Jūsu gada finanšu plānošanas kontrolsaraksts

Ja esat uzņēmies uzdevumu sastādīt gada finanšu plānu, jūs esat pelnījuši patversmi aizmugurē. Pārliecinieties, ka esat pārņēmis visus pamatus, ir svarīgi gan īstermiņa, gan ilgtermiņa finansiālajā stāvoklī. Sekojot līdzi progresam, izmantojot ikgadējo finanšu plānošanas kontrolsarakstu, ir vieglāk redzēt, kuri uzdevumi ir izpildīti un kuri vēl jārisina.

Kas ir gada finanšu plāns?

Gada finanšu plāns ir veids, kā noteikt, kur atrodaties finansiāli šajā konkrētajā brīdī. Tas nozīmē, ka jāņem vērā visi jūsu aktīvi (cik daudz jūs saņemat samaksu, kas ir jūsu uzkrājumos un norēķinu kontos, cik daudz ir jūsu pensiju fondā), kā arī savas saistības, ieskaitot aizdevumus, kredītkartes un citus personiskos parādus. Neaizmirstiet iekļaut tādas lietas kā hipotēka vai īre, kā arī jebkurus komunālo pakalpojumu rēķinus un citus ikmēneša izdevumus. Šim momentuzņēmumam vajadzētu ņemt vērā arī to, kādi ir jūsu mērķi un kas jums būs jāveic, lai tur nokļūtu. Tas var ietvert tādas lietas kā pensijas plānošana, nodokļu plānošana un ieguldījumu stratēģijas.

Gada finanšu plāna pārbaude

Tagad, kad jūs zināt, kas ir gada finanšu plāns un kā to izveidot, apskatīsim svarīgākos procesa posmus. Pārbaudiet katru jūsu apsvērto darbību, pat ja jūsu atbilde bija “Nē, es nevēlos refinansēt savu hipotēku” vai “Manas kredītkartes jau ir nomaksātas”. Ideja ir pārliecināties, ka esat izskatījis problēmu. Bet jums ir jāaptver visas preces mūsu pirmajā sadaļā, lai jums būtu pilns finanšu inventārs.

Izveidojiet personīgo finanšu inventāru

Jūsu personīgais finanšu inventārs ir svarīgs, jo tas sniedz jums momentuzņēmumu par jūsu pēdējās pozīcijas veselību. Šajā ikgadējā pašpārbaudē jāietver:

• Aktīvu saraksts, ieskaitot tādas lietas kā ārkārtas fonds, pensijas konti, citi ieguldījumu un krājkonti, nekustamā īpašuma kapitāls, izglītības uzkrājumi utt. (Šeit ietilpst arī vērtīgas rotaslietas, piemēram, saderināšanās gredzens).
• Parādu saraksts, ieskaitot hipotēku, studentu kredītus, kredītkartes un citus aizdevumus.
• Jūsu kredīta izlietojuma koeficienta aprēķins, kas ir jūsu parāda summa un jūsu kopējais kredītlimits.
• Jūsu kredītvēsture un rezultāts.
• Pārskats par maksām, kuras jūs maksājat finanšu konsultantam, ja tāda ir, un viņa sniegtajiem pakalpojumiem.

Iestatiet finanšu mērķus

Kad esat izveidojis personīgo finanšu uzskaiti, varat pāriet uz mērķu noteikšanu atlikušajam gadam vai pat nākamajiem 12 mēnešiem. Jūsu mērķi būs īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa.

Starp jūsu īstermiņa mērķiem varētu būt:

• Izveido budžetu.
• Izveidojiet ārkārtas situāciju fondu vai palieliniet uzkrājumus ārkārtas gadījumiem.
• Maksājiet kredītkartes.

Jūsu vidēja termiņa mērķi varētu ietvert:

• Saņemiet dzīvības apdrošināšanu un invaliditātes ienākumu apdrošināšanu.
• Padomājiet par saviem sapņiem, piemēram, iegādājoties pirmo māju vai brīvdienu māju, veicot atjaunošanu, pārceļoties vai ietaupot, lai jums būtu naudas, lai izveidotu ģimeni vai nosūtītu bērnus vai mazbērnus uz koledžu.

Pēc tam pārskatiet savus ilgtermiņa mērķus, tostarp:

• Nosakiet, cik daudz ligzdas olu jums vajadzēs ietaupīt, lai ērti pensionētos.
• Izdomājiet, kā palielināt pensijas uzkrājumus.

Koncentrējieties uz ģimeni

Ja esat precējies, ir dažas lietas, par kurām jums un jūsu dzīvesbiedram vajadzētu padomāt finansiālā ziņā. Šie ir daži no elementiem, kas var būt jūsu perforatoru sarakstā:

• Ja jums ir bērni, nosakiet, cik daudz jums vajadzēs ietaupīt nākamajiem koledžas izdevumiem.
• Izvēlieties pareizo koledžas krājkontu.
• Ja jūs kopjat vecāka gadagājuma vecākus, izpētiet, vai ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana vai dzīvības apdrošināšana var palīdzēt.
• Iegādājies dzīvības apdrošināšanu sev un dzīvesbiedram.
• Sāciet plānot, kā jūs un jūsu dzīvesbiedrs noteiksit savu aiziešanu pensijā, ieskaitot sociālās apdrošināšanas prasību stratēģiju.

Pārskatiet savus pensijas uzkrājumu plānus

Ietaupījums pensijai individuālā pensiju kontā (IRA) vai 401 (k) ir gudrs veids, kā baudīt dažas nodokļu priekšrocības. Sastādot gada finanšu plānu, jums jāapsver, vai jums:

• Izlemiet, vai vislabākais jums tagad ir Roth vai Traditional IRA.
• Apsveriet iespēju esošu IRA pārslēgt uz citu starpniecību.
• Pārvērst tradicionālo IRA par Roth IRA.
• Dariet to pašu 401 (k), kas var būt arī Rots vai parasts.
• Apgūstiet visus vecos iepriekšējā darba devēja 401 (k) kontus.
• Palieliniet vai samaziniet ikgadējo iemaksu summu norakstīšanas kontos.

Pārskatiet savus ieguldījumus

Investoriem ir svarīgi gada finanšu plānošanas laikā novērtēt, kur atrodas viņu ieguldījumi. Īpaši tas attiecas uz ekonomiku, kurā notiek pārmaiņas, kā tas notiek tagad.

• Pārbaudiet savu aktīvu sadalījumu. Ja, piemēram, akcijas sāk nirt, varat apsvērt iespēju pievienot sava portfeļa portfelim nekustamā īpašuma ieguldījumus, lai kompensētu daļu no svārstībām.
• Tad izdomājiet, kuras investīcijas vislabāk veiks jūsu aktīvu sadales mērķu sasniegšanu - un vai jūsu pašreizējie ieguldījumi joprojām atbilst šim profilam.

Pārbalansējiet savu portfeli

Periodiski līdzsvarojot portfeli, tiek nodrošināts, ka jūs neuzņematies pārāk lielu risku vai netērējat savus investīciju dolārus vērtspapīriem, kas nerada pienācīgu atdeves likmi. Tas arī pārliecinās, ka pašreizējais portfelis atspoguļo jūsu ieguldījumu stratēģiju (izmaiņas tirgū bieži izraisa maiņu, kas jālabo, lai saglabātu sākotnēji plānoto diversifikāciju).

• Apskatiet, kuras aktīvu klases jums ir jūsu portfelī un kur ir nepilnības. Ja nepieciešams, pārorientējiet savus ieguldījumus, lai izlīdzinātu lietas.
• Apsveriet sava portfeļa pārvaldības izmaksas un izlemiet, vai ir pienācis laiks izmēģināt robo-konsultantu vai citu stratēģiju, lai tos samazinātu.

Nodokļu plānošanas plāns ieguldījumiem

Pārlūkojot savu portfeli un veicot līdzsvara līdzsvaru, neaizmirstiet ņemt vērā, kā aktīvu izpārdošana var ietekmēt jūsu nodokļu saistības. Ja jūs pārdodat ieguldījumus ar peļņu, jums būs jāmaksā īstermiņa vai ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodoklis atkarībā no tā, cik ilgi turējāt aktīvus. Šis solis var nogaidīt līdz gada beigām. Kad nonāksit līdz attiecīgajam brīdim, ieteicams apsvērt šīs stratēģijas:

• Novākt nodokļu zaudējumus, aizstājot zaudētos ieguldījumus ar dažādiem, lai kompensētu potenciāli lielāku nodokļu rēķinu.
• Izvērtējiet, vai jums vajadzētu kompensēt kapitāla pieaugumu un zaudējumus.
• Izpētiet, vai ir jēga izmantot novērtētus vērtspapīrus, lai veiktu labdarības ziedojumus vai atbalstītu ģimenes locekļus ar zemākiem ienākumiem.

Atjauniniet savu finanšu ārkārtas situāciju plānu

Liels ārkārtas fonds ir noderīgs, ja iestājas lietaina diena; pārliecinieties, ka esat piesaistījis pietiekamus resursus. Kamēr jūs to skatāt, apskatiet plašāko ārkārtas situāciju plānu kopumā.

• Ja jums nav trīs vai sešu mēnešu vērtu izdevumu, jums ārkārtas uzkrājumu veidošanai vajadzētu būt galvenajai prioritātei.
• Ieguldiet apdrošināšanā: vai, piemēram, esat apdrošināts īslaicīgas invaliditātes dēļ?
• Pārliecinieties, ka jums ir finanšu un medicīniskā pilnvara.

Skatieties uz priekšu nākotnes uzkrājumiem

Pārejot rudenī, padomājiet par to, kur vēl varētu ietaupīt naudu, lai pilnībā finansētu ārkārtas uzkrājumus un atvēlētu vairāk nākotnei. Apsveriet, vai jums vajadzētu:

• Refinansējiet savu hipotēku.
• Pārdomājiet automašīnas apdrošināšanu.
• Samaziniet pārtikas rēķinu.
• Izmantojiet Flex tēriņu vai veselības uzkrājumu kontus.
• Izgrieziet kabeļtelevīzijas vadu.
• Ierobežo savu enerģijas rēķinu.
• Pāradresējiet savu algu uz uzkrājumiem, vairāk ieguldot pensijas kontos vai novirzot naudu tieši no algas algas ārkārtas krājkontā.

Darbs pie alternatīvu ienākumu plūsmu veidošanas

401 (k), pensiju plāns vai sociālā nodrošinājuma pabalsti visi var būt potenciālie ienākumu avoti pensijā, taču tie nav jūsu vienīgie varianti. Izdomājiet, ko vēl jūs varētu iebūvēt.

• Ieguldījumi nomas īpašumā un kļūšana par saimnieku var nodrošināt regulārus ienākumus.
• Nekustamā īpašuma kopējais finansējums piedāvā dažas interesantas iespējas investoriem, kuri nevēlas tieši piederēt īpašumam.
• Nepilna laika darbs var būt piemērots risinājums ienākumu palielināšanai.
• Ja līdzekļu trūkst un ja jums pieder jūsu mājas, izpētiet, vai apgrieztā hipotēka ir labs risinājums jums.
• Padomājiet par dividenžu akciju iegādi, sākot sānsošanos, tīmekļa vietnes izveidošanu, kurā varat gūt peļņu, vai veikt ieguldījumus vienādranga kreditēšanā. Lai sāktu darbu, šīm iespējām ir vajadzīga dažāda laika un naudas pakāpe, taču tās visas nodrošina iespējas palielināt ienākumus pensijā.

Sāciet lietot vai atjaunināt savas finanšu plānošanas lietotnes

Izmantojot finanšu plānošanas lietotnes, lai izsekotu saviem izdevumiem un ienākumiem, jūs varat vienkāršot savu finansiālo dzīvi, taču ne visas programmas ir izveidotas vienādas. Apstrādājot gada finanšu plānu, pārskatiet izmantotās finanšu plānošanas lietotnes vai programmatūru, lai redzētu, vai tas joprojām atbilst jūsu vajadzībām. Ja jūs vēl neveicat nevienas lietotnes darbību, veltiet laiku, lai pārskatītu iespējas un kā tās var palīdzēt jums pārvaldīt jūsu naudu.

Grunts līnija

Gada finanšu plāns ir ārkārtīgi vērtīgs instruments jūsu šodienai (un mieram) šodien un jūsu nākotnei. Labākais scenārijs: līdz šim esat pārbaudījis visus šī perforatoru saraksta vienumus. Ja nē, nevilcinieties savlaicīgi ierakstīt kalendārā, lai to izdarītu.