Piespiedu vietas apdrošināšana
Gadījumos, kad aizņēmējs atļauj zaudēt apdrošināšanu, kurai tie bija iegādājušies, ķīlas ņēmēji piespiedu kārtā apdrošinās ieķīlāto īpašumu. Nepilnības var rasties prēmijas nemaksāšanas, nepatiesu prasību iesniegšanas vai citu iemeslu dēļ. Piespiedu vietas apdrošināšana pasargās īpašumu, māju īpašnieku un apcietinājuma īpašnieku. Turpmākie hipotēkas maksājumi atspoguļos pievienotās apdrošināšanas izmaksas
Vietas piespiedu apdrošināšanu sauc arī par kreditora, kreditora vai ķīlas aizsardzības apdrošināšanu.
Kā darbojas piespiedu vietas apdrošināšana
Vietas piespiedu apdrošināšana ir saistīta ar izmaksām, kuras ķīlas ņēmējs sedz avansā, bet tām pievieno ķīlas bilanci. Parasti šāda veida apdrošināšana ir dārgāka nekā polise, kuru varēja atrast mājas īpašnieks. Piespiedu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji iekasēs augstākas cenas par apdrošināšanu, jo viņiem ir pienākums nodrošināt apdrošināšanu neatkarīgi no riska. Paaugstināts risks rada augstāku prēmiju.
Turklāt aizdevēja apdrošināšana var piedāvāt mazāku cenas segumu nekā citas pieejamās māju īpašnieku polises. Polise segs tikai summu, kas pienākas aizdevējam, kas, iespējams, nepietiekami aizsargā mājokli pilnīgu vai daļēju zaudējumu gadījumā. Šīs politikas parasti arī neietver personiskā īpašuma vai atbildības aizsardzību.
Ļaunprātīga izmantošana, kas raksturīga piespiedu vietu apdrošināšanas sistēmai
Sakarā ar nosacīti vieglu ļaunprātīgu izmantošanu, kas izriet no piespiedu vietas apdrošināšanas, Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likumā ir īpaši noteikumi, kas pieprasa, lai tā izmantošana būtu "labticīga un saprātīga".
Dažos gadījumos aizdevuma pārvaldītājam būs arī tā uzņēmējdarbības joma, kas nodrošina apdrošināšanu. Neizglītoti vai pirmo reizi pircēji, iespējams, pilnībā nesaprot, kā iepirkties apdrošināšanā, un pieņems, ka aizdevēja polise ir tāda pati vai tikpat laba kā jebkuram citam produktam. Daži aizdevēji nepraktizē aizdevuma intereses. Vēl viena taktika ir tāda, ka aizdevējs iekļauj atpakaļ datētas prēmijas, jo tās pievieno summu hipotēkas maksājumam.
Piemēram, aizdevējs no apdrošinātāja var saņemt būtiskus naudas stimulus vai atsitienus kā kompensāciju par polises piešķiršanu. Daži patērētāju aizstāvji saka, ka augstākas piespiedu vietu apdrošināšanas cenas ir cenu pazemināšanās vai negodīgu kreditētāju atdotu cenu rezultāts.
Iemesli, kāpēc mājas īpašnieks netiek segts
- Mājas pircējs var maksāt par augstāku prēmiju, piespiedu plāna segšanu, ja kavējas vai nokavē mājas īpašnieka apdrošināšanas polises atjaunošanas periodu. Lielākajai daļai māju īpašnieku apdrošināšanas ir viena gada apdrošināšanas termiņš.
- Ja māja atrodas palienē, grunts caurumos, ugunsgrēka risku vai zemestrīces zonā, īpašniekam var rasties problēmas atrast uzņēmumu, kas uzņemsies risku. Tāpat, ja struktūra atrodas augsta noziedzības zonā, apdrošināšanu var būt grūti panākt.
- Īpašniekiem, kuri iepriekš ir iesnieguši krāpnieciskas prasības, var arī būt grūti atrast uzņēmumu, lai segtu viņu īpašumu. Pat ja iesniegtās pretenzijas būtu derīgas, kad īpašnieks iesniedz vairākas pretenzijas, pakalpojumu sniedzēji tos uzskata par pārāk augstu riska pakāpi.
- Zems kredītreitings var ietekmēt arī personas iespējas iegūt māju īpašnieku apdrošināšanu. Uzņēmumi nevēlas uzņemties papildu risku apdrošinājuma ņēmējiem, kuriem ir bijusi saistību neizpildes vēsture.
- Vecās mājas vai tās konstrukcijas, kurām nav veikta vispārēja uzturēšana un uzturēšana, tiek uzskatītas par riskantām apdrošinātājiem. Arī štatos, piemēram, Floridā, ir atjaunināti būvnormatīvi, kuriem ēka, iespējams, vairs neatbilst. Ja būvei nav salaboti bojājumi, apdrošinātājs var atteikties segt īpašnieku. Citi sarkanie karodziņi ir nepieļaujami papildinājumi.
- Visbeidzot, māju īpašnieki, kuru īpašumā ir apburtie mājdzīvnieki, vai tie, kas audzē vistas vai cūkas, arī var saņemt paziņojumu par nesniegšanu.