Kas ir nekustamā īpašuma parakstīšana?

Londonas Lloyd's kreditē kā vienību, kas nāca klajā ar terminu parakstīšana. Anglijas apdrošināšanas brokeris, kas datēts ar 17. gadsimtu, pulcēja personas, lai izsniegtu apdrošināšanu riskantiem uzņēmumiem, piemēram, jūras reisiem. Procesa laikā katrs riska pieņēmējs burtiski ierakstīja savu vārdu tekstā, aprakstot risku un kopējo riska apmēru, ko viņš bija gatavs uzņemties apmaiņā pret noteiktu prēmiju. Vēlāk tas kļuva pazīstams kā riska parakstītājs.

Lai arī mehānika laika gaitā ir mainījusies, parakstīšana joprojām ir galvenā finanšu pasaules funkcija. To izmanto dažādās nozarēs, ieskaitot kreditēšanu, apdrošināšanu un ieguldījumus. Bet tai ir svarīga vieta arī nekustamajos īpašumos. Šajā rakstā ir paskaidrots, kas ir parakstīšana un kā tā ir saistīta ar šo nozari.

Taustiņu izņemšana

• Parakstīšana ir process, ko aizdevēji izmanto, lai noteiktu potenciālā klienta kredītspēju.
• Parakstītājs veic pētījumus, lai pārliecinātos, ka pretendenti pārstāv sevi patiesi un izprot pretendenta finanses.
• Darījumos ar nekustamo īpašumu parakstītāji arī nosaka, vai īpašuma pārdošanas cena atbilst tā novērtētajai vērtībai.
• Apdrošinātāji arī pārliecinās, ka virsrakstā nav neviena cita un vai īpašumam ir kādas briesmas tādu dabas katastrofu dēļ kā plūdi vai zemestrīces.

Kas ir parakstīšana?

Parakstīšana attiecas uz procesu, kuru aizdevēji izmanto, lai noteiktu potenciālā klienta kredītspēju. Tā ir ļoti svarīga finanšu biznesa sastāvdaļa, jo tā palīdz noteikt, cik lielu prēmiju kāds maksās par viņu apdrošināšanu, kā tiek noteiktas taisnīgas aizņēmuma likmes, kā arī noteikt cenas ieguldījumu riskam.

Aplūkojot indivīda pieteikuma patiesumu, apdrošinātāji pēta, cik riskanti būs aizdot vai apdrošināt šo personu pirms darījumiem ar šo personu vai uzņēmumu. Tātad būtībā parakstīšana ir faktu pārbaude un pienācīga rūpība, ko apdrošinātājs vai aizdevējs veic pirms jebkāda riska uzņemšanās.

ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD) parakstīšanu nosaka kā "aizdevuma pieteikuma analīzes procesu, lai noteiktu aizdevuma saņemšanā iesaistītā riska apmēru; tas ietver potenciālā aizņēmēja kredītvēstures pārskatu un spriedumu par īpašumu vērtība ".

Kā darbojas apdrošinātāji

Parakstītājs veic pētījumu, lai pārliecinātos, ka pretendenti sevi patiesi pārstāv un lai izprastu pretendenta finanses. Darījumos ar nekustamo īpašumu parakstītāji arī nosaka, vai īpašuma pārdošanas cena atbilst tā novērtētajai vērtībai.

Parakstītāja pienākums ir noteikt potenciālā aizņēmēja kredītspēju un piešķirt viņam reitingu. Šis vērtējums, ko nosaka kredīta rādītāji, kurus nodrošina trīs lielākie kredītbiroji, atspoguļo pieteikuma iesniedzēja iespējas atmaksāt aizdevumu, viņam rezervēto līdzekļu summu un viņa nodarbinātības vēsturi.

Parakstīšana un nekustamais īpašums

Kad indivīds vai biznesa vienība meklē finansējumu nekustamā īpašuma projektam vai pirkumam, parakstītājs pārbauda aizdevuma pieprasījumu, lai noteiktu, cik lielu risku aizdevējs vēlas uzņemties. Šos parakstītāju veidus nedrīkst sajaukt ar vērtspapīru parakstītājiem, kuri nosaka finanšu instrumentu piedāvājuma cenu. Nekustamā īpašuma parakstītāji ņem vērā gan zemi, gan aizņēmēju.

Aizņēmējiem ir jāveic īpašuma novērtējums. Parakstītājs pasūta novērtējumu un izmanto to, lai noteiktu, vai īpašuma pārdošanas līdzekļi ir pietiekami, lai segtu aizdoto summu. Piemēram, ja aizņēmējs vēlas iegādāties māju par USD 300 000, kuru novērtējums uzskata par USD 200 000 vērtībā, parakstītājs, visticamāk, neapstiprinās aizdevumu vai vismaz aizdevumu par pilnu USD 300 000.

Apdrošinātāji pasūta novērtējumu un izmanto to, lai noteiktu, vai no īpašuma pārdošanas iegūtie līdzekļi ir pietiekami, lai segtu aizdoto summu.

Apdrošinātāji arī pārliecinās, ka tiek pārbaudīti citi ar īpašumu saistītie faktori. Tas nozīmē, ka jāpārliecinās, ka virsrakstā nav neviena cita, un vai īpašumam ir kādas briesmas tādu dabas katastrofu dēļ kā plūdi vai zemestrīces.

Lielākajā daļā nekustamo īpašumu aizdevumu pats īpašums tiek izmantots kā nodrošinājums pret aizņemtajiem līdzekļiem. Apdrošinātāji parasti izmanto parāda apkalpošanas seguma koeficientu (DSCR), lai noteiktu, vai īpašums var atgūt savu vērtību. Ja tā, aizdevums ir drošāks piedāvājums, un aizdevuma pieprasījumam ir lielākas izredzes tikt pieņemtam.