Cik ilgi jums jāsaglabā bankas pārskati?

Mēs visi esam bombardēti ar tik daudz papīra, ka reizēm var būt grūti tam cauri izlīst. Starp nevēlamo pastu, kvītis un finanšu dokumentiem, ko mēs apkopojam, var šķist nedaudz smieklīgi glabāt dokumentus, kas mums liekas, ka mums to nekad nevajadzēs. Un, ņemot vērā pāreju uz tiešsaistes banku, vai nav pienācis laiks atteikties no vecās lietvedības sistēmas?

Lai gan jums, iespējams, nav vajadzīga šī vecā kartotēka, patiesībā var pienākt laiks, kad jums būs nepieciešami vecie bankas izraksti. Šie pārskati atspoguļo darbību, kas notiek jūsu bankas kontā - norēķinu, uzkrājumu vai cita veida kontu, kas atrodas jūsu finanšu iestādē (-s). Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par to, cik ilgi un kāpēc jums būs jāsaglabā paziņojumi.

Taustiņu izņemšana

• Bankas izraksti jāglabā drukātā veidā vai elektroniskā formā vienu gadu, pēc tam tos var sasmalcināt.
• Bankas izrakstu glabāšana ir ideāli piemērota, lai pārbaudītu debeta un kredīta aktivitātes, aizsargātu pret identitātes zādzībām un pierādītu ienākumus.
• Bankas klientiem ļauj vismaz gadu tiešsaistē piekļūt bankas izrakstiem.

Cik ilgi jums vajadzētu glabāt savus paziņojumus?

Ja jūs savā bankā neesat atteicies no tradicionālās papīra uzskaites, tas nozīmē, ka jūs joprojām saņemsit papīra izrakstus pa pastu. Plānojiet saglabāt šos bankas izrakstus vismaz vienu gadu. Jūs varat izvēlēties saglabāt un iesniegt paziņojumu izdrukātu kopiju. Bet pārliecinieties, ka jūs tos glabājat vietā, kas jums ir viegli pieejama, taču prom no ziņkārīgo acīm. Alternatīvi, ja jūs protat ievadīt datus, varat izvēlēties saglabāt elektronisko formātu grāmatvedības programmā vai savā izklājlapā. Pēc šī viena gada perioda ir droši tos sasmalcināt un izmest.

Paziņojumu glabāšanas iemesli

Veco bankas izrakstu glabāšana ārpus pirkumu, rēķinu apmaksas un algas depozītu uzskaites nodrošina vairākas priekšrocības. Bankas konta darbība regulāri jāpārskata, lai atklātu identitātes zādzības un krāpšanos ar debetkarti. Turot paziņojumus, tiek pārbaudītas nelikumīgas darbības, kuras var izmantot, lai atgūtu zaudējumus.

Varat arī izmantot bankas izrakstus, lai pārbaudītu ienākumus un darījumu aktivitātes, piemēram, labdarības iemaksas un biznesa izdevumus, kas jums varētu būt nepieciešami nodokļu deklarēšanai. Var būt vērts paturēt arī bankas konta izrakstus, kas apstiprina lielus pirkumus vai maksājumus. Automātiskās kases aparāta (ATM) kvītis var sadriskāt, kad tās ir saskaņotas ar konta ierakstiem. Līdzīgi, noguldījumu un izņemšanas kvītis var tikt sasmalcinātas, tiklīdz darījumi tiek pārbaudīti ar mēneša pārskatu.

Tiešsaistes un cietās kopijas paziņojumi

Banku izrakstu drukāto kopiju uzturēšana ir mazāk nepieciešama nekā agrāk, ņemot vērā konta informācijas pieejamību tiešsaistē. Daudzas bankas un finanšu iestādes piecus gadus vai ilgāk uztur tiešsaistes klientu paziņojumus tiešsaistē, kas ir pieejami, izmantojot to tiešsaistes banku platformas. Sīki izstrādāti paziņojumi bieži ir viegli izdrukājamā formātā, un apkopotā informācija par darījumiem bieži ir pieejama lejupielādei bez maksas.

Jūs, iespējams, varēsiet arī saņemt no bankas drukāto kopiju izrakstus vairākus gadus atpakaļ. Dažas bankas iekasē maksu par meklēšanu un / vai drukāšanu par šo pakalpojumu, jo to nevar izdarīt filiāles līmenī. Tā vietā vecāki paziņojumi tiek izdrukāti un sagatavoti aizmugurējā birojā.

Drošības nolūkos visus drukātos bankas izrakstus labāk glabāt drošā vietā ugunsdrošā seifā. Elektroniskie paziņojumi jāuztur ar paroli aizsargātā failā.

Paziņojumi papīra formātā jāglabā drošā, ugunsdrošā vietā, kurai var viegli piekļūt.

Dokumentu sasmalcināšana

Tā kā tik daudziem dokumentiem ir atšķirīgas utilizācijas prasības, var šķist vienkāršāk visu glabāt mūžīgi, ieskaitot bankas izrakstus. Tomēr dažu dokumentu glabāšana uz nenoteiktu laiku nav labākā prakse, galvenokārt tāpēc, ka identitātes zagļi var iegūt tos.

Citos dokumentos, kas jums pēc noteikta laika būtu jāizsmalcina, ir šādi:

• Kredītkartes paziņojumi: glabājiet tos 60 dienas, ja vien tajos nav iekļauti ar nodokļiem saistīti izdevumi. Šajos gadījumos glabājiet tos septiņus gadus.
• Pay Stubs: pieskaņojiet tos savam W-2 un pēc tam sasmalciniet tos.
• Komunālie rēķini: turiet tos maksimāli vienu gadu.
• Nodokļu deklarācijas un nodokļu ieņēmumi: tāpat kā ar nodokļiem saistītās kredītkaršu izziņas, glabājiet tos septiņus gadus.
• Māju un automašīnu apdrošināšanas polises: saņemat vecās, kad saņemat jaunas polises.
• Paziņojumi par hipotēku un labiekārtošanu: Sadrupiniet tos, pārdodot māju.

Kā sadriskāt dokumentus

Kad esat gatavs atbrīvoties no saviem bankas izrakstiem, pārliecinieties, vai esat tos faktiski sasmalcinājis. Vienkārši to izvilkšana uz pusēm nepalīdz identitātes zagļiem salikt kopā jūsu personisko informāciju. Ja jums ir smalcinātājs, varat pats par to parūpēties. Ja nē, jums, iespējams, būs jāalgo pakalpojums, īpaši, ja jums ir liels dokumentu skaits. Pārbaudiet arī savu banku. Daudzi klientiem bez maksas piedāvās smalcināšanas pakalpojumus.