Vai jums vajadzētu iekost par zobu apdrošināšanu?

Nav šaubu, ka zobārstniecības darbs ir dārgs, it īpaši, ja jums ir jāveic liels darbs. Ja jūsu darbs netiek nodrošināts, iespējams, jums tas būs jāiegādājas pats. Tomēr, iegādājoties individuāli, zobu apdrošināšana var būt naudas izšķiešana, ja jūsu plāns neatbilst jūsu vajadzībām. Šajā rakstā mēs jums parādīsim, kā izpētīt šos plānus, lai uzzinātu, vai zobu apdrošināšana jums ir piemērota.

Pārskats par zobu apdrošināšanu

Pirmkārt, šeit ir sadalījums, kā darbojas individuālā zobārstniecības apdrošināšana. Jūs izvēlaties plānu, pamatojoties uz pakalpojumu sniedzējiem (zobārsti), kuru vēlaties apmeklēt, un to, ko jūs varat atļauties maksāt.

• Ja jums jau ir zobārsts, kurš jums patīk, un viņi darbojas apdrošināšanas kompānijas tīklā, jūs varēsit izvēlēties vienu no lētākajiem plāniem.
• Ja jums vispār nav zobārsta, lieliski! Jūs varat izvēlēties jebkuru no zobārstiem, kas darbojas tīklā, un atkal ir iespēja izvēlēties lētāku plānu.
• Ja jūsu esošais zobārsts neatrodas tīklā, jūs joprojām varat saņemt apdrošināšanu, bet jūs maksāsiet ievērojami vairāk, lai redzētu ārpus tīkla pakalpojumu sniedzēju - tik daudz vairāk, ka jums, iespējams, nav nekādu iespēju iznākt priekšā, būdams apdrošināts. .

Mēneša prēmijas būs atkarīgas no apdrošināšanas kompānijas, jūsu atrašanās vietas un izvēlētā plāna. Daudziem cilvēkiem ikmēneša prēmija būs aptuveni 50 USD mēnesī. Tas nozīmē, ka katru gadu jūs iztērējat USD 600 zobārstniecības izmaksām, pat ja jūs neveicat nekādu darbu.

Lietas, kas jāņem vērā

Tagad jūs domājat, ka lielākajai daļai cilvēku nav tādu apdrošināšanas veidu, un jums var būt taisnība. Galu galā, ja apdrošināšanas kompānijas negūtu peļņu, tās visas izbeigtu uzņēmējdarbību. Apdrošināšana ir paredzēta, lai pasargātu jūs vissliktākajā gadījumā. Zobu apdrošināšana tomēr ievērojami atšķiras no vairuma citu apdrošināšanas veidu. Izmantojot tādas politikas kā veselības apdrošināšana vai māju īpašnieku apdrošināšana, negatīvais potenciāls ir tik liels, ka gandrīz neviens nevar atļauties risku netikt apdrošināts. Izmantojot zobu apdrošināšanu, potenciālais negatīvais potenciāls ir diezgan mazs, tāpat kā potenciālais negatīvais.

Labajā gadā, kad nepieciešami tikai standarta tīrīšanas darbi, eksāmeni un rentgenstari, kas veido labu profilaktisko aprūpi, jūs varētu zaudēt naudu, iegādājoties zobu apdrošināšanu. Piemēram, ja jūs par šiem pakalpojumiem maksājāt no kabatas, jūs varētu tērēt apmēram 400 USD gadā, turpretī jūs varētu tērēt 600 USD gadā apdrošināšanas prēmijām.

Vai tas būs tur, kad jums to vajadzēs?

Kā būtu, ja nepieciešams paveikts darbs? Tiešām sliktā gadā zobārsts varētu jūs informēt, ka jums ir nepieciešams pāris pildījumu, sakņu kanāls un vainags. Turklāt jums joprojām būs jāmaksā par parasto tīrīšanu, eksāmeniem un rentgena stariem. Šis ir laiks apdrošināties, vai ne? Tas atkarigs.

Diemžēl jūsu apdrošināšana var nebūt tik noderīga, kā jūs varētu gaidīt. Dažiem zobārstniecības apdrošināšanas plāniem ir zems gada maksimums - apmēram USD 1000 (tas, protams, atšķirsies atkarībā no plāna un nodrošinātāja). Tiklīdz jūsu zobārstniecības rēķini pārsniedz 1 000 ASV dolāru attiecīgajā gadā, jūs esat iestrēdzis pilnībā samaksāt pārējos rēķinus. Apdrošinātājs nemaksās par ārstēšanu vairāk nekā 1000 USD.

Jūs joprojām varat maksāt zemāku sarunu maksu par nepieciešamo darbu kā ieguvumu no apdrošināšanas, bet pat sarunu maksa varētu būt diezgan augsta. Piemēram, ja zobārsta regulārā maksa par pildījumu ir USD 150, maksa, par kuru panākta vienošanās, varētu būt USD 100. Šajā situācijā jūsu regulārā mutes dobuma uzturēšana un aizpildīšana varētu izlietot lielāko daļu vai visu jūsu gada maksimālo summu, tāpēc faktiski varētu tikt segta tikai daļa no jūsu lielā zobārstniecības darba rēķina. Jūs joprojām varētu maksāt no USD 1000 līdz USD 2 000 no savas kabatas, kā arī prēmijas ikgadējiem 600 USD.

Turklāt, lai gan jūs varat maksāt no 0% līdz 10% kooperatīvā apdrošināšanā par profilaktisko apkopi un 20% par pildījumu, apdrošinājuma ņēmēja daļa dārgās procedūrās, piemēram, sakņu kanālos, mēdz būt milzīgi 50%. Pat ja jūs neesat iztērējis gada maksimumu līdz tam laikam, kad jums būs nepieciešama dārga procedūra, jums par to joprojām būs jāmaksā vairāki simti dolāru.

Zobu apdrošināšana reti sedz arī dārgas procedūras, piemēram, ortodontiju un kosmētisko zobārstniecību, pat ja jūs mēģināt apgalvot, ka jums nepieciešama procedūra, lai mazinātu emocionālās sāpes un ciešanas. Ja apdrošināšana tos sedz, ikgadējie maksimumi bieži vien liedz jums ietaupīt ļoti daudz, ja kaut ko, pēc tam, kad esat izvēlējies savu tīrīšanu divreiz gadā.

Gaidīšana varētu būt sliktāka

Ja domājat, ka jūs vienkārši izturēsities un iegādāsities zobu apdrošināšanu, kad jums tas būs nepieciešams, padomājiet vēlreiz. Tā kā sauc gaidīšanas vai pārbaudes laiku, šī stratēģija nedarbosies (jūs tiešām nedomājāt, ka esat atradis veidu, kā pārspēt apdrošināšanas kompānijas, vai ne?). Gaidīšanas periodi nozīmē, ka, piemēram, gadu pēc pirmās apdrošināšanas saņemšanas jūsu apdrošināšana nesedz nozīmīgus darbus (piemēram, vainagus vai sakņu kanālus) un trīs mēnešus pēc pirmās apdrošināšanas saņemšanas viņi nemaksās par nenozīmīgu darbu (piemēram, pildījumi). Gaidīšanas periodi atšķiras atkarībā no politikas.

Apdrošināšanas kompānijas zina, ka tad, kad jums ir nepieciešams pildījums vai vainags, jums tas ir vajadzīgs tagad - jūs nevarēsit uzzināt, ka jums ir nepieciešama vainaga, iegādāties apdrošināšanu, nogaidīt 12 mēnešus un pēc tam par to parūpēties. Ja jūs mēģinātu to izdarīt, jūs, iespējams, varētu sajust daudz diskomforta un galu galā pazaudētu zobu (un par šo ekstrakciju būtu jāmaksā arī pilna cena).

Grupu plānu apsvērumi

Pārsteidzoši, pat ja jūsu darba devējs piedāvā zobu apdrošināšanu, jūs varētu labāk to izlaist. Daudzi cilvēki pieņem, ka darba devēja sponsorētie pabalsti automātiski ir labs darījums, jo jūs saņemat grupas likmi, taču tas ne vienmēr ir taisnība.

Novērtējot darba devēja zobārstniecības plānu, noteikti pārbaudiet ikmēneša maksājumus, gada maksimālo apmēru un apdrošināšanu. Jūsu darba devējs var piedāvāt jums lielisku plānu, kas ir tikai USD 20 mēnesī, lai segtu visu jūsu ģimeni ar dāsnu gada maksimumu, vai viduvējs plāns, kas ir USD 50 mēnesī ar maksimālo summu USD 1000 gadā. Ar pirmo jūs patiešām varat gūt labumu, bet ar otro jūs varētu tērēt savu naudu. Veiciet matemātiku savai situācijai, lai noteiktu, vai jūs varētu iznākt priekšā.

Viena no situācijām, kad var būt jēga saņemt zobu apdrošināšanu neatkarīgi no tā, vai ilgtermiņā tas šķiet izdevīgs darījums, ir tas, ka jūs esat kāds, kurš šobrīd dzīvo no algas algas līdz naudas maksai ar ietaupītu naudu vai bez tās. Ja jums nav zobu apdrošināšanas, jums ir jāspēj samaksāt rēķinu 1600 USD apmērā, kad esat pabeidzis darbu (ja ne pilnībā, tad tūlīt pēc maksājumiem). Ja jūs to nevarat izdarīt, un jūsu iespējas ir pārmaksāt par zobu apdrošināšanu, atstāt novārtā savu vienīgo zobu komplektu vai likt zobārsta darbu uz kredītkartes, kuru jums būs grūti atmaksāt, vislabāk ir iegūt apdrošināšanu. Jūs, iespējams, tērēsit mazāk naudas apdrošināšanai, nekā maksājot procentus par kredītkarti vai ļaujot pasliktināties zobu veselībai.

Domu atvadīšanās

Ja jūs nevarat piedalīties kvalitātes grupas zobārstniecības plānā - vai nu vēlamā pakalpojuma sniedzēja plānā (PPO), vai zobu veselības uzturēšanas organizācijā (DHMO) - labākais veids, kā izdomāt zobārstniecības izdevumus, var būt, ka par visu tiek samaksāts no kabatas . Regulāri suku un diegs, pāreja uz lētu elektrisko zobu suku, profesionālu tīrīšanu reizi sešos mēnešos un došanās pie zobārsta, kurš veic augstas kvalitātes darbu, kas ilgst gadiem ilgi, var būt visefektīvākie veidi, kā ietaupīt naudu.