8 kredītkartes avansa avansa alternatīvas

Ja jums ātri nepieciešama nauda, ​​pirmā doma varētu būt vērsties pie kredītkartes avansa. Tas ir ātri, viegli, un bieži vien šķiet, ka jūsu kredītkartes izsniedzējs lūdz jūs aizņemties, sūtīt jums piedāvājumus un tukšus čekus. Bet skaidras naudas avanss rada daudz izmaksu un ierobežojumu. Tāpēc pirms došanās šajā maršrutā noteikti izpētiet finansēšanas alternatīvas, piemēram, tās, kuras mēs uzskaitām zemāk. Vispirms vispirms pārbaudīsim kredītkartes avansa nosacījumus, lai jūs varētu labāk salīdzināt citas iespējas.

Kā darbojas kredītkartes avanss

Kredītkartes naudas avanss ir naudas aizdevums no jūsu kredītkartes izsniedzēja. Tāpat kā jebkura pirkuma gadījumā, skaidras naudas avanss parādīsies kā darījums ikmēneša kartes pārskatā, un procenti tiks uzkrāti, līdz tas tiks samaksāts.

Jāatzīmē, ka skaidrās naudas avansa nosacījumi atšķiras no parastajiem pirkumiem, nevis jūsu labā. Naudas avansiem parasti nav labvēlības perioda; procenti sāk uzkrāties no darījuma dienas. Arī procentu likmes naudas avansiem parasti ir nedaudz augstākas nekā ikdienas pirkumiem.

Kredītkartes skaidras naudas avansa nosacījumi

Sīkāka informācija par avansa maksājumiem un noteikumiem atrodama kredītkartes Schumer lodziņā, kas jāparāda kartes izrakstā vai oriģinālajā kredītkartes līgumā. Šis ir piemērs no Chase Sapphire Preferred kartes. Tas parāda, ka GPL par skaidras naudas avansu ir 19, 24%, salīdzinot ar 15, 99% pirkumiem. Maksa ir USD 10 vai 5%, izvēloties lielāko summu .

Vēl viena svarīga detaļa: ja kredītkartei ir dažāda veida atlikumi, maksājumi tiek veikti tādā veidā, kā norādījis kredītkartes izsniedzējs, un tas nav obligāti jāveic atlikumam, kuru kartes īpašnieks vēlas vispirms samaksāt. Piemēram, Sapphire kontu īpašniekiem Chase piemēro minimālo maksājumu bilancei ar visaugstāko GPL. Visi maksājumi, kas pārsniedz minimālo, tiek piemēroti "jebkurā mūsu izvēlētā veidā".

Šie noteikumi nozīmē, ka pat tad, ja maksājumus veicat regulāri un rūpīgi, var būt grūti samaksāt avansu, it īpaši, ja jūs arī turpmāk izmantojat karti pirkumu veikšanai. Iekļūt iesūcas aizvien pieaugošajā parādu spirālē ir ļoti viegli.

Skaidras naudas avanss dažreiz tiek ierobežots līdz procentiem no kartes īpašnieka kredītlimita. Katram kredītkaršu izsniedzējam ir sava politika un formula naudas avansa limitu noteikšanai. Šajā piemērā naudas limits ir 20% no kredītlimita:

Kredītkartes avansa alternatīvas

Tā kā skaidras naudas avansa izmaksas ir augstākas, ir vērts izpētīt citus ienākumu avotus. Atkarībā no jūsu kredītspējas un aktīviem šīs iespējas var būt labākas vai mazāk labas nekā naudas avanss. Katram no tiem ir priekšrocības un trūkumi.

1. Aizdevums no draugiem vai ģimenes. Apsveriet iespēju lūgt tuvu stāvošiem ļaudīm saņemt bezmaksas īstermiņa aizdevumu ar zemu procentu likmi. Jā, jautāšana var būt mulsinoša, un aizdevums varētu būt saistīts ar daudzām emocionālām virknēm. Tas palīdzēs lietu uzturēt lietišķu: izmantojiet pareizi noformētu rakstisku līgumu, kurā ir precīzi aprakstīti visi noteikumi, lai abas puses precīzi zinātu, ko sagaidīt attiecībā uz izmaksām un atmaksu.

2. 401 (k) aizdevums. Vismaz 87% no 401 (k) administratoriem ļauj dalībniekiem aizņemties līdzekļus no sevis. Procentu likmes un nodevas atšķiras atkarībā no darba devēja un plāna administratora, bet parasti tās konkurē ar dominējošajām personīgo aizdevumu likmēm (skatīt zemāk). Aizdevuma limits ir 50% no līdzekļiem, nepārsniedzot USD 50 000, un atmaksa ir pieci gadi vai mazāk. Kredīta pārbaude netiek veikta, un maksājumus var iestatīt kā automātiskus atskaitījumus no aizņēmēja algas.

3. Rota IRA. Lai gan tas nav ļoti ieteicams, jo šie līdzekļi ir paredzēti pensijai, ir veids, kā izmantot jūsu Roth IRA kā ārkārtas fondu. Tā kā iemaksas Rothā tiek veiktas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, IRS noteikumi ļauj jums izņemt šo naudu jebkurā laikā bez soda un nemaksājot papildu nodokļus. Tomēr, ja jūs esat jaunāks par 59½ gadu vecumu, noteikti neatsauciet vairāk, nekā esat faktiski iemaksājis, pat ja konta lielums ir pieaudzis. Šie ienākumi tiek aplikti ar nodokļiem un soda naudām.

4. Bankas personīgais aizdevums. Aizņēmējam ar labu vai lielisku kredītu personīgais aizdevums no bankas var būt lētāks nekā kredītkartes naudas avanss. Arī izmaksa būs ātrāka, salīdzinot ar kredītkartes minimālo maksājumu veikšanu, vēl vairāk samazinot kopējo samaksāto procentu summu.

5. Nodrošinājuma aizdevums. Jebkurš aizdevums, kas nodrošināts ar reāliem aktīviem, ir nodrošinājuma aizdevums, kam bieži ir mazāk stingras kredītprasības nekā nenodrošinātam aizdevumam. Mājokļa aizdevumi un kredītlīnijas tiek nodrošināti, piemēram, ar jūsu dzīvesvietas vērtību. Dažas bankas arī izsniedz aizdevumus trasta vai depozīta sertifikāta vērtībā.

6. Algas avanss. Daudzi darba devēji piedāvā zemu izmaksu avansa maksājumus kā alternatīvu dārgākiem tradicionāliem algas dienas aizdevumiem. Maksa var būt tik zema kā USD 8, bet piesargāties no procentu likmēm: tās svārstās no 10% līdz 165%, kas ir plēsonīga aizdevēja teritorija. Maksājumus var iestatīt kā automātiskus algas atskaitījumus.

7. Vienādranga aizdevums. P2P kreditēšana, kā jau kļuvis zināms, ir sistēma, kurā privātpersonas aizņemas naudu no investoriem, nevis bankām. Kredīta prasības ir mazāk stingras, un apstiprināšanas likmes ir augstākas. Visdārgāko aizdevumu atlikums ir aptuveni 30% GPL, kā arī 5% aizdevuma maksa.

8. Payday vai īpašumtiesību aizdevums. Automašīnas īpašumtiesību aizdevums būtu jāuzskata par pēdējo iespēju, ņemot vērā tā astronomiskās izmaksas. Tāpat kā aizdevumi, kas saistīti ar īpašumtiesībām, algas dienu aizdevumi parasti iekasē procentu likmes trīsciparu skaitļos - no 300% līdz 500% un vairāk. Maksa par abiem aizdevumu veidiem var būt tik nepieejama kredītņēmējiem, kuriem ir skaidra nauda, ​​ka daudzi atjauno kredītus vairākas reizes, un to galīgās izmaksas ir vairākas reizes lielākas par sākotnējo aizdevuma summu. Šie divi, iespējams, ir vienīgie aizdevumi, par kuriem faktiski tiek pārsniegts kredītkartes avanss, izņemot valstis, kurās šāda veida finansējuma procentu likmes tiek noteiktas ļoti stingri.

Grunts līnija

Katrai īstermiņa aizdevuma iespējai ir savi plusi un mīnusi. Naudas plūsmas krīze ir liela stresa situācija, taču tas nenozīmē, ka jums vajadzētu padoties panikai. Nepieciešams laiks, lai apsvērtu visas savas iespējas. Īstermiņa aizdevumu nosacījumi bieži ir smagi, gan finansiāli, gan emocionāli. Bet - atkarībā no jūsu precīzajām vajadzībām un grafika - cita veida finansējums var būt labāks nekā aizņemšanās no kredītkartes. Avansa maksājumi ar kredītkarti ir pietiekami dārgi, ka tie būtu jāņem vērā tikai ārkārtas situācijā.