Vai jūs varat atļauties finanšu konsultantu?

Neskatoties uz plaši izplatīto uzskatu, finanšu konsultanti nav tikai bagātajiem un slavenajiem. Daudzi cilvēki atsakās izmantot finanšu konsultantus, jo viņus kavē papildu izmaksas. Ir viegli pamatot atteikšanos no finanšu konsultanta, jo jūs to nevarat atļauties, taču patiesais jautājums, kas jums sev jāuzdod, ir: “Vai es varu atļauties, ka man nav finanšu konsultanta?”

Sīkāk apskatiet priekšrocības, kuras finanšu konsultants var sniegt jūsu finansiālajā situācijā. Ja jūs šobrīd dzīvojat algas prēmijas, jums ir maz pensijas uzkrājumu un, šķiet, nevarat to sasniegt nākamajā finanšu mērķu līmenī, tad padomājiet vēlreiz, pirms sakāt, ka nevarat atļauties konsultantu. Izmantojot noderīgu plānošanu un pareizā konsultanta padomus, jūs, visticamāk, sasniegsit savus finanšu mērķus. (Lai uzzinātu vairāk par padomdevēja atrašanos pensijā, lasiet sadaļā Kā nolīgt pensijas konsultantu .)

Dodieties ar konsultantu, kurš maksā tikai par maksu

Būtībā ir trīs finanšu konsultantu veidi: plānotāji, kas maksā tikai par maksu, plānotāji, kuru darbība balstās uz maksu, un plānotāji, kas veido komisiju. Izmantojot plānotājus, kuru maksājums balstās uz maksu, un komisiju plānotājus, jūs maksāsit mazāk iepriekš. Tomēr šāda veida konsultantiem nav nepieciešama noteiktu produktu pasūtīšana, un tāpēc viņu ieteikumi varētu būt neobjektīvāki. Viņi, iespējams, cenšas panākt, lai jūs iegādātos noteiktus produktus, un ne vienmēr paturiet prātā jūsu intereses.

Tomēr konsultants, kurš maksā tikai par maksu, visticamāk, ir reģistrēts investīciju konsultants (RIA), kas nozīmē, ka viņiem ir būtisks pienākums sniegt ieguldījumu konsultācijas, kas vienmēr darbojas viņu klienta interesēs. Viņiem jāsniedz jums finanšu konsultācijas, kuru pamatā ir tas, kas būtu vislabākais jūsu unikālajam finansiālajam stāvoklim, nevis jāsniedz padomi, kas viņiem palīdzēs pārdot produktus.

Jā, tikai maksas konsultants var jums maksāt daudz vairāk naudas avansā. Ja jūsu konsultants iekasē stundas likmi 200 ASV dolāru apmērā un plāna sastādīšana viņiem prasa piecas stundas no pirmās sanāksmes, var būt pagrūti maksāt sākotnējos USD 1000. Tomēr, lai arī pirmās divas tikšanās ar jūsu konsultantu būs dārgas, ņemot vērā daudz darba, ko viņi veic, lai izveidotu jums personalizētu plānu, jūsu sekojošajām sanāksmēm un reģistrēšanām vajadzētu būt daudz īsākām un lētām. (Skat. Arī to, kas ilgtermiņa ieguldījumiem jums vajadzētu nozīmēt .)

Procentuāli vai vienotas maksas konsultanti

Vēl viena iespēja, kas jāapsver, ir finanšu konsultants, kurš iekasē procentus no viņu pārvaldītajiem aktīviem. Šī maksa var svārstīties no 0, 5% līdz 2%. Parasti konsultanti, kas iekasē procentus, vēlēsies strādāt ar klientiem, kuru minimālais portfelis ir aptuveni 100 000 USD. Tas padara viņu laika vērts, un tas ļaus viņiem nopelnīt apmēram USD līdz 2000 gadā. Tas atkal varētu šķist milzīga cenu zīme, kas jāmaksā gadā, kad jūsu portfelis ir tik polsterēts, taču šie konsultanti var būt motivēti palielināt jūsu ieguldījumus. Jo vairāk jūsu investīciju pieaugs, jo vairāk naudas viņi nopelnīs no sava procenta.

Atsevišķiem pakalpojumiem, piemēram, nekustamā īpašuma plānam vai testamentam, varētu būt labāk vērsties pie konsultanta ar fiksētu samaksu. Ja konsultants iekasēs no jums noteiktu maksu par pakalpojumu, jums nevajadzēs uztraukties par to, ka viņi apkopos stundas vai arī jums būs jāveic kādas vienkāršas izmaiņas.

Cik daudz naudas var ietaupīt padomdevējs?

Finanšu konsultants ir izdevumi, un, kad jums jau ir ierobežots budžets, tas var šķist naudas izšķiešana. Tomēr padomājiet, cik daudz naudas finanšu konsultants var jums ietaupīt un nopelnīt gadā. Ja jūs vidēji par konsultantu maksājat USD 1, 000–2 000 gadā, bet tie ļauj no rūpīgas plānošanas ietaupīt papildus USD 2000 gadā un, dažādojot portfeli, palielināt pensijas uzkrājumus 2000 USD gadā, tad jūs nāks klajā ar virsrakstu. Pirms pilnībā izslēgt finanšu konsultanta nolīgšanu, aprēķiniet ieguvumus. Nebaidieties interesēties par sapulci, kas paredzēta tikai informācijai, lai jūs varētu labāk izprast, ko finanšu konsultants var darīt jūsu labā. (Skatiet arī 5 lietas, kas jāuzdod pirms finanšu konsultanta algošanas .)

Nosveriet konsultanta priekšrocības

Finanšu konsultanti var ietekmēt ne tikai jūsu pensiju portfeli. Tie var arī palīdzēt jums pārvaldīt sarežģītas studentu aizdevuma atmaksas, palīdzēt pareizā īpašuma plānošanā un pat nodrošināt, ka jūsu bērniem ir pietiekami daudz naudas, lai apmeklētu koledžu. Viņiem vajadzētu būt vienam no pirmajiem, ar kuriem jūs sazinātos, ja dzīvesbiedrs mirtu vai kļūtu invalīds, ja nopelnāt mantojumu, IRS jūs revidē vai ja jūs gaida šķiršanās. Pirms meklējat eksperta palīdzību, negaidiet, līdz jūsu finansiālais stāvoklis ir sarkans.

Grunts līnija

Finanšu konsultanti nav tikai bagātajiem. Faktiski parasti tieši tiem, kas nav turīgi, visvairāk vajadzīga palīdzība, kā pareizi pārvaldīt savas finanses. Pirms finanšu plānotāja vai konsultanta pilnīgas norakstīšanas izpētiet iespējamos ieguvumus no jūsu finansēm un ieguldījumiem.