Kāda informācija man jāsniedz manam darba devējam par manu 401 (k) plānu?

Ikvienam darba devējam, kurš piedāvā 401 (k) plānu, katram plāna dalībniekam ir jāiesniedz bez maksas kopsavilkuma plāna apraksta kopija, kopsavilkuma gada pārskata kopija un dalībnieka konta gada pārskats. Turklāt katram dalībniekam ir likumīgas tiesības rakstiski pieprasīt daudz citas informācijas par 401 (k) plānu, tā sponsoriem un pārvaldību.

Kamēr prospekts nav vajadzīgs, daudzi 401 (k) plāna sniedzēji izsniedz katra plānā piedāvātā fonda prospektu. Ir juridiska prasība iesniegt prospektu par paša darba devēja krājumiem, ja tas tiek piedāvāts tā plānā.

Kopsavilkuma plāna apraksts

Kopsavilkuma plāna aprakstu jeb SPD ASV Darba ministrija definē kā dokumentu, kas sniedz "vissvarīgākos faktus, kas viņiem jāzina par viņu pensionēšanās un veselības pabalstu plāniem, ieskaitot plāna noteikumus, finanšu informāciju un dokumentus par operāciju un plāna pārvaldība. "

SPD prasība ir nepieciešama ikvienam pensionēšanās plānam, uz kuru attiecas Likums par darbinieku pensijas ienākumu drošību (ERISA). Iekšpusē plāna sniedzējam ir jāatklāj darbinieku atbilstības prasības, kā tiek aprēķināti pabalsti, piešķiršanas grafiki un sīka informācija par to, kā iesniegt pabalstus. Ja mainās plāns 401 (k), darba devējam tiek prasīts visiem dalībniekiem sniegt būtisku izmaiņu kopsavilkumu, kurā sīki aprakstītas izmaiņas un kā tās ietekmē plānu.

Gada pārskata kopsavilkums

Gada pārskatu kopsavilkums ir iesniegts Darba departamentā, un tajos ir iekļauta finanšu informācija par plāna 401 (k) aktīviem. Šos ziņojumus bieži sauc par "5500 pārskatiem", ņemot vērā faktu, ka tie ir iesniegti valdības veidlapā 5500.

Cita informācija

Katram darbiniekam ir likumīgas tiesības pēc rakstiska pieprasījuma 401 (k) plāna administratoram saņemt šādus ziņojumus vai informāciju par darba devēju:

- vēl viena kopsavilkuma plāna apraksta kopsavilkums, gada pārskata kopsavilkums vai gada pārskata pilna kopija kopumā.

- Visu dokumentu, kas iesniegti Darba plānā 401 (k), kopijas, ieskaitot apdrošināšanas līgumus, koplīgumus un plāna aprakstus.

- Pilns to darba devēju un darbinieku organizāciju saraksts, kas sponsorē 401 (k) plānu, ieskaitot adreses. Plāna administratoram ir tiesības iekasēt saprātīgu summu par šīs informācijas kopijām.

- Ja darba devējs izvēlas savus darbiniekus automātiski iekļaut 401 (k) plānā, darba devējam papildus ir jāsniedz automātiskās uzņemšanas procesa apraksts un dalībnieka tiesības.

Informācijas trūkuma novēršana

Ja plāna 401 (k) dalībnieks nespēj iegūt no plāna administratora nepieciešamo informāciju, kopijas var iegūt arī ar rakstisku pieprasījumu laboratorijas darbinieku pabalstu drošības administrācijas departamentam (EBSA). Par pakalpojumu dalībniekiem tiek iekasēta "nominālā kopēšanas maksa".