Nepiemēroti ieguldījumi (Nepiemērotība)
Nepiemērots ieguldījums ir tad, ja ieguldījums, piemēram, akcija vai obligācija, neatbilst investora mērķiem un līdzekļiem. Arī ieguldījumu stratēģija var būt nepiemērota. Piemēram, portfeļa aktīvu apvienojums varētu būt nepareizs, vai arī iegādātie ieguldījumi var būt pārāk agresīvi vai ar zemu risku klienta vajadzībām vai vajadzībām.
Lielākajā pasaules daļā finanšu profesionāļu pienākums ir veikt pasākumus, kas nodrošina, ka ieguldījums ir piemērots klientam. Amerikas Savienotajās Valstīs šos noteikumus piemēro Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA). Piemērotība nav tas pats, kas fiduciārā atbildība.
Nepiemērotu ieguldījumu sadalīšana (nepiemērotība)
Neatbilstoši ieguldījumi tirgus dalībniekiem atšķiras. Neviens ieguldījums, izņemot tiešu izkrāpšanu, pēc būtības nav piemērots vai nepiemērots. Piemērotība ir atkarīga no investora situācijas.
85 gadus vecai atraitnei, kas dzīvo no fiksēta ienākuma, spekulatīvi ieguldījumi, piemēram, iespējas līgumi, fjūčeri un penss krājumi, var nebūt piemēroti, jo atraitnei ir zema riska tolerance. Viņa izmanto kapitālu savos ieguldījumu kontos līdz ar ienākumiem, lai dzīvotu. Viņa un viņas padomdevējs investīciju jomā, iespējams, nevēlētos pakļaut savu kapitālu pārmērīgam riskam, jo ieguldījumu horizontā ir atlicis minimāls laiks zaudējumu atlīdzināšanai, ja tie rodas.
No otras puses, cilvēks divdesmitajos vai trīsdesmitajos gados var vēlēties uzņemties lielāku risku. Viņi joprojām strādā un vēl neprasa ieguldījumus, lai dzīvotu. Lielāks risks ilgtermiņā var izraisīt lielāku atdevi, un ilgāks ieguldījumu periods nozīmē, ka viņiem ir laiks atgūt iespējamos īstermiņa zaudējumus. Šim investoram var nebūt piemēroti ļoti zema riska ieguldījumi.
Vecums nav vienīgais faktors, nosakot, kuri ieguldījumi nav piemēroti. Ienākumi, paredzamie ienākumi nākotnē, zināšanas par finansēm, dzīvesveids un personīgās izvēles ir daži no citiem faktoriem, kas arī jāņem vērā. Piemēram, daži cilvēki dod priekšroku spēlēt to droši, bet citi uzņemas risku.
Miega pārbaude ir vienkārša koncepcija, kas šajā ziņā palīdz: ja ieguldītājs nevar gulēt viņu ieguldījumu dēļ, kaut kas nav kārtībā. Mainiet riska līmeni, līdz tas ir ērti. Pēc tam risks tiek kombinēts ar citiem faktoriem, lai atrastu piemērotus ieguldījumus vai izveidotu pareizu ieguldījumu stratēģiju.
Fiduciārā atbildība
Piemērotība un nepiemērotība nav tas pats, kas fiduciārā atbildība. Tie būtībā ir dažādi klientu aprūpes līmeņi, un stingrākais protokols ir fiduciārā atbildība. Ieguldījumu konsultantam, kurš balstās uz maksu, ir fiduciārā atbildība atrast klientam piemērotas investīcijas un ieguldījumu stratēģijas. Brokeris, kas izveidots uz komisijas rēķina, iespējams, tas, ka jūs saņemat tālruni sava brokera zvanu centrā, parasti neuzņemas atbildību par klientu, bet viņš tomēr meklēs piemērotas investīcijas.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.