Jauni profesionāļi: vai jums vajadzētu īrēt vai pirkt?

Īrēt vai pirkt? Tas ir liels lēmums, īpaši jaunajiem speciālistiem, kad viņi uzsāk savu karjeru un sāk veidot savu ilgtermiņa finanšu plānu. Rent.com aptaujā tika noskaidrots, ka 85% jauno pieaugušo vecumā no 18 līdz 34 gadiem ir īrnieki, taču tas nenozīmē, ka viņi izvēlas lētāku ceļu. Saskaņā ar RentCafe veikto aptauju, Millennials iztērē apmēram 93 000 ASV dolāru īrei līdz laikam, kad viņi sasniedz 30 gadu vecumu.

Šis skaits varētu pieaugt, palielinoties īres cenām visā valstī, iespējams, vairāk jaunu profesionāļu piespiežot māju pirkšanas arēnā. Kopš 2010. gada ASV dzīvokļu īres cenas ir pieaugušas par 28, 5%, un 23% Millennials apgalvo, ka tas ir motivējošs faktors viņu lēmumā par iegādi, liecina Multifamily Executive aptauja.

Bet kuram no tiem ir lielāka jēga? Lūk, kas jāņem vērā jaunajiem speciālistiem.

Taustiņu izņemšana

• Jaunie speciālisti vēlas dzīvot amerikāņu sapnī un iegādāties paši savu māju.
• Tomēr daudziem jauniem pieaugušajiem ir arī studentu aizdevumi, kredītkaršu parādi un viņiem ir neliels uzkrājumu līmenis.
• Finansiālais izmaksu un ieguvumu īpatsvars salīdzinājumā ar īri būs atkarīgs no vairākiem faktoriem - taču vienmēr ņemiet vērā ilgtermiņa perspektīvu.

Sāciet ar izmaksu apsvērumiem

Izmaksas ir acīmredzams faktors nomas vai pirkšanas lēmumā. Tomēr ir svarīgi, lai būtu labi noapaļots finanšu attēls par to, kā abi salīdzina. "Vienmēr ir norāde uz jautājumu, kad pirkšanas izmaksas būs izdevīgākas nekā īre, taču ir daži faktori, kas ietekmē to, ko un kad pircēji iegādāsies, " saka Ņujorkas pilsētas Triplemint pārstāve Gina Ko.

Papildus nekustamā īpašuma pirkuma cenai jaunajiem speciālistiem būtu jāapsver arī tādas lietas kā pirmā iemaksa, slēgšanas izmaksas, māju īpašnieku asociācija vai maksa par kopīgiem pakalpojumiem, apdrošināšana, īpašuma nodokļi, komunālie maksājumi un uzturēšana. Šīs izmaksas var ļoti atšķirties atkarībā no īpašuma veida, kuru vēlaties iegādāties.

Svarīga ir arī jūsu tirgus izvēle. Dažās pilsētās nomas likmes un hipotēkas maksājumi var nedaudz atšķirties. Sanfrancisko ir lielisks piemērs. Saskaņā ar Zillow teikto, vidējā īres cena no 2018. gada jūnija bija 4500 USD. Salīdzinājumam - Kalifornijas nekustamo īpašumu asociācija 2017. gada ceturtajā ceturksnī vidējo hipotēkas maksājumu līča apgabalā noteica 4520 USD vērtībā.

Pirmā iemaksa varētu būt noteicošais faktors. Lai gan ir iespējams saņemt FHA aizdevumu tikai ar 3, 5% leju, Ko saka, ka pat šo summu varētu būt grūti ietaupīt kādam, kurš ir pirmais savas karjeras gadā.

Procentu likmes ir arī apsvērums, saka Wes Woodruff, licencēts hipotēku konsultants ar Angel Oak mājas aizdevumiem. Procentu likmes ietekmē to, cik daudz jūs maksāsit par hipotēku, taču tās var izraisīt arī īres maksas pieaugumu. Jums nav iespējas kontrolēt to, ko saimnieks iekasēs no jums, saka Vudrufs, un "šodien varētu būt lētāk pirkt, nekā palikt vietā ar pastāvīgu nomas maksas pieaugumu".

Federālās rezerves 2018. gada jūnijā atkal palielināja federālo fondu likmi, paredzot divus papildu likmju paaugstinājumus pirms gada beigām. Pēc Kiplingera teiktā, vēl trīs līdz četras likmju paaugstināšanas tiek prognozētas līdz 2019. gada beigām, kas varētu būt stimuls jaunajiem speciālistiem tagad fiksēt zemāku hipotēkas likmi.

Apsveriet ilgtermiņa perspektīvu

Papildus izmaksām jaunajiem profesionāļiem, pārdomājot pāreju no īres uz pirkšanu, būtu jādomā par to, kur viņu karjeras ceļš varētu viņus aizvest. Ko saka, ka viņa bieži sastopas ar jaunākiem pircējiem, kuri nav pārliecināti, kur viņi gūs karjeru trīs līdz piecu gadu laikā. Biežs kompromiss ir tāda mājokļa pirkšana, kuru viņi var izīrēt, ja viņu darbs viņus ved citā virzienā vai uz citu pilsētu.

"Jūsu karjeras trajektorijai ir milzīga ietekme uz jūsu lēmumu par īri vai pirkšanu, " saka Shane Lee, RealtyHop korporatīvo komunikāciju analītiķis un viens no vissvarīgākajiem faktoriem ir tas, kā karjeras maiņa varētu ietekmēt jūsu ienākumus. "Mājokļa iegūšana prasa milzīgas finansiālas saistības, un, ja jūsu ienākumi svārstīsies nākamajos trīs līdz piecos gados, iespējams, tas jums nebūs ideāls pirkšanai."

Vudrufs saka: ja zināt, ka vismaz trīs gadus paliksit savā pašreizējā atrašanās vietā, pirkšana var būt tā vērts. Bet jums ir jāskatās dažādi scenāriji, kas notiek, ja. Tas ietver iespēju tikt pārceltam no darba, ja jūs esat iesācējs, par kuru jūs strādājat, lai paceltu vēderu vai pārceltos uz citu uzņēmumu, un samazinātu algu.

Ģimenes dibināšana arī nonāk spēlē. Lī saka: ja jūs esat vientuļnieks un jums nav tūlītēju plānu dibināt ģimeni, pirkšana var nebūt jūsu radara. No otras puses, ja jūs attēlā redzat laulāto un bērnus - vai jums jau ir ģimene - mājas piederēšana var piedāvāt lielāku drošību un stabilitāti.

Kad jūs motivē ģimenes apsvērumi, īre salīdzinājumā ar pirkšanu drīzāk nozīmē atrast pareizo apkārtni, kas piedāvā kvalitatīvas skolas, drošu vidi un saprātīgu darba un mājupceļu. Tas nemaz nerunājot par nepieciešamās vietas nodrošināšanu. "Es domāju, ka ir patiešām grūti būt dzīvoklim ar bērniem, " saka Vudrufs. "Tas, ka jums pašiem ir māja ar piemājas dārzu, ir tāls ceļš, lai palīdzētu ģimenei augt."

Esiet gatavs pirkt, kad ir īstais laiks

Ja plānojat īrēt uz ilgāku laiku pirms pirkšanas, netērējiet to laiku. Izmantojiet to, lai sevi finansiāli sagatavotu mājas īpašumam.

"Jūsu kredītreitings ir milzīgs, " saka Vudrufs un jaunie speciālisti ne vienmēr saprot, kā darbojas kredīts. Kredīta rādītāji nav vienīgais noteicošais faktors, pieņemot lēmumus par hipotēku, taču tie ir ļoti svarīgi, un augstāks vērtējums var nozīmēt zemāku procentu likmi mājokļa aizdevumam. Ja jūs tikko sākat darbu ar kredītiem, Vudrufa iesaka atvērt vienu līdz divas kredītkartes un iekasēt tikai to, ko varat atļauties maksāt pilnā mēnesī. Un pats galvenais - veiciet maksājumus savlaicīgi.

Novērtējiet savu pašreizējo algu, ņemot vērā tās izaugsmes potenciālu, lai noteiktu, kāda veida budžets jums būs jāstrādā, kad esat gatavs iegādāties. Ja jūs saskaras ar lielu parādu, īpaši studentu aizdevuma parādu, Lī iesaka strādāt pie tā, lai daļu no tā apmaksātu, lai jums būtu vairāk ienākumu, kas nepieciešami, lai samaksātu par māju.

Visbeidzot, apsveriet iemaksu un slēgšanas izmaksas. Ietaupot iemaksu 20% vai vairāk, jūs varat izvairīties no privātas hipotēkas apdrošināšanas (PMI), lai gan ir iespējams iegādāties māju ar mazāk naudas. Noslēguma izmaksas var pievienot papildu 2% līdz 5% no kopējās naudas daudzuma, kas jums būs jāiegādājas.

Precīza izpratne par to, cik daudz mājas jūs varat atļauties, un kāda veida hipotēka ir vislabākā, var palīdzēt precīzi noteikt summas, kas jums jāsaglabā iemaksas un slēgšanas izmaksu segšanai. Skaitļu vadīšana ar hipotēkas kalkulatoru var dot jums priekšstatu par to, kā jūsu aprēķinātās pirkšanas izmaksas salīdzina ar faktiskajām īres izmaksām.

Grunts līnija

Gan īrējot, gan pērkot, jaunajiem speciālistiem ir savi plusi un mīnusi. Īrēšana ļauj izvairīties no noteiktām izmaksām, piemēram, remonta un uzlabojumu veikšanas, īpašuma nodokļiem un mājas īpašnieka apdrošināšanas, taču atkarībā no tā, kur dzīvojat, mājokļa iegūšana var būt pieejamāka pieeja. Nosverot abas vienādojuma puses, kā arī finanšu apsvērumi var palīdzēt noteikt, kurai ir lielāka jēga. Vissvarīgākais - saglabājiet savu galveno mērķi perspektīvā.

"Izlemiet, kādas ir jūsu prioritātes un mērķi, " saka Ko, "un strādājiet atpakaļ, lai pārliecinātos, vai varat tos sasniegt un sasniegt."