Subprime aizdevums

Kas ir paaugstināta riska kredīts?

Augsta riska kredīts ir aizdevuma veids, kas tiek piedāvāts ar procentu likmi, kas pārsniedz galveno, fiziskām personām, kuras neatbilst augstākās procentu likmes aizdevumiem. Diezgan bieži paaugstināta riska kredīta ņēmējus tradicionālie aizdevēji ir noraidījuši zemu kredītreitingu vai citu faktoru dēļ, kas liek domāt, ka viņiem ir saprātīgas iespējas nokavēt parāda atmaksu.

Taustiņu izņemšana

• Augsta riska aizdevumiem ir augstākas procentu likmes nekā galvenā procentu likme.
• Subprime kredītņēmējiem parasti ir zems kredītreitings vai arī tie ir cilvēki, par kuriem tiek uzskatīts, ka tie varētu neizpildīt aizdevumu.
• Subprime procentu likmes var atšķirties starp aizdevējiem, tāpēc pirms izvēlaties, ir ieteicams iepirkties.

Kā darbojas paaugstināta riska kredīts

Kad bankas nakts vidū aizdod viena otrai naudu rezervju prasību segšanai, tās iekasē viena no otras galveno likmi - procentu likmi, kuras pamatā ir federālo fondu likme, ko noteikusi Federālo rezervju bankas Federālā atvērtā tirgus komiteja. Kā to skaidro Fed tīmekļa vietne, “Kaut arī federālajām rezervēm nav tiešas lomas primārās likmes noteikšanā, daudzas bankas izvēlas savas primārās likmes noteikt, balstoties daļēji uz federālo fondu likmes mērķa līmeni - likmi, kuru bankas iekasē viena no otras. īstermiņa aizdevumiem - izveidojusi Federālā atvērtā tirgus komiteja. "

No 1947. gada līdz 2019. gadam galvenā likme ir mainījusies no 1, 75% līdz 21, 5% līdz 5, 25% (no 2019. gada augusta). Jaunākajā sanāksmē 2019. gada 18. septembrī Fed pazemināja federālo fondu likmi līdz 1, 75% līdz 2%, kas varētu pazemināt galveno procentu likmi līdz 5%.

5, 25%

ASV galvenā likme, kas noteikta 2019. gada 31. jūlijā.

Primārajai likmei ir liela loma procentu noteikšanā, no kurām bankas iekasē kredītņēmējus. Tradicionāli korporācijas un citas finanšu iestādes saņem likmes, kas ir vienādas ar bāzes likmi vai ļoti tuvu tai. Mazumtirdzniecības klienti ar labu kredītvēsturi un spēcīgu kredītvēsturi, kas ņem hipotēkas, aizdevumus maziem uzņēmumiem un kredītus automašīnām, saņem likmes, kas ir nedaudz augstākas par bāzes likmi, bet, pamatojoties uz to. Pretendentiem ar zemu kredītreitingu vai citiem riska faktoriem aizdevēji piedāvā tādas likmes, kas ir ievērojami augstākas nekā galvenā likme - tātad termins “paaugstināta riska aizdevums”.

Konkrētā procentu summa, kas tiek iekasēta par paaugstināta riska aizdevumu, nav noteikta akmenī. Dažādi aizdevēji nevar vienādi novērtēt aizņēmēja risku. Tas nozīmē, ka augsta riska kredīta aizdevuma ņēmējam ir iespēja ietaupīt naudu, iepērkoties apkārt. Joprojām pēc definīcijas visas paaugstināta riska aizdevumu likmes ir augstākas nekā galvenā likme.

Arī aizņēmēji var nejauši iekrist augsta riska aizdevumu tirgū, piemēram, reaģējot uz hipotēku sludinājumu, kad viņiem faktiski ir augstāka likme nekā tiem, kas tiek piedāvāti, sekojot reklāmai. Aizņēmējiem vienmēr jāpārbauda, ​​vai viņi pretendē uz labāku likmi nekā sākotnēji piedāvātā.

Augstākas procentu likmes paaugstināta riska kredītam hipotēkas laikā var radīt desmitiem tūkstošu dolāru papildu procentu maksājumus.

Īpaši apsvērumi attiecībā uz paaugstināta riska aizdevumiem

Liela termiņa aizdevumiem, piemēram, hipotēkām, papildu procentu procenti aizdevuma laikā bieži vien nozīmē desmitiem tūkstošu dolāru vērtus papildu procentu maksājumus. Tas var apgrūtināt augsta riska aizdevumu atmaksu kredītņēmējiem ar zemiem ienākumiem, kā tas notika 2000. gadu beigās. 2007. gadā liels skaits kredītņēmēju, kuriem ir paaugstināta riska hipotēkas, sāka neizpildīt saistības. Galu galā šī paaugstināta riska hipotēku sabrukšana bija nozīmīgs finanšu krīzes un tai sekojošās Lielās lejupslīdes veicinātājs. Tā rezultātā vairākas lielās bankas izgāja no paaugstināta riska kredītu biznesa. Nesen tas tomēr sāka mainīties.

Kaut arī jebkura finanšu iestāde varēja piedāvāt aizdevumu ar paaugstinātas riska kredīta likmēm, ir aizdevēji, kas koncentrējas uz augsta riska aizdevumiem ar paaugstinātu procentu likmi. Iespējams, ka šie aizdevēji dod kredītņēmējiem, kuriem ir grūtības iegūt zemas procentu likmes, iespēju piekļūt kapitālam, lai veiktu ieguldījumus, attīstītu uzņēmējdarbību vai iegādātos mājas.

Aizdevumus, kas saistīti ar paaugstinātu riska pakāpi, bieži uzskata par plēsonīgu aizdevumu, kas ir prakse kredītņēmējiem dot aizdevumus ar nepamatotām likmēm un ieslodzīt tos parādos vai palielināt to saistību neizpildes iespējamību. Neskatoties uz to, paaugstināta riska aizdevuma saņemšana var būt saprātīga iespēja, ja aizdevums ir paredzēts, lai nomaksātu parādus ar augstākām procentu likmēm, piemēram, kredītkartes, vai ja aizņēmējam nav citu līdzekļu kredīta iegūšanai.

Saistītie noteikumi

Galvenās likmes definīcija Pime likme ir procentu likme, ko komercbankas iekasē no saviem kredītspējīgākajiem klientiem. vairāk Kāda ir Volstrītas žurnāla galvenā likme? Volstrītas žurnāla galvenā likme ir vidējā likme, ko 10 lielākās bankas ASV iekasē no klientiem ar visaugstāko kredītkvalitāti, bieži vien par īstermiņa aizdevumiem. vairāk Subprime aizdevējs Subprime aizdevējs specializējas kreditēšanā aizņēmējiem ar sliktu vai ierobežotu kredītvēsturi. vairāk Federālā diskonta likme Federālā diskonta likme ļauj centrālajai bankai kontrolēt naudas piegādi, un to izmanto, lai nodrošinātu stabilitāti finanšu tirgos. vairāk Kas ir hipotēkas likme? Hipotēkas likme ir procentu likme, kas tiek iekasēta par hipotēku. Tie ir atkarīgi no jūsu kredītreitinga un ir viegli aprēķināmi. vairāk paaugstināta riska hipotēku hipotēkas bija iespēja tiem, kam ir slikts kredītreitings Alternatīvas hipotēkas parasti tiek izsniegtas kredītņēmējiem ar zemākiem kredītreitingiem, un tai parasti ir augstāka procentu likme, kas laika gaitā var palielināties. vairāk partneru saišu