Kāds varētu būt jūsu 401 (k) rādītājs nākamajos 20 gados

Pensiju uzkrājumu veidošanai 401 (k) uzkrājumu plāni ir kļuvuši par vienu no labākajiem piedāvājumiem. Tradicionālie 401 (k) ļauj jums ietaupīt dolārus pirms nodokļu nomaksas tieši no jūsu algas, lai izveidotu pensijas ligzdas olu. Roth 401 (k) ir pievienots daudziem darba vietu plāniem; tas ļauj jums veidot uzkrājumus, kurus pensionēšanās laikā jūs varat atsaukt bez nodokļa, ja vien jūs izpildāt noteiktus priekšnoteikumus. Daudzi darba devēji nodrošina atbilstošas ​​iemaksas darbinieku plānos, padarot tos vēl izdevīgākus.

Ir pieejami daudz 401 (k) uzkrājumu kalkulatoru, un tie visi parāda, kā laika gaitā jūsu pensijas konta bilance var pieaugt. Pat pieticīgs uzkrājumu līmenis, kuram ļauj augt daudzu gadu laikā, var izaugt par ievērojamu naudas summu.

Kombinētā uzkrājuma priekšrocības

Viena no ilgtermiņa uzkrājumu plāna lielākajām priekšrocībām ir ienākumu pieaugums. Šis izaugsmes apvienošanas ieguvums ir tāds, ka ietaupījumu radīto peļņu var atkārtoti ieguldīt kontā un sākt pats gūt ienākumus. Daudzu gadu laikā saliktie ienākumi krājkontā faktiski var būt lielāki par iemaksām, kuras esat pievienojis kontam.

Šis potenciāli eksponenciālais ienākumu pieaugums ir tas, kas ļauj jūsu pensijas uzkrājumiem augt ātrāk, jo vairāk laika paiet.

Priekšrocības, sākot no agrīnas darbības uzsākšanas

Viens no lielākajiem aktīviem, kāds ir jebkuram investoram, ir laiks. Jo ilgāk jūsu konta atlikumam būs jāaug, jo lielākas ir iespējas sasniegt savus ietaupījumu mērķus. Ietaupītā summa, protams, ir svarīga tam, cik daudz jums beigās ir, bet, sākot sākt ietaupīt, tas var būt daudz svarīgāks.

Apskatiet divus dažādus investorus: A ieguldītājs ietaupa 5000 USD gadā no 25 līdz 35 gadiem, pēc tam pārtrauc ietaupīt. Investors B gadā no 35 līdz 65 gadiem ietaupa 5000 USD. B ieguldītājs ir ietaupījis trīs reizes vairāk nekā A ieguldītājs.

Tomēr A investoram būs lielāka bilance 65 gadu vecumā. Iemesls tam, ka A ieguldītājs iziet priekšā, ir laika gaitā sadalītās peļņas ietekme. Ieguldītājs A ir devis viņas kontam papildu 10 gadus izaugsmei, un saliktie ienākumi, kas kontā tiek piedzīvoti, atsver visas iemaksas nākotnē, kurām tiek dots mazāk laika izaugsmei. Ja jūs sākat agri, jūs iegūstat vislabākās iespējas ietaupīt, lai droši aizietu pensijā.

Vai arī apsveriet šo piemēru no Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, Crystal Brook Advisors izpilddirektora, Ņujorka, Ņujorka. "25 gadus vecs, kurš gadā iegulda USD 5000 ar vidējo gada ienesīgumu 8% 43 gadu vecumam vajadzētu būt apmēram 1, 65 miljoniem USD. Ja jūs sākat ietaupīt 10 gadus vēlāk un ieguldījāt USD 5000 gadā ar tādu pašu 8% vidējo gada ienesīgumu, pēc 33 gadiem rezultāts ir aptuveni 729 750 USD. Nav maģija, bet tikai naudas laika vērtība. -gadniekam būs jāiegulda apmēram USD 11 290 gadā, lai sasniegtu tādu pašu summu kā 25 gadus vecajam tajā pašā laikā un vidēji. "

Atzīmējiet, kā 20 gadu uzkrājumu plāns var dot sešu zīmju uzkrājumus

Cik liels var pieaugt 401 (k) atlikums, ņemot vērā 20 gadu laika periodu? Tas ir atkarīgs no scenārija.

Pieņemsim, ka jūs sākat ar nulles 401 (k) uzkrājumu pensijā un nopelnāt algu 50 000 USD gadā. Jūs ietaupāt 8% no savas algas un saņemat 3% atbilstošu iemaksu no darba devēja. Jūs saņemat arī algas pieaugumu par 2% gadā un no uzkrājumiem varat nopelnīt vidēji 7% gadā. Jūs varat modificēt šos datus, ņemot vērā jūsu faktisko situāciju, ieskaitot mainīgos procentu likmju līmeņus.

Līdz 20 gadu termiņa beigām jūs izveidotu 401 (k) bilanci USD 263 697 vērtībā. Pat nedaudz modificējot dažus ievadus, var parādīt lielo ietekmi, ko rada nelielas izmaiņas. Ja jūs sākat tikai ar 5000 USD bilanci, nevis 0 USD, konta atlikums palielinās līdz 283 891 USD. Ja ietaupāt 10% no algas, nevis 8%, konta atlikums kļūst par 329 621 USD. Pagariniet termiņu līdz 30 gadiem, nevis 20, un atlikums palielinās līdz 651 306 USD.

"Lielākie aktīvi, kas mums ir pieejami, lai palielinātu pensiju, ir saliktie procenti un laiks. Vienmēr domājiet par 72. likumu, kas ir naudas laika vērtība un cik ilgs laiks nepieciešams, lai 1 dolārs dubultotos līdz 2 dolāriem. Teorētiski, ja iegūstat 6% atdeves likme (lai gan tā nebūs nemainīga), būtu nepieciešami 12 gadi, līdz jūsu nauda dubultosies, "saka Karloss Diass Jr., finanšu pārvaldnieks, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Grunts līnija

Vairumā gadījumu pat nelieli ietaupījumi laika gaitā var ievērojami pieaugt. Iepriekš minētajā piemērā jūs būtu ieguldījis aptuveni USD 97 000 jūsu 401 (k), bet konts palielinās līdz vairāk nekā 263 000 USD.

"Ļoti svarīgi ir pilnībā izmantot jūsu 401 (k) priekšrocības, lai jūs saņemtu darba devēja maču. Vidēji, saņemot pilnu darba devēja maču, darbinieka kopējais uzkrājumu līmenis palielinās par gandrīz 40%, kas ir ievērojams, " saka Marks Hebners, dibinātājs un Index Fund Advisors, Inc. prezidents Irvine, Kalifornijā, un "Index Fund: 12 soļu atkopšanas programmas aktīviem investoriem programma" autore.

Laiks un sarežģītā izaugsme ir divi no jūsu lielākajiem sabiedrotajiem; izmantojiet tos, lai palīdzētu izveidot drošu pensionēšanos.