Kas ir augstas ienesīguma krājkonts?

Krājkonts ar augstu ienesīgumu ir tāda veida krājkonts, kas parasti maksā 20-25 reizes vairāk nekā vidējais standarta krājkonts valstī. Tradicionāli cilvēki krājkontu ir turējuši tajā pašā bankā, kur viņi glabā savu norēķinu kontu, pārskaitījumus starp diviem veicot un veicot ātri. Bet, parādoties tikai internetbankām, kā arī tradicionālajām bankām, kas ir atvērušas durvis klientiem visā valstī, izmantojot tiešsaistes kontu atvēršanu, konkurence par krājkonta likmēm ir pieaugusi, izveidojot jaunu kategoriju “augstas ienesīguma krājkonti”. .

Ņemot vērā atšķirību starp augsta ienesīguma krājkonta likmēm un vidējo rādītāju valstī, ienākumu pieaugums ir ievērojams. Piemēram, ja jums ir uzkrājumi 5000 USD un valsts vidējais rādītājs ir 0, 10 procenti APY, jūs gada laikā atdotu tikai USD 5. Ja tā vietā jūs ievietotu tos pašus 5000 USD kontā, nopelnot 2 procentus, jūs nopelnītu 100 USD.

Taustiņu izņemšana

• Augsta ienesīguma krājkontu procentu likmes var būt no 20 līdz 25 reizēm augstākas nekā tradicionālās krājkontu izmaksas.
• Varbūt jūs varat atvērt augstas ienesīguma krājkontu tur, kur jau veicat banku, bet bieži vien augstākās likmes ir pieejamas tiešsaistes bankās.
• Elektroniskos pārskaitījumus ir viegli izveidot starp augsta ienesīguma krājkontu un norēķinu kontu, pat ja jūs tos glabājat divās dažādās bankās.
• Apsverot dažādas augsta ienesīguma krājkonta iespējas, nosveriet tādus faktorus kā sākotnējās prasības noguldījumiem, procentu likmes, minimālā atlikuma prasības un visas iespējamās konta maksas.

Kompensācija, lai nopelnītu ievērojami vairāk, ir tāda, ka jums, iespējams, būs jāuzglabā krājkonts vienā iestādē, bet norēķinu konts - citā. Lai gan sākotnēji tas var šķist neērti, ja jūs esat pieraduši, ka abi konti tiek turēti vienā bankā, šodienas elektronisko pārskaitījumu pieejamība starp iestādēm un šo pārskaitījumu izpildes ātrums liek pārvietot naudu no jūsu norēķinu konta bankā A uz jūsu uzkrājumiem konts B bankā ir samērā vienkārša lieta.

Var arī secināt, ka atšķirībā no tradicionālajām ķieģeļu un javas iestādēm, kas piedāvā vienas pieturas aģentūru visām jūsu banku vajadzībām, iestādes, kas piedāvā augstas ienesīguma krājkontus, parasti ierobežo to funkcijas vai piedāvā dažus produktus vai to nedara. Daudzi nepiedāvā norēķinu kontus, un tikai nedaudzi nodrošina bankomātu kartes, un visām krājkonta ienākošajām un izejošajām naudas plūsmām ir jānotiek, izmantojot elektronisko bankas pārskaitījumu vai mobilā čeka depozītu, ja tas ir pieejams.

Bet esiet droši, ka viena svarīga iezīme ir vienāda starp tradicionālajiem krājkontiem un to augsta ienesīguma kolektīviem: federālā apdrošināšana, kas jums tiek nodrošināta pret bankas neveiksmēm no Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC) un krājaizdevu sabiedrību neveiksmēm no Nacionālās krājaizdevu asociācijas (NCUA). Ikreiz, kad apsverat konta atvēršanu jaunā iestādē, vienkārši pārbaudiet, vai tas ir FDIC vai NCUA loceklis.

Jūs atradīsit arī to, ka federālie noteikumi, kas ierobežo izņemšanu no krājkonta līdz sešiem ikmēneša ciklā, būs spēkā jebkura veida bankas krājkontā, neatkarīgi no tā, vai tas ir tradicionālais vai augsta ienesīguma konts.

Izlemt, kā jūs izmantosit augstas ienesīguma krājkontu

Augsta ienesīguma krājkontam, protams, vajadzētu būt tikai daļai no jūsu kopējā finanšu portfeļa. Apsveriet, kā jūs vislabāk izmantosit kontu, lai papildinātu citas uzkrājumu un ieguldījumu stratēģijas, un pēc tam nosakiet, cik daudz naudas, jūsuprāt, ir piesardzīgi, lai saglabātu likvīdu jūsu konkrētajā situācijā.

Piemēram, vai krājkonts ir paredzēts kā ārkārtas fonds? Tādā gadījumā finanšu eksperti parasti iesaka turēt 3 līdz 6 mēnešu iztikas izdevumus uz rokas.

Varbūt tā vietā jūs izmantojat augstas ienesīguma kontu, lai ietaupītu lielu pirkumu, piemēram, māju, automašīnu vai lielas brīvdienas, ko veiksit nākamo piecu gadu laikā. Šajā laika posmā labāk nav ieguldīt līdzekļus ieguldījumos, kas varētu zaudēt vērtību. Tātad periodiski līdzekļu piesaistīšana vislabāk apmaksājamam krājkontam var palīdzēt aizsargāt pamatsummu, vienlaikus piemērojot procentu ienākumus savam uzkrājuma mērķim.

Vēl citi atvērs augstas ienesīguma krājkontu nevis konkrētam mērķim, bet gan vienkārši, lai nokārtotu skaidras naudas pārpalikumu, kuru viņi izsvītro no sava norēķinu konta. Tā kā procentu likmju pārbaude parasti ir niecīga vai nulle, papildu līdzekļu pārvietošana uzkrājumos, kad tie nav nepieciešami ikdienas darījumu segšanai, var nodrošināt ikmēneša procentu maksājumu, kuru jūs citādi nenopelnītu.

Protams, vairāk nekā vienu no šīm iespējām var izmantot, lai nodalītu savus ietaupījumus vienlaicīgai izmantošanai vai mērķiem. Daudzas iestādes ļauj atvērt vairāk nekā vienu krājkontu un pat piešķir tiem personalizētus iesaukas (piemēram, Auto fonds, Atvaļinājums 2020 utt.). Vai arī jūs varat atvērt augstas ienesīguma krājkontu vairāk nekā vienā vislabāk maksājošā iestādē. Vairāki krājkonti var atvieglot jūsu mērķu sasniegšanas vieglu izsekošanu un padarīt vienkāršāku to, lai jūsu rokās nebūtu naudas, kurai nevēlaties pieskarties, piemēram, ārkārtas fonds.

Ko meklēt augstas ienesīguma krājkontā

Neatkarīgi no tā, vai jūs iepērkas augsta ienesīguma kontā jaunā iestādē vai vai jums ir paveicies, ka tāds ir pieejams jūsu pašreizējā bankā, vienmēr ir saprātīgi salīdzināt iespējas visā tirgū. Procentu likmju un maksu atšķirības laika gaitā var palielināties, it īpaši, ja uzkrājumu bilance ir samērā liela. Lūk, ko meklēt un salīdzināt:

• Procentu likme: Cik procentus pašlaik maksā konts? Vai tā ir standarta likme vai ievada reklāmas likme? Krājkonta likmes parasti ir elastīgas, un tās var mainīt jebkurā laikā. Bet dažos kontos tiks norādīts, ka pašlaik reklamētā likme ir pieejama tikai sākotnējā laika posmā. Vēl viens faktors, kas jāmeklē, ir tas, vai ir minimālās vai maksimālās atlikuma robežas, lai nopelnītu reklamēto likmi.
• Nepieciešamā sākotnējā iemaksa: Cik daudz naudas ir nepieciešams konta atvēršanai, un vai jūs ērti to noguldāt jau pašā sākumā?
• Nepieciešamais minimālais atlikums: Cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai turpmāk turētu kontā? Jūs vēlēsities justies ērti, vienmēr sasniedzot minimālo slieksni, jo, noslīdot zem tā, var būt jāmaksā vai spēkā esošā procentu likme var kļūt nederīga.
• Maksas: vai banka vai krājaizdevu sabiedrība iekasē maksu no šī konta? Ja jā, kādi ir veidi, kā no tā izvairīties? (piemēram, vienmēr uzturot līdzsvaru virs minimālā sliekšņa). Turklāt, ja pārsniedzat federāli noteikto limitu - seši izņemjumi mēnesī - kāda ir bankas maksa par pārkāpumu
• Saites ar citām bankām un / vai brokeru kontiem: vai banka ļaus jums izveidot saites starp jūsu augsta ienesīguma krājkontu un depozīta kontiem, kas atrodas citās bankās vai brokeru nodaļās? Vai ir ierobežojumi vairāku kontu savienošanai vai jaunu kontu gaidīšanas periods, kura laikā jūs nevarat mainīt savu sākotnēji saistīto kontu?
• Piekļuve jūsu naudai: kādas papildu iespējas, ja tādas ir, ir līdzekļu izņemšanai? Vai jūs varat izņemt līdzekļus no uzkrājumiem, izmantojot bankomāta karti?
• Depozīta iespējas: ja jūs domājat, ka vēlaties iemaksāt čekus kontā, vai bankai ir viedtālruņu lietotne, kas piedāvā mobilo čeku depozītu? Pretējā gadījumā jūs varēsit nosūtīt čekus pa pastu vai noguldīt tos bankomātā?
• Saliktā metode: bankas var noteikt, ka procentus aprēķina katru dienu, mēnesi, ceturksni, pusgadu vai gadu. Kaut arī biežāka salikšana teorētiski palielinās jūsu ienesīgumu mājās, ja jūs pieturēsities pie kontu salīdzināšanas ar APY, nevis gada procentu likmi, salikšanas koeficients jau tiks ņemts vērā.

Kā atvērt augstas ienesīguma krājkontu

Ja jums paveicas, ka pašreizējā bankā ir pieejams konkurētspējīgs krājkonts ar augstu ienesīgumu, jaunā konta atvēršana būs brīze. Tas, visticamāk, būs iespējams, izmantojot jūsu tiešsaistes bankas portālu, ar nelielu nepieciešamību ievadīt personisko informāciju, jo jūs jau būsit verificēts iestādē.

Ja atverat krājkontu iestādē, kas jums ir jauna, process tiks iesaistīts vairāk, lai arī neviens no tiem nav sarežģīts. Gandrīz visus augstas ienesīguma krājkontus var atvērt tiešsaistē, tāpēc jūs vēlēsities atlicināt apmēram 15 minūtes, kad datorā varēsit aizpildīt elektronisko pieteikumu. Lai pieteikšanās process ātri un ērti notiktu, jums būs nepieciešama arī vadītāja apliecība, sociālās apdrošināšanas numurs un galvenā bankas konta informācija.

Skatiet visu mūsu soli pa solim procesu, kā iestatīt visus aspektus, kā atvērt jaunu ienesīgu krājkontu.

Grunts līnija

Augsta ienesīguma krājkonts var būt noderīgs vidusceļš jūsu naudai, piedāvājot pamatsummas aizsardzību, federālās apdrošināšanas drošību un ienesīgumu, kas ir augstāks nekā parasts krājkonts, kaut arī mazāks nekā jūs varētu potenciāli nopelnīt no riskantākiem ieguldījumiem. Vienkārši pārliecinieties, ka padomājiet par to, kā viens vai vairāki augstas ienesīguma konti var vislabāk kalpot jūsu finanšu mērķiem un situācijai, un pēc tam veiciet mājas darbus, lai atrastu kontu, kas maksimāli palielinātu jūsu ienākumus, vienlaikus izvairoties no maksām vai ierobežojumu noteikšanas, kas t atbilst jūsu vajadzībām.