Termiņa aizdevuma definīcija

Kas ir termiņaizdevums?

Termiņaizdevums ir aizdevums no bankas par noteiktu summu, kam ir noteikts atmaksas grafiks un fiksēta vai mainīga procentu likme. Termiņaizdevums bieži ir piemērots iedibinātam mazam uzņēmumam ar pareiziem finanšu pārskatiem. Arī termiņa aizdevumam var būt nepieciešama būtiska iemaksa, lai samazinātu maksājuma summas un aizdevuma kopējās izmaksas.

1:20

Termiņaizdevums

Kā darbojas termiņa aizdevums

Aizņemoties korporācijas, termiņa aizdevums parasti ir iekārtām, nekustamajam īpašumam vai apgrozāmajam kapitālam, kas atmaksāts no viena līdz 25 gadiem. Bieži vien neliels uzņēmums izmanto termiņa aizdevuma naudu, lai iegādātos pamatlīdzekļus, piemēram, aprīkojumu vai jaunu ēku tā ražošanas procesam. Daži uzņēmumi aizņemas skaidru naudu, kas nepieciešama, lai darbotos no mēneša uz mēnesi. Daudzas bankas ir īpaši izveidojušas termiņaizdevumu programmas, lai šādā veidā palīdzētu uzņēmumiem.

Termiņaizdevumam ir fiksēta vai mainīga procentu likme, kuras pamatā ir tāda standarta procentu likme kā ASV galvenā likme vai Londonas InterBank piedāvātā likme (LIBOR) ikmēneša vai ceturkšņa atmaksas grafiks un noteikts termiņš. Ja aizdevuma ieņēmumus izmanto aktīva pirkuma finansēšanai, šī aktīva lietderīgās lietošanas laiks var ietekmēt atmaksas grafiku. Aizdevumam ir nepieciešams nodrošinājums un stingrs apstiprināšanas process, lai samazinātu saistību neizpildes vai neveiksmes risku. Tomēr termiņaizdevumiem parasti nav soda naudas, ja tie tiek samaksāti pirms termiņa.

Taustiņu izņemšana

• Termiņaizdevums ir aizdevums, ko banka izsniedz uz noteiktu summu un fiksētu atmaksas grafiku ar fiksētu vai mainīgu procentu likmi.
• Uzņēmumi bieži izmanto termiņa aizdevuma ieņēmumus, lai iegādātos pamatlīdzekļus, piemēram, aprīkojumu vai jaunu ēku tā ražošanas procesam.
• Termiņaizdevumi var būt ilgtermiņa aizdevumi ar fiksētiem maksājumiem, savukārt īstermiņa un vidēja termiņa aizdevumiem var būt nepieciešami vienreizēji maksājumi.

Termiņaizdevumu veidi

Termiņaizdevumi ir dažādu veidu, parasti atspoguļojot aizdevuma ilgumu.

• Īstermiņa aizdevums, ko parasti piedāvā uzņēmumiem, kuri neatbilst kredītlīnijas saņemšanai, parasti ilgst mazāk nekā gadu, lai gan tas var attiekties arī uz aizdevumu līdz 18 mēnešiem.
• Vidēja termiņa aizdevumam parasti ir vairāk nekā viens, bet mazāk nekā trīs gadi, un to maksā ikmēneša maksājumos no uzņēmuma naudas plūsmas.
• Ilgtermiņa aizdevums ir no trim līdz 25 gadiem, kā nodrošinājumu izmanto uzņēmuma aktīvus un prasa ikmēneša vai ceturkšņa maksājumus no peļņas vai naudas plūsmas. Aizdevums ierobežo citas finanšu saistības, ko uzņēmums var uzņemties, ieskaitot citus parādus, dividendes vai pamatsummas algas, un tam var būt nepieciešama peļņas summa, kas paredzēta kredīta atmaksai.

Gan vidēja termiņa aizdevumi, gan īsāki ilgtermiņa aizdevumi var būt arī īslaicīgi aizdevumi, un tiem var būt arī kopējie maksājumi - tā sauktie tāpēc, ka galīgā iemaksa uzpūšas vai “baloni” kļūst daudz lielāka nekā jebkura no iepriekšējām.

Lai arī termiņaizdevuma pamatsumma nav tehniski samaksājama līdz termiņa beigām, vairums termiņaizdevumu darbojas pēc noteikta grafika, kam nepieciešams noteikts maksājuma lielums ar noteiktiem laika periodiem.

Uzņēmumam orientēta termiņa aizdevuma piemērs

Mazās uzņēmējdarbības administrācijas aizdevums, oficiāli pazīstams kā 7 (a) garantijas aizdevums, veicina ilgtermiņa finansēšanu. Ir pieejami arī īstermiņa aizdevumi un apgrozības kredītlīnijas, lai palīdzētu apmierināt uzņēmuma tūlītējās un cikliskās apgrozāmo līdzekļu vajadzības. Ilgtermiņa aizdevumu termiņi mainās atkarībā no atmaksas iespējām, aizdevuma mērķa un finansētā aktīva lietderīgās lietošanas laika. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 25 gadi nekustamajam īpašumam, septiņi gadi apgrozāmajam kapitālam un desmit gadi lielākajai daļai citu aizdevumu. Aizņēmējs atmaksā aizdevumu ar ikmēneša pamatsummu un procentu maksājumiem.

Tāpat kā jebkura aizdevuma gadījumā, SBA fiksētas procentu likmes aizdevuma maksājums paliek tāds pats, jo procentu likme ir nemainīga. Turpretī mainīgas procentu likmes aizdevuma maksājuma summa var mainīties, jo procentu likme var mainīties. Aizdevējs var izveidot SBA aizdevumu ar tikai procentu maksājumiem uzņēmuma dibināšanas vai paplašināšanas posmā. Tā rezultātā biznesam ir laiks gūt ienākumus pirms pilnīgu aizdevuma maksājumu veikšanas. Lielākā daļa SBA aizdevumu neļauj veikt balonu maksājumus.

SVA iekasē aizņēmēju par priekšapmaksu tikai tad, ja aizdevuma termiņš ir 15 gadi vai ilgāks. Biznesa un personīgie aktīvi nodrošina katru aizdevumu, līdz atgūšanas vērtība ir vienāda ar aizdevuma summu vai līdz brīdim, kad aizņēmējs ir ieķīlājis visus aktīvus pēc saprātīgas pieejamības.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Nepiesaistīts mehānisms Nepiesaistīts mehānisms ir vienošanās, kurā aizdevējs piekrīt finansējumu padarīt pieejamu aizņēmējam, bet tam nav saistības. vairāk atmaksa ir no aizdevēja aizņemtās naudas atmaksa. Atmaksa ir no aizdevēja aizgūtās naudas atmaksa saskaņā ar aizdevuma noteikumiem. vairāk fiksētas likmes hipotēka Fiksētas likmes hipotēka ir hipotēkas aizdevums, kuram ir fiksēta procentu likme visam aizdevuma termiņam. Fiksētas likmes ikmēneša aizdevumi ir viena no populārākajām hipotēku izvēles iespējām. vairāk Pilnībā piesaistīts avanss Pilnībā piesaistīts avanss ir ilgtermiņa biznesa aizdevuma veids, ko izmanto Austrālijā. vairāk Kredītu darbība un aizdevumu veidi Aizdevums ir nauda, ​​īpašums vai citas materiālas preces, kas citai pusei tiek izsniegtas apmaiņā pret aizdevuma vērtības summas atmaksu nākotnē ar procentiem. Aizdevums var būt paredzēts noteiktai vienreizējai summai vai arī ir pieejams kā beztermiņa kredītlīnija, nepārsniedzot noteikto limitu vai griestu summu. vairāk Neamortizējošs aizdevums Neamortizējošs aizdevums ir alternatīvs aizdevuma produkta veids, kurā pamatsummas maksājumi netiek veikti, kamēr nav nepieciešama vienreizēja summa. Tie parasti ir uz īsu laiku un ar augstu procentu likmi. vairāk partneru saišu