Fidelity Vs. Vanguard: salīdzinot 401 (k) sniedzējus

Fidelity un Vanguard ir vieni no lielākajiem fondu uzņēmumiem pasaulē, un abi piedāvā 401 (k) plānu kā daļu no saviem pakalpojumiem. Tā kā 401 (k) plāni darbojas saskaņā ar tiem pašiem nodokļu likumiem un noteikumiem, ir trīs galvenās salīdzināšanas jomas: paši uzņēmumi, piedāvātie fondi un pakalpojumu sniedzēju funkcijas.

Uzņēmuma struktūra

Vanguard pieder klientiem, kuri iegulda tā fondos; šajā ziņā tas ir līdzīgs klientam piederošai krājaizdevu sabiedrībai. Tā kā nav ārēju īpašnieku, kuri cer gūt peļņu, maksa tiek noteikta tik augsta, lai segtu faktiskos darbības izdevumus un uzturētu uzņēmuma veselību, bet ne vairāk. Fidelity īpašnieku struktūra ir tradicionālāka attiecībā pret ārējiem īpašniekiem, jo ​​īpaši ģimenes uzticības grupām. Šī būtiskā atšķirība izskaidro to, kāpēc Vanguard maksas pastāvīgi samazina vidējo tirgus cenu par plašu starpību. Tomēr Fidelity nekādā gadījumā nav dārgu uzņēmums. Daudzi tā fondi ir ievērojami lētāki nekā vidēji tirgū, dažos ievērojamos gadījumos pat pārspējot Vanguard.

Fidelity iepriekš ir saņēmusi kritiku par savu praksi slēgt apakšlīgumus par fondiem, galvenokārt ļaujot trešajām personām apzīmēt savus fondus ar "Fidelity" un samazināt ienākumus, vienlaikus norādot uz zemāku ieguldījuma atdevi investoram. Tā kā fondiem nav jāsniedz tāda pati informācija kā patiesajam Fidelity fondam, ieguldītāji tika turēti neziņā par to, ka tie tiek nomākti, sacīja Kens Himlers, Losandželosas finanšu plānotājs, autors, dibinātājs un H&H Retirement Design un Management prezidents.

2012. gadā stājās spēkā jauns informācijas atklāšanas noteikumu kopums, kam vajadzētu padarīt 401 (k) maksu ievērojami pārredzamāku. Katram 401 (k) sniedzējam tagad ir pienākums atklāt katru centu, ko tas iekasē, gada prospektā, ko tas nosūta saviem klientiem.

Fondu salīdzināšana

Sākot ar 2016. gada februāri, Vanguard piedāvā vairāk nekā 124 fondus savā klāstā, savukārt Fidelity ir aptuveni 575. Fidelity pārvalda arī fondu tīklu ar piekļuvi vairāk nekā 10 000 fondiem no simtiem dažādu pakalpojumu sniedzēju.

Galvenā Vanguard priekšrocība ir tās mazās maksas, it īpaši attiecībā uz indeksu fondiem, kas palīdz ieguldītājiem gūt panākumus. Maksa par 0, 5% starpība pirmajā sarkt var šķist nenozīmīga, taču daudzu gadu vai, iespējams, pat gadu desmitu ilga salikšana padara ligzdas olu lieluma atšķirības galu galā diezgan ievērojamas.

Tikmēr Fidelity cenšas piesaistīt talantīgus fondu pārvaldniekus, un tai ir vairāki ārkārtīgi veiksmīgi aktīvi pārvaldīti fondi. Maksas var būt augstākas, bet tās var būt vērts nišas nozarēm un reģionālajām zināšanām.

Kam ir labāks piedāvājums, var uzzināt, kāds ieguldītājs esat. Aktīvs tirgotājs, kuram patīk šņaukāties darījumus un nenovērtētas nozares, novērtēs Fidelity plašo izvēli. Turpretim pasīvajam investoram, kurš tikai reizi gadā pievēršas gada pārskatam, var labāk palīdzēt Vanguard piedāvātā pamatelementu izvēle, bet lētāka.

Iespējas

Abas kompānijas savās vietnēs piedāvā daudz izglītojošu materiālu par uzkrājumiem pensijā, aktīvu sadali, ienākumu apvienošanu un fondu pamatiem. Vanguard ir vairāk pielāgoti resursi konkrētām situācijām, savukārt Fidelity ir tīrāks interfeiss, padarot navigāciju brīzi.

Katrs piedāvā individuālas konsultācijas pa tālruni un palīdzību jaunu kontu izveidošanai, kā arī katrs piedāvā vieglu pāreju no pasīvajiem 401 (k) kapitāla no iepriekšējiem darba devējiem. Fidelity uztur vairākus investīciju centrus lielākajā daļā lielpilsētu teritoriju un vada bezmaksas investīciju seminārus par visu, sākot no finanšu pamatiem un beidzot ar progresīvām ienākumu dažādošanas stratēģijām pensijā. Vanguard piedāvā personīgus konsultantus, kuri uztur klientu profilus, un ar tiem var sazināties pa tālruni vai e-pastu investīciju konsultācijām.

Patiesībā abi uzņēmumi savās vietnēs un pakalpojumos nodrošina ļoti augstu lietotājam draudzīgumu. Kā klientam galvenais ir izdomāt, kādas funkcijas jums ir vissvarīgākās, kāda veida līdzekļus jūs meklējat un kādas ir izmaksas.