Kāpēc jūsu 401 (k) varētu vairs nebūt pieejams pēc darba atstāšanas?

Kad jūsu darbs ar darba devēju ir beidzies, 401 (k) plāna iespējas, kas jums pieder uzņēmumā, ietver tā izmaksu, pārcelšanu uz jaunā darba devēja 401 (k) plānu vai pārsūtīšanu IRA.

Šīm kustībām, protams, ir nepieciešama piekļuve līdzekļiem, kas ir jūsu kontā 401 (k). (Esiet brīdināts: jūsu izdarītā izvēle var nebūt saistīta ar nodokļu maksāšanu Uncle Sam.) Bet kas notiek, ja jūsu darba devējs liedz piekļuvi, kad beidzas jūsu nodarbinātība, un kāpēc tas varētu notikt?

Taustiņu izņemšana

• Parasti jūsu pašu iemaksas 401 (k) un viņu ienākumi ir viegli pieejami, kad aizejat no darba devēja.
• Piekļuve jūsu 401 (k) darba devēja iemaksām var tikt liegta, jo jūsu pilnvaru laiks bija pārāk īss, lai šie līdzekļi jums piešķirtu.
• Piekļuve visam bilancei var tikt bloķēta, vismaz uz laiku, problēmu dēļ, kas saistītas ar jūsu aiziešanu vai plāna reģistra turētāja maiņu.

Vesting var ierobežot piekļuvi aptuveni 401 (k) fondam

Principā tas ir nelikumīgi, ja uzņēmums ierobežo piekļuvi jūsu personīgajiem 401 (k) līdzekļiem un viņu nopelnītajiem līdzekļiem. Bet praksē konta atlikums ne vienmēr var būt jūsu pašu, jo kādu naudu, iespējams, ir iemaksājis jūsu darba devējs - visdrīzāk, izmantojot darba devēju saskaņošanu - un jūs, iespējams, neesat strādājis pietiekami ilgi darbu, lai šīs uzņēmuma iemaksas būtu veiktas tev.

Kad esat sasniedzis šo punktu, bieži vien dažu gadu laikā, visi līdzekļi ir jūsu īpašumā, un, liedzot citiem jautājumiem, uzņēmumam ir pienākums tos atbrīvot. "Ja jums ir ierobežota pieeja piešķirtajiem 401 (k) līdzekļiem, tas patiešām ir nelikumīgi, " saka Stefans Rišels, finanšu konsultants ar 1080 Financial Group Losandželosā, Kalifornijā. "Jums vienmēr ir visas tiesības atsaukt visu jūsu iemaksas plānā papildus pilnībā piešķirtajām darba devēja iemaksām, ja tādas ir. ”

Bet Marks Hebners, Index Fund Advisors dibinātājs un prezidents Irvine, Kalifornijā, paskaidro: ja būtu bijis tiesību piešķiršanas grafiks, kas saistīts ar [darba devēja] iemaksu saskaņošanu, un jūs atstājāt pirms datuma, kad šie fondi bija pilnībā piešķīrušies, jums likumīgi var liegt piekļuvi. viņiem.

Cits iemesls, kāpēc jums, iespējams, nav tiesību uz kādu no šiem līdzekļiem: ja iemaksas 401 (k) apjomā pilnībā veica jūsu uzņēmums un viņiem nebija garantiju grafika. Tas var izraisīt konta zaudēšanu. Kā uzsver Džeremijs Portnoffs, finanšu konsultants ar Portnoff Financial Vudbridžā, Nīderlandē, pastāv "iespēja, ka, ja visi līdzekļi bija darba devēja iemaksas, bet tie netika piešķirti, tad jūs principā zaudēsit līdzekļus."

Ja apsverat pārcelšanos uz darbu, ir svarīgi zināt sava plāna 401 (k) piešķiršanas grafiku un saprast, kāda daļa no iemaksām (ja tādas ir) ir pilnībā nokārtotas.

Uzņēmuma garantiju grafiks nosaka, kad darbiniekam pieder darba devēja iemaksas viņu 401 (k) kontā; darba ņēmēji vienmēr ir pilnībā atbildīgi par saviem ieguldījumiem.

Aktīvus var arī īslaicīgi iesaldēt

Var arī tikt bloķēta pieeja jūsu līdzekļiem, neatkarīgi no tā, vai jums ir tiesības uz to vai nav, ja notiek tiesvedība, kas saistīta ar plānu. Šādos gadījumos aktīvi var tikt īslaicīgi iesaldēti, norāda Portnoff. Līdzīgi, pēc Rischall domām, īstermiņa ierobežota pieeja jūsu līdzekļiem var notikt “gadījumā, ja plāna sponsors maina ierakstu turētājus vai ir iestājies aptumšošanas periods, kurā līdzekļus nevar mainīt vai piekļūt jebkādā veidā.” Jums vajadzētu zināt par Viņš to piebilst iepriekš. "Tas ir likumīgi, un paziņojumi aktīviem dalībniekiem jāsniedz vismaz 30 dienas pirms elektroenerģijas padeves pārtraukuma sākuma datuma."

Visbeidzot, uz nesen atlaistiem darbiniekiem var attiekties dažādi noteikumi par piekļuvi viņu plānam. Šos noteikumus regulē tādas lietas kā, piemēram, visu pastāvīgo finanšu jautājumu atrisināšana, kas saistīti ar darba ņēmēja aiziešanu, piemēram, nenomaksāts aizdevums. Ja esat paņēmis 401 (k) aizdevumu un pametu savu darbu, jums būs noteikts laika periods, kurā to atmaksāt.

Ko darīt

Ja piekļuve jūsu līdzekļiem tiek negaidīti bloķēta, ir vērts pārbaudīt jebkuru uzņēmuma korespondenci, lai iegūtu šādus skaidrojošus ziņojumus kā paziņojumu par izmaiņām lietvedībā. Ja neatrodat šādus paziņojumus, Hebners iesaka piezvanīt pakalpojumu sniedzējam un pajautāt, kāpēc jums nav piekļuves jūsu naudai, kā arī to, kad jūs varat sagaidīt, ka šis nosacījums mainīsies.

Ja, piemēram, ārēji apstākļi liek jums gaidīt īsu laiku, pirms varēsit piekļūt saviem līdzekļiem, jums tas būtu jāprecizē un, ja iespējams, jāparaksta noteikumi. Ja nav ārēju apstākļu un jūsu iepriekšējais darba devējs joprojām liedz piekļuvi bez pienācīga paskaidrojuma, jums jāvēršas pie darba departamenta vai advokāta.