Galvenie finanšu konsultantu izkrāpšanas gadījumi un kā no tiem izvairīties

Bernijs Madofs, savulaik augsti novērtētais investīciju konsultants, kurš kļuva par Ponzi blēdi, uzskatāmi parāda finanšu konsultantu jomu. Sākumā Madoff izrādījās ideāls finanšu profesionālis saviem klientiem. Bagātniekiem un elitei nebija ne mazākās nojausmas, ka viņu zvaigžņu peļņu finansēja ienākošie Madoff investori. Ja bagāto eliti var konsultēt ar finanšu konsultantu, kas jāaizsargā vidusmēra indivīdu no tāda paša likteņa? Sargieties no finanšu konsultanta izkrāpšanas un uzziniet, kā sevi pasargāt.

Taustiņu izņemšana

• Lai arī ir daudz godīgu finanšu konsultantu, ir arī daudz negodīgu, kas nodarbojas ar krāpšanos; ir svarīgi zināt visbiežāk sastopamos.
• Bernie Madoff ir kļuvusi par sinonīmu Ponzi shēmai, kurā atdeves maksājums pašreizējiem investoriem notiek no naudas, ko iesnieguši jaunie investori; tikmēr konsultants sifonē daļu naudas.
• Krāpšanās ar afinitāti vērsta uz grupu, bieži apvienojumā ar Ponzi shēmu, piemēram, reliģisku organizāciju vai draugu grupu, pārliecinot grupu iet kopā ar krāpniecību, jo viņu draugi ir iesaistīti.
• Pie citiem izkrāpšanas gadījumiem ir sagrozīta kvalifikācija, piemēram, pieprasot pieredzi vai sertifikātu, kas jums nav, vai solot nereālu atdevi, piemēram, pieprasot ieguldījumu, tiks izveidots milzīgs skaits.
• Ar “krājošu” izkrāpšanu konsultants veic daudz nevajadzīgu darījumu, kas klientam maksā komisijas naudu un bieži rada mazākas nekā zvaigžņu investīciju atdeves.

Ponzi shēma

Saskaņā ar Vērtspapīru un biržas komisijas (SEC) teikto, “Ponzi shēma ir krāpšanās ar ieguldījumiem, kas paredz šķietamu atdevi esošajiem investoriem no jaunu investoru ieguldītajiem līdzekļiem. Ponzi shēmas organizatori bieži vien lūdz jaunus investorus, apsolot ieguldīt līdzekļus iespējās, kas rada lielu atdevi ar nelielu risku vai bez tā. ”Ponzi shēma ir klasiska veida izkrāpšana, un tajā ir iekļauti arī citu izkrāpšanas elementi. Ieguldījumi, kas gūti šajā klasiskajā krāpniecībā, ir vienkārši jauno investoru naudas līdzekļi, kas tiek novirzīti esošajiem klientiem. Bez neveiksmēm Ponzi shēmas iniciators sifonē naudu ekstravaganta dzīvesveida finansēšanai.

Affinitātes krāpšana

Krāpšanās ar afinitāti ir vērsta uz noteiktu grupu ar tās pieķeršanos, bieži kopā ar Ponzi shēmu. Šī izkrāpšana ir efektīva, jo mums ir tendence uzticēties citiem mūsu “cilts” locekļiem. Kohortu grupai varētu būt tāda pati reliģija, kultūras fons vai ģeogrāfiskais reģions. Šī mērķauditorijas atlase pēc afinitātes atvieglo jaunu krāpšanās dalībnieku iegūšanu, jo pastāv iebūvēts uzticības līmenis. Lai vēl vairāk uzrunātu dalībniekus, krāpnieks var piederēt grupai vai izlikties par dalībnieku.

Šāda afinitātes scam-Ponzi shēma bija paredzēta persiešu un ebreju kopienas locekļiem Losandželosā. Šervins Nemans piesaistīja vairāk nekā 7, 5 miljonus dolāru par ieguldījumiem tā dēvētajā riska ieguldījumu fondā. Viņš apsolīja, ka fonds iegulda slēgtā nekustamajā īpašumā, kuru ātri nopirks un pēc tam pārdos tālāk, lai gūtu peļņu. Patiesībā Nemans piesaistīto naudu izmantoja sava ekstravagantā dzīvesveida finansēšanai un jauno investoru atmaksai.

Kļūdaini sniegta krāpšana

Kļūdaina akreditācijas datu atspoguļošana ir vēl viens veids, kā finanšu konsultanti krāpj nenojaušo sabiedrību. Finanšu plānošanas lauks ir gatavs ļaunprātīgai izmantošanai, jo praksei nav viena īpaša akreditācijas vai licencēšanas prasība. Faktiski ir desmitiem finanšu plānošanas norāžu, piemēram, sertificēts finanšu plānotājs (CFP), reģistrēts investīciju konsultants (RIA), sertificēts valsts grāmatvedis (CPA), diplomēts finanšu analītiķis (CFA) un daudzi citi. Sabiedrība var nebūt informēta par norīkojumiem, ētiku vai sertifikācijas prasībām, tāpēc var saņemt padomus no personas, kurai nav izglītības, pieredzes vai iepriekšējas zināšanas investīciju konsultēšanas jomā. Kādam ir diezgan viegli pakārt jostas rozi un sākt meklēt padomus. Pēc tam krāpnieks var slēgt veikalu un aiziet prom no gūtajiem ienākumiem vai negodīgiem klientiem blēdīties ar viltotiem izstrādājumiem.

Nereāls atgriežas

Parasts triks ir solīt vai pat garantēt, ka jūsu ieguldījums pārsniedz tirgus ienesīgumu. Populārā aksioma “ja tas ir pārāk labi, lai būtu patiesība, iespējams, ka tā nav”, parasti ir precīza. Maz ticams, ka konsultants var piedāvāt klientam atgriešanos, kas citai pasaulei nav pieejama. Šī izkrāpšana rada klientu alkatību un sapņo par vieglu naudu. Ja konsultants piedāvā vai garantē atdevi, kas pārsniedz 12-15%, iespējams, ka tā ir krāpniecība. Piemēram, pēdējos 85 gados ASV akciju tirgus vidējais rādītājs ir aptuveni 9, 5%. Šī atgriešanās nav “droša” atgriešanās, bet diezgan nepastāvīga, kas nozīmē, ka gadu desmitos bija daudz negatīvu atgriešanās gadu.

Dalasā, Teksasā bāzēta balss pārraides interneta protokola (VoIP) īpašnieki 2012. gadā kristīgajiem investoriem, kas saistīti ar privāto skolu, piedāvāja 1000% ienākumu gadā, lai ieguldītu savā uzņēmumā Usee, Inc. Kā varētu gaidīt, viņus ir apsūdzējusi SEC.

Kuļot

Daudziem biržas mākleriem ir izvirzītas apsūdzības par “krāpšanos”. Tā kā tradicionālajiem biržas mākleriem tiek maksāts, kad viņu klienti pērk vai pārdod vērtspapīru, viņi var būt motivēti veikt nevajadzīgus akciju darījumus, lai apliktu savas kabatas. Krāpšanās ir saistīta ar to, ka finanšu konsultants veic biežus pirkšanas un pārdošanas darījumus, kas klientam ne tikai maksā komisijās, bet parasti rada mazāk optimālu ieguldījumu atdevi.

Ir arī daudz citu investīciju izkrāpšanu, kā arī iepriekš minēto shēmu papildu variantu. Tālāk uzziniet, kā izvairīties no ēnu investīciju konsultanta upuriem.

Aizsargājiet sevi

Pārbaudiet un pārbaudiet finanšu konsultanta pieredzi. Uzziniet, vai konsultants nav saņēmis disciplinārlietu vai sūdzības. Šīs vietnes palīdz atklāt negodīgus padomdevējus: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org un www.cfp.net.

Pajautājiet, kā konsultantam tiek maksātas kompensācijas. Vai tā ir komisijas maksa, pārvaldītie aktīvi, maksa vai arī maksājumu struktūru apvienojums? Ja potenciālais finanšu konsultants ir neskaidrs vai viņš ierobežo risku, kad tiek jautāts par maksām, dodieties prom. Vaicājiet konsultanta ADV II daļas dokumentu, kurā izskaidroti profesionāļa pakalpojumi, maksas un stratēģija.

Apspriežot investīciju idejas un stratēģijas, jautājiet par katra ieteikuma priekšrocībām un trūkumiem. Nav nevainojamu ieguldījumu, un katram finanšu produktam ir negatīvie punkti. Ja konsultants ir neskaidrs vai jūs nesaprotat ieguldījumu, iespējams, tas nav jums. Lai gan, jūs varat apsvērt otra viedokļa apkopošanu.

Nedodiet finanšu konsultantam pilnvaru vai iespēju veikt darījumus, vispirms nekonsultējoties ar jums. Vispirms pieprasa, lai visas finanšu darbības tiktu noskaidrotas. Turklāt pārliecinieties, ka saņemat paziņojumus ne tikai ar konsultanta veidlapu, bet arī no turētājbankas vai finanšu iestādes, kas glabā jūsu naudu un ieguldījumus.

Pārbaudot potenciālo konsultantu, ir svarīgi jautāt apmierinātu, ilgtermiņa klientu vārdus. Tomēr, lai arī šī ir laba ideja, teorētiski šai aizsardzībai ir negatīvie punkti, jo nosūtījumus varētu iepriekš pārraudzīt vai konsultanta draugus.

Grunts līnija

Nerīkojies steigā. Vienmēr veltiet laiku, lai pārdomātu finanšu lēmumu vai “gulētu uz tā”. Mēģinājumam tevi steidzināt vajadzētu būt sarkanajam karogam. Ja šodien ir laba izdevība, tā rīt nepazūd. Nebaidieties iet prom, ja piedāvājums nešķiet pareizs.