Vērtēšanas klauzula
Novērtēšanas klauzula ir noteikums dažās apdrošināšanas polisēs, kurā precizēta naudas summa, ko apdrošinājuma ņēmējs saņems no apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja, ja notiks apdrošināts bīstamības gadījums. Šis noteikums nosaka fiksētu summu, kas maksājama zaudējuma gadījumā par apdrošinātu īpašumu. Var uzrakstīt vairāku veidu vērtēšanas klauzulas, ieskaitot aizstāšanas izmaksas, faktisko naudas vērtību, noteikto summu un saskaņoto vērtību.
Novērtēšanas klauzula
Jebkura politika, kas satur vērtēšanas klauzulu, ir rūpīgi jāpārskata, lai saprastu apstākļus, kad ir nepieciešams pabalsta maksājums. Apdrošinājuma ņēmējam arī regulāri jāpārbauda uzskaitītā īpašuma dolāra vērtība. Vērtības, kas neatpaliek no saprātīgajām dzīves dārdzībām, inflācijas vai vietējā būvnormatīvu izmaksu pieauguma izmaiņām, var nepietiekami aizsargāt apdrošinājuma ņēmēju. Novērtēšanas klauzulu pamatā ir dažādu faktoru klāsts attiecībā uz konkrēto īpašumu un individuālajām budžeta prasībām.
Apdrošināšanas priekšmetu izmaksu noteikšana ir būtisks, taču laikietilpīgs solis, lai iegūtu apdrošināšanas segumu. Izprotot, cik vērts ir mantas vērtspapīrs, apdrošinājuma ņēmējs var labāk noteikt viņam nepieciešamo seguma līmeni. Apdrošinājuma ņēmējiem arī jānosaka apdrošināšana, pamatojoties uz maksimāli paredzamo zaudējumu. Dažos gadījumos apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs var gaidīt, ka apdrošinātais periodiski atjaunina polisē ietverto priekšmetu vērtību, izmantojot pilnīgu ziņošanas klauzulu.
Apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji var arī pieprasīt novērtētāju vai speciālistu veikt pārskatīšanu, lai noteiktu īpašuma vērtību pirms parakstīšanas. Šī prasība īpaši attiecas uz gadījumiem, kad apdrošinājuma ņēmējs saņem apdrošināšanas atlīdzību par klasisku, antīku, pielāgotu un vienreizēju īpašumu, kā arī par vēsturiskām būvēm vai priekšmetiem. Novērtējums var būt vajadzīgs arī tad, ja apdrošinājuma ņēmējs mēģina iegūt apdrošināšanu dolāra apjomā, kas pārsniedz novērtēto īpašuma vērtību.
Faktiskā naudas vērtības noteikšanas klauzula
Faktiskā naudas vērtība (ACV) ir visbiežāk metode īpašuma pabalstu vērtību aprēķināšanai māju īpašnieku politikā. Šīs vērtības pamatā ir īpašuma daļas, piemēram, laivas, automašīnas vai mājas, remonta vai aizstāšanas izmaksas pirms tās zaudēšanas. Apdrošinātājs ņem vērā īpašuma nolietojumu. Nolietojums nosaka, cik liela aktīva dzīves ilguma vērtība paliek, un ietekmēs labuma vērtību, kas pienākas apdrošinājuma ņēmējam segto zaudējumu gadījumā.
Vēl viens ACV politikas apsvērums ir Likums par vērtībām (VPL). Arkanzasa, Kalifornija, Florida, Džordžija, Kanzasa, Luiziāna, Minesota, Misisipi, Misūri, Montana, Nebraska, Ņūhempšīra, Ziemeļdakota, Ohaio, Dienvidkarolīna, Dienviddakota, Tenesī, Teksasa, Rietumvirdžīnija un Viskonsina izpilda VPL.
Saskaņā ar šo regulu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem ir jāmaksā pilnā uzskaitītā polises nominālvērtība kopējo zaudējumu gadījumā, neņemot vērā nolietoto faktisko naudas vērtību. Likums pieprasa maksāt pilnu polises nominālvērtību, pat ja zaudējumu brīdī tā ir zemāka dolāra summa. Tomēr dažās situācijās, kad pastāv cēloņsakarība starp zaudējumiem, apdrošinātājs var izsniegt samazinātu maksājumu.
Aizvietošanas izmaksu noteikšanas klauzula
Aizvietošanas izmaksas ir summa, kas nepieciešama, lai labotu vai aizstātu īpašumu tādā pašā vai vienādas kvalitātes līmenī kā sākotnējais īpašums. Šīs izmaksas var mainīties, mainoties cenām tirgū. Īpašuma nolietojums netiek ņemts vērā, aizstājot izmaksas. Tomēr, ja vien politikā nav arī likumu un noteikumu, tajā, iespējams, nav pietiekami daudz seguma, lai segtu visas īpašuma atjaunošanas izmaksas.
Likuma un rīkojuma klauzula palielina aizvietojamā pabalsta summu par procentu, lai varētu veikt izmaiņas Valsts būvnormatīvos. Šis noteikums kļūst par būtisku apdraudētas bīstamības gadījumā, kas iznīcina īpašumu līdz 50% vai vairāk. Lielākajai daļai vietējo būvnormatīvu būs nepieciešams nojaukt un pārbūvēt atbilstoši pašreizējiem kodiem būves, kurām tiek nodarīti zaudējumi no kopējiem 50% vai vairāk no mājas apdrošinātās vērtības. Apdrošinājuma ņēmējiem arī jāsaprot, ka segums attiecas tikai uz bojāto struktūras daļu.
Citi vērtēšanas klauzulas veidi
Deklarētā vērtības summa parasti tiek noteikta automašīnu segumā, un tā attiecas uz preces maksimālo vērtību, kuru apdrošinājuma ņēmējs līguma parakstīšanas laikā ir novietojis uz īpašumu. Šī ir summa, kuru jūs prasītu pircējam samaksāt par īpašumu, ja jūs to pārdodat. Tomēr lielākajā daļā deklarēto vērtību politiku ir formulējums, kas zaudējumu gadījumā ļaus apdrošinātājam maksāt mazāko no norādītās vērtības vai faktiskās naudas vērtības.
Vienojoties par vērtības politiku, tiks izmantota vienošanās par summu, lai noteiktu apdrošinātā īpašuma vērtību. Klauzulai, kas atrodas politikas sadaļā par zaudējumiem, jādefinē, kas notiks ar īpašumu pilnīgu zaudējumu gadījumā. Norunātā vērtība var būt taisnīga tirgus vērtība vai cita summa, kuru izlemj gan apdrošinātājs, gan apdrošinātais.
Tirgus vērtības klauzula attiecas uz politikas daļu, kas nosaka segtā īpašuma vērtību pēc tirgus likmes, nevis faktiskajām vai aizstāšanas izmaksām. Piemēram, šāda klauzula noteiktu vērtību, kādu apdrošinājuma ņēmējs varētu iegūt par aktīva zaudēšanu, tādā apjomā, kādu viņi varētu saņemt, pārdodot to atklātā tirgū.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.