Wahed Invest: Jaunā islāma robo-padomnieka apskats

Wahed Invest ir nesen ienācis mērķtiecīgā robo-konsultantu jomā. Šis unikālais robo-padomnieks apgalvo, ka ir pasaulē pirmā automatizētā islāma ieguldījumu platforma, kuru pārvalda šariats - reliģijas likums, kas regulē ne tikai reliģiskus rituālus, bet arī islāma ikdienas aspektus. Wahed ir sertificēts kā ētiski atbilstošs bagātības konsultants. Investīcijas pārbauda islāma un ētikas zinātnieku komiteja. Un platforma ir paredzēta, lai pievilinātu 2 miljardus musulmaņu visā pasaulē.

Gan pieeja, gan ieguldījumi ir pielāgoti mazākam investoram; pakalpojumam ir 7500 USD minimālās investīcijas. Saskaņā ar izpilddirektora Junaid Wahed nesenajā paziņojumā presei teikto, Wahed portfeļi ir darbojušies labāk - ar mazāku risku - nekā tradicionālie konkurenti. Kopš 2015. gada tiek pārbaudīta beta versija, portfelis šobrīd ir pieejams ASV ar plāniem paplašināties starptautiskā mērogā 2017. gadā. (Par saistīto lasījumu skatīt: Hibrīri Robos uz tradicionālajiem ārpus telpām. )

Šariata saderīgas investīcijas

Šariata prasībām atbilstošus ieguldījumus, kas pazīstami arī kā Halal investīcijas, varētu uzskatīt par ētiskas un sociāli atbildīgas ieguldījumu apakšsektoru. Pretstatā tradicionālajiem ieguldīšanas mērķiem, lai palielinātu atdevi un samazinātu risku, šariata prasībām atbilstošie ieguldījumi ir izstrādāti, lai tie atbilstu islāma ētikai un sociālajai labklājībai.

Wahed valde izmanto stingru vadlīniju kopumu, lai pārbaudītu individuālos ieguldījumus. Wahed neiegulda uzņēmumos, kas sniedz finanšu pakalpojumus, kas nav saistīti ar islāmu. Ētikas padome novērš ieguldījumus tādu pakalpojumu sniedzējos / atbalstītājos kā azartspēles, dzērieni, tabaka un pornogrāfija. Ievērojot islāma kreditēšanas praksi, Wahed neinvestēs uzņēmumos, kuru ienākumi no procentiem pārsniedz 5% no kopējiem ieņēmumiem, ja vien pārsniegums netiek piešķirts labdarībai. Arī Wahed ieguldījumi ir nepieciešami, lai uzturētu noteiktu likvīdo aktīvu procentuālo daļu.

ASV bāzētā šariata finanšu konsultāciju firma Straightway Ethical Advisory LLC pārrauga atsevišķu Wahed akciju atbilstību un finanšu ētiku. Ieguldījumu veidi Wahedā ir atšķirīgi, tomēr investīciju pieeja ir līdzīga vairākām citām robo-konsultāciju firmām.

Kā Wahed iegulda

Ieguldītājs sāk, atbildot uz vairākiem ar risku saistītiem jautājumiem. Sākotnējie jautājumi koncentrējas uz ieguldījumu mērķiem, likviditātes vajadzībām, laika horizontu un riska komforta līmeni. Izmantojot moderno portfeļa teoriju, Wahed pieeja optimizē investora portfeli ar šariata prasībām atbilstošiem ieguldījumiem, kas nodrošina vislielāko atdevi no minimālā riska līmeņa.

Plašās investīciju kategorijas ietver globālo kapitālu, attīstības valstu kapitālu, ASV kapitālu, REIT, preces un fiksēto ienākumu. Izmantojot šo kategoriju ieguldījumus, ieguldītāju procentus īpašās aktīvu klasēs nosaka atbilstoši viņu riska kategorijai:

• Ļoti konservatīvs
• Konservatīvs
• Mērens
• Mēreni agresīvs
• Agresīvs
• Ļoti agresīvs

Piemēram, ļoti konservatīvam portfelim piederētu 15% pašu kapitāla, 72, 5% fiksēta ienākuma, 5% zelta, 5% REIT un 2, 5% naudas. (Papildinformāciju lasiet sadaļā Robo padomnieki un cilvēka pieskāriens: labāk kopā? )

Kāda ir Wahed līdzsvarošanas pieeja?

Pārbalansēšanas biežumu nosaka vairāki faktori. Ja mainās investora mērķi vai riska profils, portfelis tiks līdzsvarots. Aktīvi tiks līdzsvaroti, kad kontam tiks pievienoti vai izņemti līdzekļi. Būtiskas izmaiņas tirgus nepastāvībā varētu stimulēt līdzsvara atjaunošanos. Arī portfeli var līdzsvarot, ja ir lielas novirzes no patērētāja sagaidāmās atdeves.

Kāda ir Wahed maksas struktūra?

Wahed ir iesaiņotā konta pieeja maksām. Tāpat kā vairums robo-konsultantu, uzņēmums iekasē nodevas, pamatojoties uz ieguldītāju pārvaldītajiem aktīviem, neiekasējot komisijas par darījumiem un citām darbībām. Šeit ir pašreizējā maksas struktūra:

7500 līdz 49 999–0, 99 USD

No 50 000 USD līdz 249 999–0, 79%

250 000–499 999–0, 49%

USD 500 000 un vairāk - 0, 29%

Grunts līnija

Reliģiskajiem musulmaņiem, kurus pārvalda šariats un kuri prasa stingri ievērot augstus morāles un ētikas standartus, Wahed Invest Inc., iespējams, ir gaidīta platforma robo-konsultantu vidē. Īpaši ieguldītājiem, kuriem trūkst lielu naudas summu, šī automatizētā ieguldījumu platforma paver durvis profesionāli pārvaldītam ieguldījumu portfelim. Pat nemusulmaņi, kurus interesē ētiska investīciju pieeja, varētu vēlēties izpētīt Wahed Invest. (Par saistīto lasījumu skatiet: Labāka versija saka, ka jaunais “nodokļu vilkšanas” algoritms veicinās atgriešanos. )