vienkāršot rēķinu apmaksas procesu. Pārmaiņus jūs varētu iestatīt brīdinājumus savā bankā vai kopā ar maksātājiem, lai jūs informētu, kad tuvojas termiņš.

Ja jums jau ir viena vai vairākas kredītkartes, zemu atlikumu saglabāšana var arī palīdzēt iegūt rezultātu. “Lielākajai daļai aizdevēju patīk redzēt, ka jūsu kredītreitinga izlietojums ir 30% vai mazāks, ” saka Pīrsons.

Pašreizējo atlikumu apmaksa var uzlabot izlietojuma līmeni. Vēl viena iespēja, kuru jūs varētu izmēģināt, ir kredītkartes palielināšanas pieprasīšana jūsu kartēm. Palielinot pieejamo kredītlimitu, jūs varētu uzlabot izlietojuma koeficientu, pieņemot, ka neveicat jaunus pirkumus par augstāko limitu.

Pirms pieteikšanās uzmanīgi salīdziniet karšu piedāvājumus

Kredītkaršu firmas regulāri maina kredītkaršu piedāvājumus. Lai gan viņi, iespējams, tieši nenorāda, kādu minimālo kredītreitingu viņi vēlas no patērētājiem, daudzi no viņiem sniedz vispārīgu diapazonu, kas norāda, kam karte piemērota. Piemēram, kredītkaršu uzņēmums patērētājiem ar labu vai godīgu kredītu var piedāvāt naudas atmaksas karti ar vienu atlīdzības likmi un patērētājiem, kuriem ir izcils kredīts, rezervēt karti ar augstāku naudas atlīdzības likmi vai lielākām priekšrocībām.

Vietnes, kas saistītas ar mājasdarbu veikšanu, un izpētes karšu opciju veikšana, pamatojoties uz jūsu kredītprofilu, var palīdzēt sašaurināt lauku līdz kartēm, kuras jums ir vispiemērotākās. Pēc tam jūs varat pilnveidot sarakstu vēl vairāk, nosakot, kuras kartes vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Piemēram, ja jums ir atlikums, jūs varat dot priekšroku kartei, kuras pirkumiem tiek piedāvāta zema gada procentu likme (GPL). Vai arī jūs varētu interesēt karte, kas piedāvā ceļojuma jūdzes vai punktus, nevis naudas atlīdzības.

Atcerieties meklēt ne tikai kredītpunktus un apsvērt citas prasības, kuras var izvirzīt aizdevējs, piemēram, minimālo ienākumu slieksni. Pārbaudiet arī bankas piedāvātās karšu iespējas salīdzinājumā ar citām bankām. Ja jūsu bankā vai krājaizdevu sabiedrībā ir pozitīva banku vēsture, iespējams, jums būs vieglāk kvalificēties kartei. Nepieciešams laiks, lai pārskatītu jebkuras izvēlētās kartes GPL un nodevas, lai jūs zināt, kāda karte jums maksās.

Izmēģiniet citas kredītvēstures iespējas, ja jums tiek liegta

Ja nevarat saņemt kredītkartes apstiprinājumu, nezaudējiet cerību. Jums, iespējams, nāksies nedaudz grūtāk strādāt, lai paaugstinātu savu kredītreitingu. Tikmēr apsveriet citas kredīta izmantošanas iespējas, piemēram, nodrošinātu kredītkarti vai kredīta piesaistītāja aizdevumu. Tie ir nelieli privātie aizdevumi, kurus varat izmantot, lai izveidotu un / vai izveidotu kredītu, veicot savlaicīgus maksājumus.

Ja nevarat saņemt apstiprinājumu kartei, jo esat jaunāks par 21 gadu, kredītkaršu saņemšanas vecuma ierobežojums, kas noteikts 2009. gada CARD likumā, varat izmēģināt autorizētā lietotāja ceļu. Tas nozīmē, ka vecākiem jāaicina jūs pievienot kā vienu no viņu kartēm kā pilnvarotu lietotāju. Jūs nebūtu atbildīgs par visiem parādiem, kas radušies uz kartes, bet jūs varētu gūt labumu no atbildīgas kartes izmantošanas. Tas varētu būt atspēriena punkts, lai saņemtu apstiprinājumu savai kartei.

Grunts līnija

Kredītkartes apstiprināšana var prasīt laiku, ja jums nav ilga kredītvēsture vai jūsu kredītreitings atgūstas no pagātnes kļūdas. Veicot kredīta veidošanu, atcerieties būt pacietīgam, jo ​​var paiet laiks, līdz jūsu centieni tiek atspoguļoti kredītreitingā. Tikmēr turpiniet labu kreditēšanas paradumu praktizēšanu, piemēram, savlaicīgi apmaksājiet rēķinus, un apsveriet iespēju reģistrēties bezmaksas kredītu uzraudzības pakalpojumā, lai izsekotu jūsu progresu no mēneša uz mēnesi.