Atvērt banku pakalpojumus
Atvērtā banku darbība ir pazīstama arī kā “atvērtās bankas dati”. Atklātā banku darbība ir banku prakse, kas trešo personu finanšu pakalpojumu sniedzējiem nodrošina atvērtu piekļuvi banku un darījumu ar banku datiem un citiem banku un nebanku finanšu iestāžu finanšu datiem, izmantojot lietojumprogrammu programmēšanas saskarnes (API). Atklātā banku darbība ļaus kontu un datu tīklojumu izveidot dažādās iestādēs, lai to izmantotu patērētāji, finanšu iestādes un trešo personu pakalpojumu sniedzēji. Atklātā banku darbība kļūst par nozīmīgu inovāciju avotu, kas ir gatavs pārveidot banku nozari.
Taustiņu izņemšana
- Atvērtā banka ir sistēma, kas ļauj piekļūt un kontrolēt banku un finanšu kontus, izmantojot trešo personu programmas.
- Atvērtai banku darbībai ir potenciāls mainīt banku nozares konkurences apstākļus un patērētāju pieredzi.
- Atklātā banku darbība palielina gan daudzsološu ieguvumu, gan nopietnu risku potenciālu patērētājiem, jo plašāka viņu datu daļa tiek kopīgota.
Izpratne par atvērto banku darbību
Atvērtā banku režīmā bankas ļauj trešo personu pakalpojumu sniedzējiem piekļūt un kontrolēt klientu personiskos un finanšu datus, kas parasti ir jaunizveidoti uzņēmumi un tiešsaistes finanšu pakalpojumu pārdevēji. Parasti klientiem ir jāpiešķir sava veida piekrišana, lai ļautu bankai atļaut šādu piekļuvi, piemēram, tiešsaistes lietotnē ir jāatzīmē izvēles rūtiņa pakalpojumu sniegšanas ekrānā. Trešo personu pakalpojumu sniedzēju API pēc tam var izmantot klienta koplietotos datus (un datus par klienta finanšu darījuma partneriem). Izmantošana var ietvert klienta kontu un darījumu vēstures salīdzināšanu ar daudzām finanšu pakalpojumu iespējām, datu apkopošanu starp iesaistītajām finanšu iestādēm un klientiem, lai izveidotu mārketinga profilus, vai jaunu darījumu un kontu izmaiņu veikšana klienta vārdā.
Atklātās bankas solījums
Atklātā banku darbība ir inovāciju virzītājspēks banku nozarē. Paļaujoties uz tīkliem, nevis uz centralizāciju, atvērta banku darbība var palīdzēt finanšu pakalpojumu klientiem droši koplietot savus finanšu datus ar citām finanšu iestādēm. Piemēram, atvērtās bankas API var atvieglot dažreiz apgrūtinošo procesu, pārejot no vienas bankas norēķinu konta pakalpojuma izmantošanas uz citas bankas. API var arī apskatīt patērētāju darījumu datus, lai noteiktu viņiem labākos finanšu produktus un pakalpojumus, piemēram, jaunu krājkontu, kas nopelnītu augstāku procentu likmi nekā pašreizējais krājkonts, vai citu kredītkarti ar zemāku procentu likmi.
Izmantojot tīklā savienotus kontus, atvērta banku darbība varētu palīdzēt aizdevējiem iegūt precīzāku priekšstatu par patērētāja finanšu stāvokli un riska līmeni, lai piedāvātu izdevīgākus aizdevuma nosacījumus. Tas varētu arī palīdzēt patērētājiem iegūt precīzāku priekšstatu par savām finansēm pirms parāda ņemšanas. Atklāta banku lietotne klientiem, kuri vēlas iegādāties māju, varētu automātiski aprēķināt, ko klienti var atļauties, balstoties uz visu informāciju, kas atrodas viņu kontos, iespējams, sniedzot ticamāku ainu nekā pašreiz sniegtās hipotēku kreditēšanas vadlīnijas. Cita lietotne varētu palīdzēt vājredzīgiem klientiem labāk izprast savas finanses, izmantojot balss komandas. Atvērtā banku darbība var arī palīdzēt mazajiem uzņēmumiem ietaupīt laiku, izmantojot tiešsaistes grāmatvedību, un palīdzēt krāpšanas atklāšanas uzņēmumiem labāk uzraudzīt klientu kontus un ātrāk noteikt problēmas.
Atklātā banku darbība liks lielām, izveidotām bankām būt konkurētspējīgākām ar mazākām un jaunākām bankām, ideālā gadījumā panākot zemākas izmaksas, labāku tehnoloģiju un labāku klientu apkalpošanu. Izveidotajām bankām būs jādara lietas jaunos veidos, kas pašlaik nav izveidotas, lai apstrādātu un tērētu naudu jaunas tehnoloģijas ieviešanai. Tomēr bankas var izmantot šo jauno tehnoloģiju, lai stiprinātu attiecības ar klientiem un klientu noturēšanu, labāk palīdzot klientiem pārvaldīt savas finanses, nevis vienkārši atvieglojot darījumus.
Pirms bankas piedāvāja atvērto banku darbību, tuvākās pieejamās lietas bija apkopošanas vietnes, piemēram, naudas kaltuve vai personīgais kapitāls, kas apvieno lietotāju kontu informāciju no visām viņu finanšu iestādēm, lai viņi to varētu redzēt vienuviet. Šādi pakalpojumi to panāk, pieprasot lietotājiem nodot katra konta lietotājvārdus un paroles, pēc tam nokasot datus no šo kontu ekrāniem. Šai praksei ir drošības riski, un ekrānu nokasīšanas rezultāti ne vienmēr ir pilnīgi precīzi, kas lietotājiem reizēm apgrūtina darījumu identificēšanu. Turklāt lietotāji var secināt, ka ne visi viņu finanšu konti ir savietojami ar kontu apvienošanas pakalpojumiem, neļaujot viņiem iegūt patiesu vai pilnīgu priekšstatu par savām finansēm. API tiek uzskatīta par drošāku iespēju, jo tās ļauj lietojumprogrammām tieši koplietot datus, neizmantojot konta akreditācijas datus.
Atvērtās bankas riski
Atklātā banku darbība var piedāvāt priekšrocības, kas saistītas ar ērtu piekļuvi finanšu datiem un pakalpojumiem patērētājiem, kā arī finanšu izmaksu dažu izmaksu racionalizēšanu. Tomēr tas arī potenciāli rada nopietnus riskus finanšu privātumam un patērētāju finanšu drošībai, kā arī no tā izrietošajām saistībām pret finanšu iestādēm. Atvērtās bankas API nav bez drošības riskiem, piemēram, ar ļaunprātīgas trešās puses lietotnes iespēju tīrīt klienta kontu. Tas būtu ārkārtējs (un mazāk ticams) drauds. Daudz plašākas bažas būtu vienkārši datu pārkāpumi sliktas drošības, uzlaušanas vai iekšējās informācijas draudu dēļ, kas ir kļuvuši samērā plaši izplatīti mūsdienās, tostarp finanšu iestādēs, un, iespējams, paliks ikdienišķi, jo vairāk datu savstarpēji tiks savienoti.
Atklātā banku darbība, iespējams, mainīs finanšu pakalpojumu nozares konkurences apstākļus, kas varētu dot labumu patērētājiem, palielinot konkurenci, kā aprakstīts iepriekš, taču tai varētu būt arī pretējs efekts un palielinātas patērētāju izmaksas, ja tas dabisko dabisko apstākļu dēļ noved pie finanšu pakalpojumu konsolidācijas. apjomradīti ietaupījumi no lielo datu un tīkla efektiem. Rezultātā esošā tirgus koncentrācija un ar to saistītā cenu noteikšanas spēja varētu vairāk nekā kompensēt jebkādas izmaksu priekšrocības patērētājiem. Šāda tirgus konsolidācija jau ir bijusi redzama un plaši kritizēta citos internetā balstītos pakalpojumos, piemēram, iepirkšanās tiešsaistē, meklētājprogrammās un sociālajos plašsaziņas līdzekļos, jo patērētāji un regulatori plaši uzskata, ka tehnoloģiju giganti var ļaunprātīgi izmantot klientu datus. viņu pašu labā. Papildus tirgus koncentrācijas tiešajām izmaksām līdzīga klientu privāto finanšu datu ļaunprātīga izmantošana galu galā varētu radīt vēl lielākas bažas.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.