Kas ir finanšu dubultā iegremdēšana?

Finanšu nozarē divkārša iegremdēšanās notiek, kad finanšu speciālists, piemēram, brokeris, ievieto pasūtītos produktus kontā, kurā tiek aprēķināta maksa, un pēc tam nopelna naudu gan no komisijas, gan no komisijas maksas.

Pārvaldīti naudas konti

Lai saprastu, kā tiek veikta dubultā iegremdēšana, jums ir jāsaprot pārvaldītie naudas konti vai iesaiņotie konti. Abi termini attiecas uz viena veida kontu.

Šāda veida kontos finanšu firma profesionāli pārvalda investora portfeli par fiksētu ceturkšņa vai gada maksu, kas sedz visas pārvaldības izmaksas, administratīvos izdevumus un komisijas. Šādi pārvaldīti konti sākotnēji tika izveidoti turīgiem klientiem. Tomēr tagad tiem ir pieejama vairāk investoru, jo daudzos gadījumos konta minimums ir samazinājies līdz aptuveni 25 000 USD. Parasti maksa par šiem kontiem svārstās no 1% līdz 3% no klienta aktīviem.

Kā izskatās dubultā iegremdēšana

Divkāršās iegremdēšanas piemērs ir konsultants, kurš iegādājas savstarpēju ieguldījumu fondu, kas maksā komisiju un ievieto to uz kontu balstītā kontā, kas arī maksās konsultantam. Ētikas konsultants, jo viņš vai viņa jau ir nopelnījis maksu par konta pārvaldīšanu, klienta kontā nekavējoties iekasētu komisijas summu. To nedarot, būtu jāveic divkārša iegremdēšanās.

Divkāršā iegremdēšana var notikt arī ar manipulācijām ar datiem, lai nodevas un komisijas maksas tiktu apglabātas darījumu ierakstos. Piemēram, Vērtspapīru un biržas komisija (SEC) atklāja, ka vienam atlaižu brokerim bija kļūdaini dati un viņš divreiz iekasēja maksu no klientiem.

Sodi par dubultu iegremdēšanu

Divkāršu iegremdēšanu, kaut arī reti, to nopietni attur visa finanšu nozare, kas šo praksi uzskata par ļoti neētisku.

Brokeri, kas pieķerti to darīt, var tikt smagi sodīti, un arī viņu uzņēmumam var uzlikt naudas sodu. SEC var aizliegt brokeru darbību, un Finanšu nozares regulēšanas iestāde (FINRA) var arī aizliegt brokeru darbību. Abas organizācijas var iekasēt soda naudas, kā rezultātā faktiski ir divkāršs naudas sods.

Kā noteikt, vai jūsu brokeris divreiz iegremdējas

Ja brokeris iekasē no jums pārvaldības maksu, tad tiek ieteikti kopējie fondi, kurus emitējis tas pats uzņēmums, pie kura strādā brokeris, sarkanajiem karodziņiem vajadzētu pieaugt. Parasti uzņēmums brokeriem piešķir komisiju par patentēto ieguldījumu fondu pārdošanu. Tātad brokeris saņem samaksu divreiz - vienreiz jūs un vienreiz uzņēmums.

Vēl viena lieta, kas jāuzmanās, ir pārmērīga legāze uzņēmumu paziņojumos un paziņojumos. Divkāršās iegremdēšanas pierādījumi varētu būt tieši jums priekšā, taču tas ir tik mulsinoši, ka jūs to nevarat saprast. Lieciet juristam izlasīt visus paziņojumus par maksām un komisijām un izskaidrot to jums.

Ja no sava brokera saņemat daudz pārliecību, ka kāds apšaubāms skaitlis jūsu kontā nav nekas, iespējams, kaut kas ir kārtībā. Lūdziet juristu vai grāmatvedi to izskaidrot. Nepaļaujieties uz starpniecības mutiskām garantijām.

Trīs kļūdas, ko investori veic bieži

1. Pasta neatvēršana no brokeru starpniecības: vienmēr atveriet katru pasta starpnieku. Vairumā gadījumu starpniecība tiek prasīta likumā, lai jūs nosūtītu jums šo pastu. Ja jūs to neatverat, jums ir pienākums nezināt, kas notiek ar jūsu naudu.
2. Ne lasot pastu no jūsu starpniecības: Daudzi cilvēki atver savu pastu un uz to skatās, iespējams, apskatot apakšējo rindu, lai redzētu, kā viņiem veicas kopumā. Neatstājiet nelasītu e-pasta ziņojumu salikšanu, kad tajā varētu būt jums svarīga informācija.
3. Negūstiet finansiālu izglītību: jums ir jāsaprot, ko esat ieguldījis. Jums arī jāzina, kā darbojas ieguldījumi, kā aprēķināt savu peļņu un kā izprast izdevumus. Neliels pētījums var aiziet tālu. Brokeris neaizstāj jūsu uzticamības pārbaudi.

Grunts līnija

Divkāršā iegremdēšana notiek slepeni. To vai nu slēpj brokeris, vai arī tas ir paslēpts, jo jūs to neiedziļinājāties. Jā, regulatori uzrauga šo krāpniecību, bet, kad viņi to atrod, jūs varētu iztērēt daudz naudas. Izglītojiet sevi, esiet piesardzīgs un pārliecinieties, ka saprotat darījumus savā kontā.