Universāls noklusējums
Kas ir universāls noklusējumsVispārējā saistību neizpilde ir prakse, kad kredītkaršu izsniedzējs palielina kredītkartes īpašnieka procentu likmi, ja persona kavē nokavējuma naudu par visiem parādiem, par kuriem tiek ziņots kredītbirojiem. Piemēram, ja Dženijai ir Visa karte un Discover karte un ja viņa nokavē maksājuma termiņu savā Discover kartē, viņas Visa kartes izdevējs var paaugstināt Visa kartes procentu likmi. Viņas Visa kartes izdevējs, iespējams, pat paaugstinās likmi, ja uzzinās, ka Dženija kavējās ar automašīnas aizdevuma samaksu.
PĀRKLĀŠANA UZ VISU Noklusējuma
Vispārējo saistību neizpildes praksi padarīja mazāk smagu ar 2009. gada Kredītkaršu pārskatatbildības, atbildības un informācijas atklāšanas likumu (Kredītkaršu likums), kas izstrādāts, lai aizsargātu kredītkaršu lietotājus no karšu izdevēju ļaunprātīgas kreditēšanas prakses. Tās galvenie mērķi bija neparedzētu maksu samazināšana un uzlabojumi izmaksu un soda naudas atklāšanā. CARD likums mainīja daudzus noteikumus, kas jāievēro kredītkaršu sabiedrībām. Viens no šiem noteikumiem ierobežoja atlikuma summas, par kurām karšu izsniedzēji var palielināt patērētāja procentu likmi. Likumdošanas dēļ emitenti nevar paaugstināt pašreizējās kredītkartes atlikuma likmi, ja vien jūs 60 dienas kavējat šo kontu. Tomēr CARD likums nelikvidēja vispārējo saistību neizpildi vai padarīja to par nelikumīgu, un emitenti var izlemt palielināt jūsu procentu likmi turpmākām maksām.
Lai saprastu, kad par jūsu kredītkartes procentu likmi var paaugstināties, cik daudz un cik ilgi, izlasiet kartes noteikumus un nosacījumus. Īpaši izlasiet sadaļu par soda procentu likmi, ko sauc arī par noklusējuma gada procentu likmi (GPL). Šajā kredītkartes nosacījumu sadaļā aprakstīta procentu likme, kas var stāties spēkā, ja maksājat novēloti. Piemēram, kartei var būt līgumsola GPL par 29.99 procentiem mainīgs, pamatojoties uz galveno likmi, kas stājas spēkā, ja veicat nokavētu maksājumu vai ja maksājums tiek atgriezts nesamaksāts. Soda likme var tikt piemērota uz nenoteiktu laiku.
Universālie noklusējuma signāli
Kredītkaršu firmas regulāri pārbauda savu klientu kredītkartes, lai meklētu pazīmes, kā klients ir kļuvis par paaugstināta riska kandidātu kredīta pagarināšanai. Ja uzņēmumi konstatē paaugstināta riska pazīmes, piemēram, novēlotus maksājumus citā kontā, viņi var izvēlēties samazināt klienta kredītlīniju, iekasēt klientam augstāku procentu likmi vai pat slēgt kontu. Karšu izsniedzēji mēģina pārliecināties, ka tie neaizdod naudu, kas netiks atmaksāta, un iekasē no klientiem rēķinus, pamatojoties uz to, cik lielu kredītrisku viņi rada.